死の転送（TOD）

##死の移籍とは何ですか？

検認を経ることなく、その人の死亡時に資産を受け取ることができます。この指定により、口座名義人または証券所有者は、指定された各受益者が受け取る資産の割合を指定することもできます。これは、遺言執行者が死亡後にその人の資産を分配するのに役立ちます。 TOD登録では、指定された受益者は、その人が生きている限り、その人の資産にアクセスしたり、その資産を管理したりすることはできません。

##死の転送（TOD）を理解する

受益者が継承する資産を認識していることが重要です。そうすれば、事前にそれに応じて準備することができます。

個人の退職金口座、401（k）、およびその他の退職金口座はTODです。未婚者は誰でも受益者として選ぶことができますが、既婚者の配偶者は死亡時に退職金口座の一部または全部に対する権利を持っている場合があります。生き残った配偶者は、他の受益者よりもお金を引き出すためのより多くのオプションを持っています。指名された受取人は、口座管理者から直接お金を請求することができます。

死亡証券登録法の統一譲渡により、所有者は、株式、債券、または仲介口座の受益者を指名することができます。このプロセスは、死亡時に支払う銀行口座に似ています。アカウントの所有者が株式仲買人または銀行に登録すると、投資家が所有権を取得します。次に、ブローカーまたは銀行から提供された受益者フォームで、受益者の名前と割り当ての割合を指定できます。

##証券会社の死亡時転送（TOD）プロセス

証券会社は、口座名義人の死亡通知を受け取った後、死亡診断書、現在の裁判所の任命状、成年後見制度、居住地の宣誓供述書、またはその他の書類を死亡の証拠として要求します。必要な書類は、単一口座または共同口座などの口座の種類、一方または両方の口座保有者が死亡したかどうか、および口座が信託口座であり、受託者または付与者が死亡したかどうかによって異なります。

企業は、次の理由でドキュメントを拒否する場合があります。

受託者など、適切な立場で署名されていない場合

-証明書番号を転置するなど、フォームが正しく入力されていない場合

-情報が変更された場合

-書類が古くなっているか、必要な法廷印鑑がない場合

これらの理由から、フォームに記入して送信するときは、細心の注意を払う必要があります。

##死亡時の送金：新しいアカウント

ほとんどの場合、受益者のために新しい口座が開設され、故人の有価証券がそこに送金されます。通常、アカウントが開設されて法的権限が確立されるまで、アカウントの購入、販売、別の会社への譲渡、またはその他の活動は発生しません。

新しい口座を開設するには、申請書に記入し、受益者に必要な個人情報を提供してもらう必要があります。ブローカーはこの情報を使用して、アカウントの所有者（受益者）について学び、彼または彼女の経済的ニーズを満たし、法的および規制上の義務に従います。

##死の転送（TOD）の例

ある人が亡くなり、銀行口座に$ 50,000、1つの退職口座に$200,000を残しました。

これらの口座を設定するとき、所有者は受益者フォームを提出し、死亡時に資産を誰に譲渡するか、そして何パーセントで譲渡するかを規定することができます。受取人フォームは、アカウント所有者がいつでも更新できます。

アカウントの所有者が結婚している場合、他の受益者が指名されていても、アカウントは配偶者に譲渡される可能性があります。ただし、そのような法律は州によって異なる場合があります。アカウントの所有者が結婚していない場合、所有者が亡くなったことを証明するためにすべての適切な書類が提出されていると仮定すると、資産は指定された受益者に自動的に譲渡されます。

アカウントの所有者が未婚であると想定します。彼らは銀行口座の50％を息子（名前付き）に残し、50％を娘（名前付き）に残します。死亡時、および適切な書類が提出された後、銀行口座の残高の半分は息子に、残りの半分は娘に送金されます。

退職金口座について、所有者が30％を息子（名前付き）に、30％を娘（名前付き）に、40％を名前付き孫に割り当てるように指定したとします。死亡すると、パーセンテージに口座残高が掛けられ、その金額がそれぞれの受益者に送金されます。

##ハイライト

-死亡時の譲渡は、指定された受益者がいる特定の資産に適用されます。

-TODの受益者は、所有者が死亡する前は資産にアクセスできません。

-受益者（または配偶者）は、検認を経ることなく資産を受け取ります。

-TODを開始するには、証券会社は、資産を譲渡できることを確認するための適切な文書を受け取る必要があります。