신용 위험

신용 위험이란 무엇입니까?

신용 위험은 차용인의 신용도를 측정하는 것입니다. 신용 위험을 계산할 때 대출 기관은 대출을 할 때 원금 과 이자 를 모두 회수할 가능성을 측정합니다 . 신용 위험이 낮은 것으로 간주되는 차용자에게는 더 낮은 이자율이 부과됩니다. 대출 기관, 투자자 및 기타 거래 상대방은 신용 평가 기관에 문의하여 회사와 거래할 때의 신용 위험을 평가합니다.

더 깊은 정의

대출과 관련된 신용 위험을 결정할 때 대출 기관은 차용인의 부채 상환 능력을 판단합니다. 신용 위험 평가에는 신용 기록 및 신용 점수,. 부채 대비 소득 비율,. 담보 등 다양한 요소가 사용됩니다.

• 신용 기록 및 신용 점수: 독립적인 신용 조사 기관 에서 차용인의 신용 지불 이력, 총 부채 부하 및 신용 점수를 생성하기 위해 사용한 신용 유형에 대한 기록을 유지합니다. 그들은 신용 위험을 평가하는 데 도움이 되도록 이 데이터를 금융 기관에 판매합니다.

• 총 부채 부하: 이는 기존 신용이 차용자에게 얼마나 확장되었는지와 해당 신용 중 그녀가 이미 사용한 정도를 측정합니다. 차용인이 사용한 신용이 적을수록 새 대출을 상환할 수 있는 능력이 높아집니다. 채권자는 차용인이 얼마나 쉽게 신용을 얻을 수 있는지 확인하고 현명하게 균형을 유지하는 것을 좋아합니다.

• 소득 대비 부채 비율: 개인이 버는 금액을 생활비 및 부채 상환액과 비교합니다. 대출 기관은 이를 사용하여 차용인이 새로운 부채 상환을 감당할 수 있는지 여부를 결정합니다.

• 담보: 대출을 확보하는 데 사용할 수 있는 차용인이 소유한 자산입니다. 차용인이 담보물을 많이 보유할수록 대출 기관의 가능한 신용 위험이 낮아집니다.

회사의 경우 신용 위험은 회사가 미지급 부채를 상환하지 못할 수 있는 위험을 나타냅니다. 신용 평가 기관(예: Moody's 및 Standard & Poor's)은 채권 제공을 분석하고 다양한 채무 상품의 신용 위험을 등급화하는 신용 등급 을 발행합니다.

신용 보고서에 실수가 있는지 검토하고, 신용 카드 부채를 상환하고, 모든 지불을 제시간에 하고, 가능한 한 비용을 절감함으로써 신용도를 개선할 수 있습니다.

신용 위험 예시

신용 위험을 무시하는 것이 2007-2008년 금융 위기의 주요 원인이었습니다. 위기에 이르기까지 은행 및 기타 대출 기관은 고위험 차용인에게 서브프라임 모기지 형태로 막대한 금액을 대출했습니다. 2006-2007년에 경제가 둔화되면서 이러한 위험한 차용자들 중 많은 사람들이 대출을 상환할 수 없었고 신용 위험을 적절하게 설명하지 못한 이 시스템적인 혼란으로 인해 2008년 후반에 세계 금융 시스템이 거의 붕괴되었습니다. 주요 은행은 다음과 같은 이유로 손실을 입었습니다. 그들이 사용한 모델은 모기지 지불 불이행 가능성을 잘못 평가했습니다.

하이라이트

• 신용위험은 차용인이 대출금을 상환하지 않을 가능성으로 인해 대출기관을 잃을 가능성이 있는 것입니다.

• 소비자 신용 위험은 신용 기록, 상환 능력, 자본, 대출 조건 및 관련 담보의 5가지 C로 측정할 수 있습니다.

• 신용 위험이 높은 소비자는 일반적으로 대출에 더 높은 이자율을 지불하게 됩니다.