대출

대출이란 무엇입니까?

대출이라는 용어는 가치 또는 원금 을 미래에 상환하는 대가로 일정액의 돈을 다른 사람에게 빌려주는 일종의 신용 수단을 말합니다. 많은 경우 대출 기관은 원금 잔액 외에 차용인이 상환해야 하는 원금에 이자 및/또는 금융 수수료도 추가합니다. 대출은 특정 일회성 금액에 대한 것일 수도 있고 지정된 한도까지 무제한 신용 한도 로 사용할 수 있습니다. 대출은 담보 대출, 무담보 대출, 상업 대출, 개인 대출 등 다양한 형태로 제공됩니다.

대출 이해

개인이나 다른 법인이 부담하는 부채 의 한 형태입니다 . 대출 기관(대개 기업, 금융 기관 또는 정부)은 차용인에게 일정 금액을 선불로 제공합니다. 그 대가로 차용인은 금융 비용,. 이자, 상환 날짜 및 기타 조건을 포함한 특정 조건에 동의합니다 . 경우에 따라 대출 기관은 대출을 확보하고 상환을 보장하기 위해 담보 를 요구할 수 있습니다. 대출은 또한 채권 및 예금 증명서(CD)의 형태를 취할 수 있습니다. 401(k) 계좌 에서 대출을 받는 것도 가능 합니다.

대출 절차는 다음과 같습니다. 누군가 돈이 필요할 때 은행, 기업, 정부 또는 기타 기관에서 대출을 신청합니다. 차용인은 대출 이유, 재정 이력, 사회 보장 번호 ( SSN) 및 기타 정보와 같은 구체적인 세부 정보를 제공해야 할 수 있습니다. 대출 기관 은 대출을 상환할 수 있는지 알아보기 위해 개인의 부채 대비 소득 (DTI) 비율을 포함한 정보를 검토합니다 . 신청자의 신용도 에 따라 대출 기관은 신청 을 거부하거나 승인합니다. 대출 신청이 거부된 경우 대출 기관은 이유를 제시해야 합니다. 신청서가 승인되면 양 당사자는 계약의 세부 사항을 설명하는 계약에 서명합니다. 대출기관은 대출금을 선지급한 후 차용인은 이자와 같은 추가 비용을 포함한 금액을 상환해야 합니다.

대출 조건은 돈이나 재산이 바뀌거나 지출 되기 전에 각 당사자가 합의합니다. 대출 기관이 담보를 요구하는 경우 대출 기관은 대출 문서에 이를 설명합니다. 대부분의 대출에는 최대 이자뿐만 아니라 상환이 요구되는 기간과 같은 기타 약정 에 관한 조항도 있습니다.

대출은 주요 구매, 투자, 개조, 부채 통합 및 비즈니스 벤처를 포함한 여러 가지 이유로 진행됩니다. 대출은 또한 기존 기업이 사업을 확장하는 데 도움이 됩니다. 대출은 경제의 전반적인 통화 공급 을 증가 시키고 새로운 비즈니스에 대출을 제공함으로써 경쟁을 가능하게 합니다. 대출에 따른 이자 및 수수료는 신용 시설 및 신용 카드 를 사용하는 일부 소매업체뿐만 아니라 많은 은행의 주요 수입원입니다 .

특별 고려 사항

이자율은 대출과 차용인의 궁극적인 비용에 상당한 영향을 미칩니다. 높은 이자율의 대출은 낮은 이자율의 대출보다 월 상환액이 더 높거나 갚는 데 더 오래 걸립니다. 예를 들어, 4.5% 이자율로 5년 할부 또는 기간 대출로 $5,000를 빌린 경우 다음 5년 동안 매월 $93.22를 지불해야 합니다. 반대로 이자율이 9%인 경우 지불액은 $103.79로 증가합니다.

이자율이 높을수록 월 상환액이 많아지므로 이자율이 낮은 대출보다 상환 시간이 더 오래 걸립니다.

잔액 을 갚는 데 58개월 또는 거의 5년이 걸립니다 . 20%의 이자율, 동일한 잔액, 동일한 월 납입금으로 200달러를 지불하면 카드를 갚는 데 108개월 또는 9년이 걸립니다.

단순 대 복리 이자

대출 이자율은 단순 또는 복리로 설정할 수 있습니다. 단순이자 는 원금에 대한 이자입니다. 은행은 차용인에게 거의 이자를 부과하지 않습니다. 예를 들어, 개인이 은행에서 $300,000 모기지를 받았고 대출 계약서에 대출 금리가 연간 15%라고 명시되어 있다고 가정해 보겠습니다. 결과적으로 차용인은 은행에 총 $345,000 또는 $300,000 x 1.15를 지불해야 합니다.

복리 는 이자에 대한 이자이며 차용인이 더 많은 이자를 지불해야 함을 의미합니다. 이자는 원금뿐만 아니라 이전 기간의 누적이자에도 적용됩니다. 은행은 첫해 말에 차용인이 해당 연도의 원금과 이자를 더한 빚을 지고 있다고 가정합니다. 두 번째 해 말에 차용인은 원금과 첫해의 이자와 첫해의이자에 대한 이자를 갚아야 합니다.

하면 이전 달의 이자 를 포함하여 원금에 대해 매월 이자가 부과되기 때문에 이자가 단순이자 방법보다 높습니다 . 더 짧은 시간 프레임의 경우 관심 계산은 두 방법 모두 비슷합니다. 대출 기간이 길어질수록 두 가지 유형의 이자 계산 간의 격차가 커집니다.

개인 비용을 지불하기 위해 대출을 받으려는 경우 개인 대출 계산기를 사용하여 필요에 가장 적합한 이자율을 찾을 수 있습니다.

대출의 종류

대출은 다양한 형태로 제공됩니다. 계약 조건과 관련된 비용을 차별화할 수 있는 여러 요소가 있습니다.

담보 대출 대 무담보 대출

대출은 담보 또는 무담보 로 설정할 수 있습니다. 모기지와 자동차 대출은 모두 담보로 담보 또는 담보로 제공되기 때문에 담보 대출입니다. 이 경우 담보가 대출을 받는 자산 이므로 모기지 담보는 주택이고 차량은 자동차 대출을 담보로 합니다. 차용자는 필요한 경우 다른 유형의 담보 대출에 대해 다른 형태의 담보를 제공해야 할 수 있습니다.

신용 카드 및 서명 대출 은 무담보 대출입니다. 이것은 그들이 어떤 담보로도 뒷받침되지 않는다는 것을 의미합니다. 무담보 대출은 채무 불이행의 위험이 담보 대출보다 높기 때문에 일반적으로 담보 대출보다 이자율이 높습니다. 담보 대출의 대출 기관은 차용인이 채무 불이행 시 담보물을 회수할 수 있기 때문 입니다. 이율은 차용인의 신용 기록을 포함한 여러 요인에 따라 무담보 대출의 경우 크게 달라지는 경향이 있습니다.

리볼빙 대 기간 대출

회전 또는 기간 으로 설명할 수도 있습니다 . 리볼빙 론은 사용하고 갚았다가 다시 쓸 수 있고, 기간 론은 일정 기간 동안 매월 균등하게 갚는 대출을 말합니다. 신용 카드는 무담보 회전 대출이며 HELOC(주택 담보 대출 한도)는 보안 회전 대출입니다. 대조적으로, 자동차 대출은 담보된 기간 대출이고 서명 대출은 무담보 기간 대출입니다.

하이라이트

• 대출 조건은 돈이 선불되기 전에 각 당사자가 합의합니다.

• 리볼빙론이나 라인은 사용하고 상환하고 다시 사용할 수 있는 반면, 기간론은 고정금리, 고정금리 대출입니다.

• 대출은 대출원금에 이자를 더한 금액을 상환하는 대가로 상대방에게 금전을 제공하는 것을 말합니다.

• 대출은 모기지와 같은 담보로 담보될 수도 있고 신용 카드와 같이 무담보일 수도 있습니다.