소득 신용 비율(ECR)

소득 공제율(ECR)이란 무엇입니까?

예금 에 대해 지불하는 이자를 매일 계산한 것입니다 . 소득 신용 이자율은 종종 미국 재무부 채권(T-bill) 이자율과 상관 관계가 있습니다.

ECR은 은행이 서비스 요금을 상쇄하기 위해 부과하는 요율입니다. 예금자는 무이자 계좌에 잔액을 남겨두기 때문에 은행은 해당 잔액에 ECR을 적용하고 이를 서비스 신용으로 사용합니다. 예를 들어, 2% ECR을 받는 $250,000의 수금 잔액이 있는 기업 재무는 상쇄 서비스를 위해 $5,000를 벌게 됩니다. ECR은 종종 자동으로 적립됩니다.

소득공제율 이해하기

은행은 ECR을 사용하여 고객이 다른 은행 서비스에 대해 지불하는 수수료를 줄일 수 있습니다. 여기에는 당좌 및 저축 계좌, 직불 및 신용 카드, 비즈니스 대출, 추가 가맹점 서비스(예: 신용 카드 처리 및 수표 수집, 조정 및 보고), 현금 관리 서비스(예: 급여 )가 포함될 수 있습니다.

유휴 자금 으로 지불되어 은행 서비스 요금 을 줄 입니다. 예금과 잔고가 많은 고객은 은행 수수료를 더 적게 지불하는 경향이 있습니다. ECR은 거의 대부분의 미국 상업 계정 분석 및 청구서에서 볼 수 있습니다.

은행은 소득 수당을 결정할 때 상당한 재량을 가질 수 있습니다. 소득 크레딧 비율이 수수료를 상쇄할 수 있지만 예금자는 다른 서비스와 함께 사용하지 않고 귀하가 사용하는 서비스에 대해서만 청구된다는 점에 유의해야 합니다.

소득공제율 추이

소득 신용 이자율의 개념은 은행이 당좌 예금 계좌(거래 목적으로 설정됨)에 대한 이자를 지급하는 것을 금지하는 규정 Q(Reg Q) 에서 비롯되었습니다. 1933년 Glass-Steagall 법에 따라 많은 사람들이 이 관행이 대출 샤크 및 기타 약탈 행위를 제한할 수 있기를 희망했습니다.

이 법은 이후에 소비자들이 당좌예금에서 자금을 인출하고 이를 머니마켓 펀드로 전환할 수 있도록 지원했습니다. 규정 Q에 따라 많은 은행이 은행 서비스를 상쇄하기 위해 이러한 무이자 계좌에 "소프트 달러" 크레딧을 제공하기로 결정했습니다.

ECR보다 수익률이 높은 금융 상품에는 단기 시장 펀드(한 번 더) 또는 상대적으로 안전하고 유동적인 채권 펀드 가 포함 됩니다.

일반적으로 ECR은 "원장" 또는 "유동" 잔액이 아닌 "수집된" 잔액에 적용됩니다. Lockbox 계정 및 기타 예치금 계정은 입금이 청산되는 데 시간이 걸리므로 유동적입니다. 이러한 항목이 "부동" 상태인 동안에는 자금을 사용할 수 없습니다. 수금된 잔액은 귀하가 정산하여 이전하거나 투자할 수 있는 것입니다.

특별 고려 사항

머니마켓 펀드의 수익률이 거의 0에 가까워지면(예: 2008년 금융 위기) ECR을 제공하는 예금 계좌가 기업 재무에게 더 매력적일 수 있습니다. 그러나 금리가 상승하는 시기에 이러한 재무 담당자는 ECR보다 수익률이 더 높은 금융 상품 을 찾을 수 있습니다. 여기에는 단기 금융 펀드(한 번 더) 또는 상대적으로 안전하고 유동적인 채권 펀드 가 포함될 수 있습니다.

##하이라이트

• ECR은 매일 계산되며 종종 저위험 국채 가격과 연결됩니다.

• ECR은 은행에서 고객에게 서비스에 대한 신용을 제공하거나 수수료를 줄이거나 신규 예금자에게 인센티브를 제공하는 데 자주 사용됩니다.

• 소득신용율(ECR)은 은행이 무이자 계좌에 보유하고 있는 돈을 설명하기 위해 계산하는 공탁 이자율입니다.