Inntektskredittsats (ECR)
Hva er inntektskredittsatsen (ECR)?
Inntjeningskredittrenten (ECR) er en daglig beregning av renter som en bank betaler på kundeinnskudd. Inntektskredittrenten er ofte korrelert med den amerikanske statskasseveksleren (T-bill).
ECR-er er satser som banker beregner for å kompensere for tjenestegebyrer. Fordi innskytere legger igjen saldo på ikke-rentebærende kontoer, vil banken bruke en ECR på disse saldoene og bruke den som en kreditt for tjenester. For eksempel vil en bedriftskasserer med en innsamlet saldo på $250 000 som mottar en 2% ECR tjene $5 000 for å motvirke tjenester. ECR krediteres ofte automatisk.
Forstå inntjeningskredittrenten
Banker kan bruke ECR-er for å redusere gebyrer kundene betaler for andre banktjenester. Disse kan inkludere sjekk- og sparekontoer, debet- og kredittkort, bedriftslån, tilleggstjenester (som kredittkortbehandling og sjekkinnkreving, avstemming og rapportering) og kontanthåndteringstjenester (f.eks. lønn ).
ECRs betales på ledige midler,. noe som reduserer bankens servicegebyrer. Kunder med større innskudd og saldo har en tendens til å betale lavere bankgebyrer. ECR-er er synlige på nesten de fleste amerikanske kommersielle kontoanalyser og fakturautskrifter.
Bankene kan ha stor skjønn for å fastsette opptjeningstillegget. Mens inntjeningskredittrenten kan motvirke gebyrer, må innskytere merke seg at de kun belastes for tjenester du bruker, ikke i kombinasjon med andre.
Historie om inntjeningskredittrenten
Forestillingen om en inntjeningskredittsats stammer fra forskrift Q (Reg Q),. som forbød banker å betale renter på innskudd på sjekkkontoer (opprettet for transaksjonsformål). Etter 1933 Glass-Steagall Act, håpet mange at denne praksisen ville begrense lånesharing og andre slike rovhandlinger.
Loven støttet deretter forbrukere i å frigjøre midler fra brukskontoer og flytte dem til pengemarkedsfond. Etter forskrift Q bestemte mange banker seg for å tilby "myke dollar"-kreditter på disse ikke-rentebærende kontoene for å motvirke banktjenester.
Finansielle instrumenter med høyere avkastning enn ECR inkluderer pengemarkedsfond (en gang til) eller til og med relativt sikre og likvide obligasjonsfond.
Vanligvis brukes ECR mot "innsamlede" saldoer, ikke "reskontro" eller "flytende" saldoer. Lockbox-kontoer og andre depotkontoer har flyte siden det tar tid før innskuddene er klare. Mens disse elementene er "flytende", er ikke midlene tilgjengelige. Innsamlede saldoer er det du har klarert og tilgjengelig for å overføre eller investere.
Spesielle hensyn
Når pengemarkedsfond gir nær null (f.eks. under finanskrisen i 2008), kan innskuddskontoer som tilbyr ECR-er, bli mer attraktive for bedriftskasserere. Likevel, i tider med stigende priser, kan disse kassererne se etter finansielle instrumenter med høyere avkastning enn ECR. Disse kan omfatte pengemarkedsfond (nok en gang) eller til og med relativt sikre og likvide obligasjonsfond.
##Høydepunkter
– ECR-er beregnes på daglig basis og er ofte knyttet til prisen på statsobligasjoner med lav risiko.
ECR-er brukes ofte av banker for å kreditere kunder for tjenester, redusere gebyrer eller tilby insentiver for nye innskytere.
Inntjeningskredittrenten (ECR) er den beregnede renten som beregnes av banker for å gjøre rede for penger som de har på ikke-rentebærende kontoer.
