Kazanç Kredi Oranı (ECR)

Kazanç Kredi Oranı (ECR) Nedir?

Kazanç kredi oranı (ECR), bir bankanın müşteri mevduatlarına ödediği günlük faiz hesaplamasıdır. Kazanç kredi oranı genellikle ABD Hazine bonosu (T-bonosu) oranı ile ilişkilidir .

ECR'ler, bankaların hizmet ücretlerini dengelemek için uyguladığı oranlardır. Mevduat sahipleri bakiyelerini faizsiz hesaplarda bıraktıklarından, banka bu bakiyelere bir ECR uygulayacak ve bunu hizmetler için kredi olarak kullanacaktır. Örneğin, 250.000 ABD Doları tahsil edilmiş bakiyesi olan ve %2 ECR alan bir kurumsal sayman, hizmetleri dengelemek için 5.000 ABD Doları kazanacaktır. ECR genellikle otomatik olarak kredilendirilir.

Kazanç Kredi Oranını Anlama

Bankalar, müşterilerin diğer bankacılık hizmetleri için ödediği ücretleri azaltmak için ECR'leri kullanabilir. Bunlar arasında çek ve tasarruf hesapları, banka ve kredi kartları, işletme kredileri, ek tüccar hizmetleri (kredi kartı işleme ve çek tahsilatı, mutabakat ve raporlama gibi) ve nakit yönetimi hizmetleri (örneğin bordro ) yer alabilir.

ECR'ler, banka hizmet ücretlerini azaltan atıl fonlar üzerinden ödenir. Daha büyük mevduatları ve bakiyeleri olan müşteriler daha düşük banka ücretleri ödeme eğilimindedir. ECR'ler, ABD ticari hesap analizlerinin ve fatura beyannamelerinin neredeyse çoğunda görülebilir.

Bankalar, kazanç ödeneğinin belirlenmesinde büyük bir takdir yetkisine sahip olabilir. Kazanç kredi oranı ücretleri dengeleyebilirken, mevduat sahiplerinin, başkalarıyla birlikte değil, yalnızca kullandığınız hizmetler için ücretlendirildiklerini unutmamaları gerekir.

Kazanç Kredi Oranının Tarihçesi

Kazanç kredi oranı kavramı, bankaların çek hesaplarındaki (işlem amaçlı kurulmuş) mevduatlara faiz ödemesini yasaklayan Q Düzenlemesi (Kayıt Q) ile ortaya çıkmıştır. 1933 Glass-Steagall Yasası'nın ardından, birçok kişi bu uygulamanın tefeciliği ve bu tür diğer yırtıcı eylemleri sınırlayacağını umuyordu.

Yasa, daha sonra tüketicilerin çek hesaplarından fonları serbest bırakmalarını ve bunları para piyasası fonlarına kaydırmalarını destekledi. Düzenleme Q'nun ardından, birçok banka bankacılık hizmetlerini dengelemek için bu faizsiz hesaplara “yumuşak dolar” kredileri sunmaya karar verdi.

ECR'lerden daha yüksek getirisi olan finansal araçlar, para piyasası fonlarını (bir kez daha) veya hatta nispeten güvenli ve likit tahvil fonlarını içerir.

Tipik olarak, ECR, "defter" veya "değişken" bakiyelere değil, "tahsilatlı" bakiyelere uygulanır. Kilitli kasa hesapları ve diğer mevduat hesapları, mevduatların temizlenmesi zaman aldığından dalgalanır. Bu öğeler "yüzer" iken, fonlar mevcut değildir. Toplanan bakiyeler, temizlediğiniz ve transfer etmeye veya yatırım yapmaya uygun olanlardır.

Özel Hususlar

Para piyasası fonları sıfıra yakın getiri sağladığında (örneğin, 2008 mali krizi sırasında), ECR'ler sunan mevduat hesapları, kurumsal saymanlar için daha çekici hale gelebilir. Yine de, oranların yükseldiği zamanlarda, bu saymanlar ECR'lerden daha yüksek getirisi olan finansal araçlar arayabilirler. Bunlar, para piyasası fonlarını (bir kez daha) veya hatta nispeten güvenli ve likit tahvil fonlarını içerebilir.

##Öne çıkanlar

ECR'ler günlük olarak hesaplanır ve genellikle düşük riskli devlet tahvillerinin fiyatına bağlanır.
ECR'ler genellikle bankalar tarafından müşterilere hizmetler için kredi vermek, ücretleri düşürmek veya yeni mevduat sahipleri için teşvikler sunmak için kullanılır.
Kazanç kredi oranı (ECR), bankaların faizsiz hesaplarda tuttukları paraları muhasebeleştirmek için hesapladıkları emsal faiz oranıdır.