Kadar Kredit Pendapatan (ECR)
Apakah Kadar Kredit Pendapatan (ECR)?
Kadar kredit pendapatan (ECR) ialah pengiraan harian faedah yang bank bayar ke atas deposit pelanggan. Kadar kredit pendapatan sering dikaitkan dengan kadar bil Perbendaharaan AS (T-bil).
ECR ialah kadar yang dikira oleh bank untuk mengimbangi caj perkhidmatan. Oleh kerana pendeposit meninggalkan baki dalam akaun tanpa faedah, bank akan menggunakan ECR pada baki tersebut dan menggunakannya sebagai kredit untuk perkhidmatan. Sebagai contoh, bendahari korporat dengan baki terkumpul $250,000 yang menerima ECR 2% akan memperoleh $5,000 untuk mengimbangi perkhidmatan. ECR selalunya dikreditkan secara automatik.
Memahami Kadar Kredit Pendapatan
Bank boleh menggunakan ECR untuk mengurangkan yuran yang dibayar pelanggan untuk perkhidmatan perbankan lain. Ini mungkin termasuk akaun cek dan simpanan, kad debit dan kredit, pinjaman perniagaan, perkhidmatan pedagang tambahan (seperti pemprosesan kad kredit dan kutipan cek, penyelarasan dan pelaporan), dan perkhidmatan pengurusan tunai (cth, senarai gaji ).
ECR dibayar atas dana terbiar,. yang mengurangkan caj perkhidmatan bank. Pelanggan dengan deposit dan baki yang lebih besar cenderung untuk membayar yuran bank yang lebih rendah. ECR boleh dilihat pada hampir kebanyakan analisis akaun komersial AS dan penyata pengebilan.
Bank mungkin mempunyai budi bicara yang besar untuk menentukan elaun pendapatan. Walaupun kadar kredit pendapatan boleh mengimbangi yuran, pendeposit perlu ambil perhatian bahawa mereka hanya dicaj untuk perkhidmatan yang anda gunakan, bukan digabungkan dengan yang lain.
Sejarah Kadar Kredit Pendapatan
Tanggapan kadar kredit pendapatan berasal dari Peraturan Q (Reg Q),. yang melarang bank daripada membayar faedah ke atas deposit dalam akaun cek (yang disediakan untuk tujuan transaksi). Berikutan Akta Glass-Steagall 1933, ramai yang berharap amalan ini akan mengehadkan peminjaman dan tindakan pemangsa yang lain.
Tindakan itu kemudiannya menyokong pengguna dalam mengeluarkan dana daripada akaun semak dan mengalihkannya kepada dana pasaran wang. Berikutan Peraturan Q, banyak bank memutuskan untuk menawarkan kredit "dolar lembut" pada akaun tanpa faedah ini untuk mengimbangi perkhidmatan perbankan.
Instrumen kewangan dengan hasil yang lebih tinggi daripada ECR termasuk dana pasaran wang (sekali lagi) atau malah dana bon yang agak selamat dan cair.
Biasanya, ECR digunakan terhadap baki "dikumpul", bukan baki "lejar" atau "terapung". Akaun Lockbox dan akaun depositori lain telah terapung kerana deposit mengambil masa untuk dijelaskan. Walaupun item ini "terapung", dana tidak tersedia. Baki terkumpul ialah apa yang telah anda jelaskan dan tersedia untuk dipindahkan atau dilaburkan.
Pertimbangan Khas
Apabila dana pasaran wang menghasilkan hampir sifar (cth, semasa krisis kewangan 2008), akaun deposit yang menawarkan ECR, boleh menjadi lebih menarik kepada bendahari korporat. Namun, semasa kadar meningkat, bendahari ini mungkin mencari instrumen kewangan dengan hasil yang lebih tinggi daripada ECR. Ini boleh termasuk dana pasaran wang (sekali lagi) atau malah dana bon yang agak selamat dan cair.
##Sorotan
ECR dikira setiap hari dan selalunya terikat dengan harga bon kerajaan berisiko rendah.
ECR sering digunakan oleh bank untuk mengkreditkan pelanggan untuk perkhidmatan, mengurangkan yuran atau menawarkan insentif untuk pendeposit baharu.
Kadar kredit pendapatan (ECR) ialah kadar faedah yang dikira oleh bank untuk mengakaunkan wang yang mereka pegang dalam akaun tanpa faedah.
