자금을 조달하기 위해

To-Fund란 무엇입니까?

자산 배분이 보다 공격적으로 시작하여 펀드의 목표일에 가장 보수적으로 변하는 목표일 퇴직 펀드 의 한 유형입니다 . To-fund는 다른 유형의 자산이나 투자를 구매하기 위해 펀드가 목표 날짜에 도달했을 때 투자를 현금화할 것으로 예상하는 사람에게 적합할 수 있습니다.

따라서 2030년 자금 조달 목표 날짜는 2030년까지 점점 더 보수적일 것이며, 이 시점에서 앞으로 가장 보수적인 할당을 유지하게 될 것입니다.

자금 운용 방식

목표 날짜 펀드는 일반적으로 목표 날짜가 멀수록 채권 에 비해 주식 비율이 더 높습니다.

투 펀드는 "통과" 펀드보다 위험이 적으며 결과적으로 더 낮은 수익을 얻을 수 있습니다. to- fund 를 사용하는 또 다른 큰 위험은 목표 날짜 가 지난 후에도 보유할 경우 투자 위험이 없다는 것 입니다.

To-funds는 일반적 으로 시간이 지남에 따라 포트폴리오의 자산 배분이 점점 더 보수적으로 변하는 활공 경로 를 따릅니다.

투펀드 vs. 자금을 통해

목표일 펀드에 투자하기 전에 투자자는 펀드의 자산 배분 이 시간이 지남에 따라 어떻게 변하는지, 펀드가 "투" 펀드인지 "통과" 펀드 인지 결정하기 위해 그 활공 경로(점차적으로 더 보수적으로 변하는 방식)를 조사해야 합니다.

목표일 2045년까지의 펀드는 2045년까지 주식 0%, 채권 100%, 단기 펀드의 자산 배분을 초래하는 활주로를 가질 수 있는 반면, 2045년 목표일까지의 펀드는 여전히 투자될 수 있습니다. 주식 60% 나머지 40% 채권 및 단기 펀드. "쓰루" 펀드의 주식 비율은 목표일 이후 점진적으로 계속 감소하여 은퇴 기간 동안 채권 및 현금 등가물 비율이 계속 증가할 것입니다. 대상 펀드의 자산 배분은 목표 날짜에 도달한 후에도 변경되지 않습니다.

"쓰루" 펀드는 목표 날짜 이후에 보유해야 하는 반면, 목표 펀드는 목표 날짜에 현금화하거나 재투자할 때 가장 효과가 좋습니다.

특별 고려 사항

목표 날짜 펀드는 요즘 많은 인기 있는 회사 퇴직 및 401(k) 계획의 대상이 되었습니다. Barron's에 따르면 미국인들은 2021년 현재 목표 날짜 전략에 2조 달러를 보유하고 있습니다. 상대적으로 2008년 말까지 목표 날짜 펀드의 총 자산은 1580억 달러에 불과했습니다.

그러나 이 기금이 모든 사람을 위한 것은 아닙니다. 그들의 비용은 인덱스 펀드 및 기타 수동 투자 보다 높은 경향이 있습니다 . 그들의 보유 자산은 개인 포트폴리오의 다른 부분을 복제할 수 있으며 일부는 장기 투자자에게 너무 보수적으로 투자할 수 있습니다. 또한 투자자가 긴 투자설명서 문서를 넘기지 않고 특정 펀드가 "대상"인지 "통과"인지 여부를 결정하기 어려울 수 있습니다. 의심스러우면 펀드에 전화해서 물어보십시오.

##하이라이트

• 타겟데이트 펀드는 많은 기업의 퇴직금 및 401(k)플랜의 필수 투자상품으로 인기가 높습니다.

• 투자 종료 날짜는 일반적으로 2025년, 2030년, 2035년 등 5년 간격으로 제공됩니다.

• 2021년을 기준으로 목표 날짜 전략에 2조 달러 이상을 투자했습니다.

• "통과" 펀드와 달리 대상 펀드의 자산 배분은 목표일에 도달한 후에도 변경되지 않습니다.

• 투펀드는 펀드의 목표일에 자산배분이 가장 보수적으로 변하는 목표일 퇴직펀드의 일종이다.

##자주하는 질문

목표일 펀드의 평균 수익률은 얼마입니까?

목표 일자 펀드의 수익은 "만기" 시점에 따라 달라집니다. 장기 펀드는 목표일에 가까워지는 펀드보다 더 공격적이기 때문에 전자는 주식 시장이 상승할 때 상대적으로 더 나은 성과를 보이지만 주식의 약세장에서 더 큰 손실에 노출될 것입니다.

목표 일자 펀드의 장점은 무엇입니까?

목표 날짜 펀드는 목표 날짜(예: 은퇴)가 다가옴에 따라 포트폴리오가 위험 프로필을 적절하게 자동으로 변경하기 때문에 "설정하고 잊어버리려는" 투자자에게 좋은 옵션입니다. 이는 자동 조종 장치에서 설정할 수 있는 잘 다양한 포트폴리오를 제공합니다.

목표 날짜 펀드의 수수료가 높습니까?

수동적으로 관리되는 인덱스 펀드에 비해 타겟 날짜 펀드는 종종 더 높은 수수료를 받습니다. 연 단위로 보다 적극적으로 운용·재배분되며, 자체 운용수수료가 있는 다른 펀드에도 투자하기 때문이다. 결과적으로 투자자는 이러한 높은 수수료가 시간이 지남에 따라 복합적으로 작용하여 전체 수익에 영향을 줄 수 있음을 이해해야 합니다.