Finanse etmek

Fon Nedir?

, varlık tahsisi daha agresif başlayan ve fonun hedef tarihinde en muhafazakar hale gelen bir tür hedef tarihli emeklilik fonudur . Fon hedeflenen tarihe ulaştığında, farklı türde bir varlık veya yatırım satın almak için yatırımını nakit olarak geri çekmeyi bekleyen biri için fona aktarma mantıklı olabilir.

Fon sağlamak için 2030 hedef tarihi, bu nedenle 2030 yılına kadar giderek daha muhafazakar hale gelecek ve bu noktada ileriye dönük en muhafazakar tahsisatta kalacaktır.

Fonlar Nasıl Çalışır?

, hedef tarih ne kadar uzaktaysa, tahvillere göre daha büyük bir hisse yüzdesine sahiptir .

Bir fon, "aracılığıyla" bir fondan daha az risk alır ve sonuç olarak daha düşük getiri elde edebilir. Fon fonu kullanmanın diğer büyük riski, hedeflenen tarihten sonra tutarsanız , yatırım riskinin olmaması, yuva yumurtanızın büyümeye devam etmeyeceği ve emeklilik tasarruflarınızdan daha uzun süre yaşayabileceğiniz anlamına gelir.

Fon fonları tipik olarak , portföyün varlık tahsisinin zaman geçtikçe giderek daha tutucu hale geldiği bir kayma yolu izler.

Fonlara Karşı Fonlar aracılığıyla

varlık dağılımının zaman içinde nasıl değiştiğini ve bunun bir "fon" fonu mu yoksa "aracılığıyla" bir fon mu olduğunu belirlemek için onun süzülme yolunu (giderek nasıl daha muhafazakar hale geldiğini) incelemelidir .

2045'e kadar hedeflenen bir fon, 2045'te %0 hisse senedi ve %100 tahvil ve kısa vadeli fonların varlık tahsisi ile sonuçlanan bir kayma yoluna sahip olabilirken, 2045'e kadar olan bir hedef tarih fonu hala yatırılabilir. %60'ı hisse senedinde, kalan %40'ı tahvil ve kısa vadeli fonlarda. "Geçici" fonun hisse senedi yüzdesi, hedef tarihten sonra kademeli olarak azalmaya devam edecek, böylece emeklilik sırasında tahvil ve nakit benzerlerinin yüzdesi artmaya devam edecekti. Hedef tarihe ulaştıktan sonra fonun varlık tahsisi değişmeyecektir.

"Geçiş" fonların hedef tarihlerinden sonra elde tutulması amaçlanırken, to-fonların hedef tarihlerinde nakde çevrilmeleri veya yeniden yatırılmaları durumunda en iyi sonucu vermesi muhtemeldir.

Özel Hususlar

Hedef tarih fonları bu günlerde ve birçok popüler şirket emeklilik ve 401 (k) planının hedefi haline geldi. Barron's'a göre, Amerikalıların 2021 itibariyle 2 trilyon dolarlık hedef tarih stratejileri vardı. Nispeten 2008'in sonunda, hedef tarih fonları toplam aktiflerde yalnızca 158 milyar dolar biriktirmişti.

Ancak bu fonlar herkes için değil. Giderleri, endeks fonlarından ve diğer pasif yatırımlardan daha yüksek olma eğilimindedir. Varlıkları, bir bireyin portföyünün diğer kısımlarını çoğaltabilir ve bazıları uzun vadeli yatırımcılar için çok ihtiyatlı yatırım yapabilir. Yatırımcılar için uzun izahname belgelerini dökmeden belirli bir fonun "to" veya "aracılığıyla" olup olmadığını belirlemek zor olabilir. Şüpheniz varsa, fonu arayın ve sorun.

##Öne çıkanlar

• Hedeflenen tarih fonları oldukça popülerdir ve birçok şirketin emeklilik ve 401(k) planlarının ilk yatırımı haline gelir.

• Finansman tarihleri genellikle 2025, 2030, 2035 vb. gibi beş yıllık aralıklarla sunulur.

• 2021 itibariyle hedef tarih stratejilerine 2 trilyon dolardan fazla yatırım yapıldı.

• Bir "aracılığıyla" fondan farklı olarak, bir fonun varlık tahsisi, hedef tarihe ulaştıktan sonra değişmez.

• Fon, varlık tahsisi fonun hedef tarihinde en muhafazakar hale gelen bir tür hedef tarihli emeklilik fonudur.

##SSS

Hedeflenen Tarihli Bir Fonun Ortalama Getirisi Nedir?

Bir hedef tarihteki fonun getirileri, "olgunlaştığı" zamana bağlı olacaktır. Daha uzun vadeli fonlar, hedef tarihlerine yaklaşanlardan daha agresif olduğu için, borsa kazançlar yaşarken eski fonlar nispeten daha iyi performans gösterecek, ancak hisse senetlerinde bir ayı piyasası göz önüne alındığında daha büyük kayıplara maruz kalacaktır.

Hedef Tarihli Bir Fon'un Bazı Avantajları Nelerdir?

Portföy, hedef tarih (örneğin, emeklilik) yaklaştıkça risk profilini uygun şekilde otomatik olarak değiştireceğinden, hedef tarih fonları sadece "ayarlayıp unutmak" isteyen yatırımcılar için iyi bir seçenektir. Bu, otomatik pilotta ayarlanabilen iyi çeşitlendirilmiş bir portföy sağlar.

Hedef Tarihli Fonların Ücretleri Yüksek mi?

Pasif olarak yönetilen endeks fonlarıyla karşılaştırıldığında, hedef tarih fonlarının genellikle daha yüksek ücretleri vardır. Bunun nedeni, daha aktif bir şekilde yönetilmeleri ve yıllık bazda yeniden tahsis edilmeleri ve ayrıca kendi yönetim ücretleri olan diğer fonlara yatırım yapmalarıdır. Sonuç olarak, yatırımcılar bu yüksek ücretlerin zamanla birleşebileceğini ve genel getirilerden bir miktar pay alabileceğini anlamalıdır.