Untuk membiayai
Apakah Itu Untuk-Dana?
Dana kepada dana ialah sejenis dana persaraan tarikh sasaran yang peruntukan asetnya bermula lebih agresif dan menjadi paling konservatif pada tarikh sasaran dana. Dana kepada dana mungkin masuk akal bagi seseorang yang menjangkakan untuk menunaikan pelaburan mereka apabila dana mencapai tarikh sasaran untuk membeli jenis aset atau pelaburan yang berbeza.
Tarikh sasaran 2030 untuk membiayai, oleh itu akan menjadi semakin konservatif sehingga tahun 2030, di mana ia akan kekal pada peruntukan paling konservatif pada masa hadapan.
Cara Membiayai Berfungsi
Dana tarikh sasaran biasanya mempunyai peratusan saham yang lebih besar berbanding bon semakin jauh tarikh sasaran.
Dana kepada dana mengambil risiko kurang daripada dana "melalui", dan ia mungkin mencapai pulangan yang lebih rendah akibatnya. Risiko besar lain untuk menggunakan dana adalah jika anda menahannya melepasi tarikh sasaran,. kekurangan risiko pelaburan bermakna telur sarang anda tidak akan terus berkembang dan anda boleh menghabiskan lebih lama simpanan persaraan anda.
Untuk membiayai biasanya mengikut laluan luncuran —di mana peruntukan aset portfolio menjadi semakin konservatif apabila masa berlalu.
Kepada-Dana lwn. Melalui Dana
Sebelum melabur dalam mana-mana dana tarikh sasaran, pelabur harus meneliti laluan luncurannya (bagaimana ia menjadi lebih konservatif secara progresif) untuk menentukan cara peruntukan aset dana berubah dari semasa ke semasa dan sama ada ia adalah dana "ke" atau dana "melalui".
Dana "ke" tarikh sasaran 2045 mungkin mempunyai laluan meluncur yang menghasilkan peruntukan aset sebanyak 0% saham dan 100% bon dan dana jangka pendek pada tahun 2045, manakala dana tarikh sasaran "sehingga" 2045 mungkin masih dilaburkan 60% dalam saham dengan baki 40% dalam bon dan dana jangka pendek. Peratusan saham dana "melalui" akan terus menurun secara beransur-ansur selepas tarikh sasaran supaya, semasa persaraan, peratusan bon dan kesetaraan tunai akan terus meningkat. Peruntukan aset untuk membiayai tidak akan berubah selepas mencapai tarikh sasaran.
Dana "Melalui" dimaksudkan untuk disimpan melepasi tarikh sasarannya, manakala kepada-dana mungkin akan berfungsi dengan baik jika ia ditunaikan atau dilaburkan semula pada tarikh sasarannya.
Pertimbangan Khas
Dana tarikh sasaran adalah hari ini dan telah menjadi pilihan banyak persaraan syarikat popular dan rancangan 401 (k). Menurut Barron's, rakyat Amerika mempunyai $2 trilion dalam strategi tarikh sasaran pada 2021. Secara perbandingan menjelang akhir tahun 2008, dana tarikh sasaran hanya mengumpul $158 bilion dalam jumlah aset.
Walau bagaimanapun, dana ini bukan untuk semua orang. Perbelanjaan mereka cenderung lebih tinggi daripada dana indeks dan pelaburan pasif lain. Pegangan mereka mungkin menduplikasi bahagian lain portfolio individu, dan sesetengah daripada mereka mungkin melabur terlalu konservatif untuk pelabur jangka panjang. Ia juga mungkin sukar bagi pelabur untuk menentukan sama ada dana tertentu adalah "ke" atau "melalui" tanpa menuangkan dokumen prospektus yang panjang. Jika ragu-ragu, hubungi dana dan tanya.
##Sorotan
Dana tarikh sasaran sangat popular, menjadi pelaburan utama bagi banyak syarikat persaraan dan pelan 401(k).
Tarikh untuk membiayai biasanya ditawarkan dalam selang lima tahun seperti 2025, 2030, 2035, dsb.
Lebih daripada $2 trilion telah dilaburkan dalam strategi tarikh sasaran setakat 2021.
Tidak seperti dana "melalui", peruntukan aset kepada dana tidak akan berubah selepas mencapai tarikh sasaran.
Dana kepada adalah sejenis dana persaraan tarikh sasaran yang peruntukan asetnya menjadi paling konservatif pada tarikh sasaran dana.
##Soalan Lazim
Apakah Purata Pulangan Dana Tarikh Sasaran?
Pulangan pada dana tarikh sasaran akan bergantung pada masa ia "matang." Oleh kerana dana bertarikh lebih lama adalah lebih agresif daripada dana yang menghampiri tarikh sasarannya, yang pertama akan menunjukkan prestasi yang lebih baik apabila pasaran saham mengalami keuntungan, tetapi juga akan terdedah kepada kerugian yang lebih besar memandangkan pasaran menurun dalam saham.
Apakah Beberapa Kelebihan Dana Tarikh Sasaran?
Dana tarikh sasaran ialah pilihan yang baik untuk pelabur yang hanya mahu "menetapkannya dan melupakannya", kerana portfolio secara automatik akan menukar profil risikonya dengan sewajarnya apabila tarikh sasaran (cth, persaraan) semakin hampir. Ini menyediakan portfolio terpelbagai dengan baik yang boleh ditetapkan secara autopilot.
Adakah Dana Tarikh Sasaran Mempunyai Yuran Tinggi?
Berbanding dengan dana indeks yang diuruskan secara pasif, dana tarikh sasaran selalunya mempunyai yuran yang lebih tinggi. Ini kerana mereka lebih aktif diurus dan diperuntukkan semula setiap tahun, dan juga melabur dalam dana lain yang mempunyai yuran pengurusan sendiri. Akibatnya, pelabur harus memahami bahawa yuran yang lebih tinggi ini boleh dikompaun dari semasa ke semasa dan mengambil sedikit daripada pulangan keseluruhan.
