임대 은행 보증

임대 은행 보증이란 무엇입니까?

임대보증금은 제3자에게 소정의 수수료를 받고 임대 하는 은행보증 입니다. 발급 은행은 은행 보증을 확보하기 위해 고객의 신용도에 대한 실사 를 수행합니다. 그 후 일정 금액과 일정 기간(일반적으로 2년 미만) 동안 해당 고객에게 보증을 임대합니다.

개설은행은 보증을 차용인의 주거래은행으로 보내고, 개설은행은 보증한도 내에서 차용인에게 발생한 채무에 대한 후원자가 된다.

임대 은행 보증 이해

임대 은행 보증은 매우 비싼 경향이 있습니다. 수수료는 매년 보증 금액의 최대 15%에 달할 수 있습니다. 수수료는 일반적으로 초기 설정 수수료와 연간 수수료로 구성되며, 둘 다 회사가 부채를 즉시 상환할 수 없는 경우 발행 은행이 "보증"(또는 충당)하는 달러 금액의 백분율입니다. .

소규모 기업은 일반적으로 재정 지원을 위해서만 이 옵션을 사용합니다(특히 운영 확장 및/또는 특정 프로젝트 자금 조달이 절실한 기업). 이러한 기업은 일반적으로 자금을 조달하거나 자체 은행에서 신용장 을 얻을 수 있는 다른 기회를 소진했을 것입니다.

임대 은행 보증 및 신용 가치 판단

차용인이 임대 은행 보증을 받을 가치가 있는지 확인하기 위해 많은 은행에서 신용 분석을 수행합니다. 신용 분석은 기본 위험 에 초점을 맞춰 부채 의무를 이행할 수 있는 조직의 능력에 초점을 맞춥니 다.

대출 기관은 일반적으로 신청자의 신용 기록, 상환 능력, 자본, 대출 조건 및 관련 담보 와 같은 5가지 C 를 통해 신용 위험을 결정 합니다. 이러한 형태의 실사는 유동성과 지급 여력 비율을 중심으로 이루어질 수 있습니다.

많은 세계 최고의 은행들이 은행 보증을 일반적으로 최소 500만~1000만 달러에서 최대 100억 달러 이상으로 임대합니다.

유동성은 개인이나 회사가 현재 사용할 수 있는 자산으로 재정적 의무를 얼마나 쉽게 이행할 수 있는지 측정하는 반면 지급 능력은 장기 부채를 상환할 수 있는 능력을 측정합니다. 신용 분석가가 단기 활력을 결정하는 데 사용할 수 있는 특정 유동성 비율은 유동 비율,. 빠른 비율 또는 산성 테스트 및 현금 비율입니다. 지급여력 비율은 이자보상 비율을 수반할 수 있습니다 .

하이라이트

• 임대보증금(BG)은 제3자에게 수수료를 지급하는 현금보증서입니다.

• 개설은행은 신용도가 있다고 인정되는 고객에게 일정기간 동안 소정의 수수료를 지불하고 보증을 대여합니다.

• 발행인은 보증된 금액 한도에서 고객이 발생하는 모든 부채에 대한 후원자 역할을 하여 고객의 주 은행에 보증을 보냅니다.

• 일반적으로 초기 설정비와 연회비가 포함되는 수수료는 보증 금액과 다른 유형의 금융에 비해 비싼 경향이 있습니다.

• 소규모 기업은 특히 다른 유형의 자금을 확보할 수 없는 경우 임대 은행 보증을 사용하는 경향이 있습니다.