Garanzia bancaria in locazione
Che cos'è una garanzia bancaria in leasing?
Una fideiussione bancaria in leasing è una garanzia bancaria che viene locata a terzi per un compenso specifico. La banca emittente condurrà la due diligence sul merito creditizio del cliente, cercando di assicurarsi la garanzia bancaria. Successivamente affitterà una garanzia a quel cliente per un determinato importo di denaro e per un determinato periodo di tempo (in genere inferiore a due anni).
La banca emittente invierà la garanzia alla banca principale del mutuatario e la banca emittente diventa quindi un finanziatore per i debiti contratti dal mutuatario, fino all'importo garantito.
Comprensione delle garanzie bancarie in leasing
Le garanzie bancarie in leasing tendono ad essere molto costose; le commissioni possono arrivare fino al 15% dell'importo della garanzia ogni anno. La commissione di solito consiste in una commissione di installazione iniziale e una quota annuale, che saranno entrambe una percentuale dell'importo in dollari che la banca emittente "garantisce" (o copre) nel caso in cui la società non sia in grado di pagare tempestivamente i propri debiti .
Le imprese più piccole in genere utilizzano questa opzione solo per il sostegno finanziario (in particolare quelle che desiderano disperatamente espandere le operazioni e/o finanziare un progetto specifico). Queste imprese avranno in genere esaurito altre opportunità per raccogliere finanziamenti o ottenere una lettera di credito dalla propria banca.
Garanzia bancaria in leasing e determinazione dell'affidabilità creditizia
Per determinare se un mutuatario è degno di una garanzia bancaria affittata, molte banche eseguiranno un'analisi del credito. Le analisi del credito si concentrano sulla capacità dell'organizzazione di far fronte ai propri obblighi di debito, concentrandosi sul rischio di inadempimento.
I prestatori generalmente lavoreranno attraverso le cinque C per determinare il rischio di credito: storia creditizia del richiedente, capacità di rimborso, capitale, condizioni del prestito e garanzie associate. Questa forma di due diligence può ruotare attorno ai coefficienti di liquidità e solvibilità .
Molte delle principali banche mondiali affitteranno garanzie bancarie, di solito con un importo minimo compreso tra $ 5 milioni e $ 10 milioni, fino a $ 10 miliardi e oltre.
La liquidità misura la facilità con cui un individuo o un'azienda può far fronte ai propri obblighi finanziari con le attività correnti a sua disposizione, mentre la solvibilità misura la sua capacità di ripagare i debiti a lungo termine. I rapporti di liquidità specifici che un analista del credito può utilizzare per determinare la vitalità a breve termine sono il rapporto attuale,. il rapporto rapido o il test acido e il rapporto di cassa. I coefficienti di solvibilità potrebbero comportare il coefficiente di copertura degli interessi .
Mette in risalto
Una garanzia bancaria in leasing (BG) è la garanzia bancaria assistita in contanti di un terzo a pagamento.
Una banca emittente affitterà una garanzia a un cliente che ha ritenuto meritevole di credito per un compenso fisso e per un certo periodo di tempo.
L'emittente trasmette la garanzia alla banca primaria del cliente, assumendo il ruolo di garante degli eventuali debiti maturati dal cliente, fino all'importo che gli è stato garantito.
Le commissioni, che in genere includono una quota di installazione iniziale e una quota annuale, tendono ad essere costose rispetto all'importo della garanzia e rispetto ad altri tipi di finanziamento.
Le società più piccole tendono a utilizzare garanzie bancarie in leasing, in particolare quando non sono in grado di garantire un altro tipo di finanziamento.
