Leased Bankgaranti
Hvad er en leaset bankgaranti?
En leaset bankgaranti er en bankgaranti,. der udlejes til tredjemand mod et bestemt gebyr. Den udstedende bank vil foretage due diligence af kundens kreditværdighed med henblik på at sikre bankgarantien. Efter dette vil den lease en garanti til den pågældende kunde for et bestemt beløb og over en bestemt periode (typisk mindre end to år).
Den udstedende bank sender garantien til låntagers hovedbank, og den udstedende bank bliver herefter backer for låntagers gæld op til det garanterede beløb.
ForstĂĄ lejede bankgarantier
Leasede bankgarantier plejer at være meget dyre; gebyrer kan løbe op til 15 % af garantibeløbet hvert år. Gebyret består normalt af et indledende etableringsgebyr og et årligt gebyr, som begge vil være en procentdel af det dollarbeløb, som den udstedende bank "garanterer" (eller dækker) i tilfælde af, at virksomheden ikke er i stand til straks at betale sin gæld. .
Mindre virksomheder bruger typisk kun denne mulighed til finansiel opbakning (især dem, der er desperate efter at udvide driften og/eller finansiere et specifikt projekt). Disse virksomheder vil typisk have opbrugt andre muligheder for at rejse finansiering eller få remburs fra deres egen bank.
Leased bankgaranti og fastsættelse af kreditværdighed
For at afgøre, om en låntager er værdig til en leaset bankgaranti, vil mange banker foretage en kreditanalyse. Kreditanalyser fokuserer på organisationens evne til at opfylde sine gældsforpligtelser med fokus på standardrisiko.
Långivere vil generelt arbejde gennem de fem C'er for at bestemme kreditrisikoen: ansøgerens kredithistorik, evne til at tilbagebetale, deres kapital, lånets betingelser og tilhørende sikkerhedsstillelse. Denne form for due diligence kan dreje sig om likviditets- og solvensforhold.
Mange topbanker på verdensplan vil lease bankgarantier, normalt med et minimumsbeløb på $5 millioner til $10 millioner, helt op til $10 milliarder og mere.
Likviditet måler den lethed, hvormed en person eller virksomhed kan opfylde sine finansielle forpligtelser med de nuværende aktiver, der er til rådighed for dem, mens solvens måler dens evne til at tilbagebetale langfristet gæld. Specifikke likviditetsforhold, som en kreditanalytiker kan bruge til at bestemme kortsigtet vitalitet, er aktuelt forhold,. quick ratio eller syretest og kontantforhold. Solvensforhold kan medføre rentedækningsgraden .
##Højdepunkter
En leaset bankgaranti (BG) er en kontant-backed bankgaranti fra en tredjepart mod et gebyr.
Et udstedende pengeinstitut vil lease en garanti til en kunde, den er blevet anset for at være kreditværdig, mod et fastsat gebyr og over en vis periode.
Udsteder sender garantien til kundens primære bank og tager rollen som backer for enhver gæld kunden opstår, op til det beløb, der er garanteret.
Gebyrer, som typisk omfatter et indledende etableringsgebyr og et årligt gebyr, plejer at være dyre i forhold til garantibeløbet og sammenlignet med andre former for finansiering.
Mindre virksomheder har en tendens til at bruge leasede bankgarantier, især når de ikke er i stand til at sikre en anden form for finansiering.
