Garantie bancaire louée

Qu'est-ce qu'une Garantie Bancaire Louée ?

Une garantie bancaire louée est une garantie bancaire qui est louée à un tiers moyennant une redevance spécifique. La banque émettrice effectuera une diligence raisonnable sur la solvabilité du client, cherchant à obtenir la garantie bancaire. Ensuite, il louera une garantie à ce client pour un montant déterminé et sur une période déterminée (généralement moins de deux ans).

La banque émettrice transmettra la garantie à la banque principale de l'emprunteur, et la banque émettrice devient alors garante des dettes contractées par l'emprunteur, à concurrence du montant garanti.

Comprendre les garanties bancaires louées

Les garanties bancaires louées ont tendance à être très coûteuses ; les frais peuvent atteindre 15 % du montant de la garantie chaque année. Les frais consistent généralement en des frais d'installation initiaux et des frais annuels, qui seront tous deux un pourcentage du montant en dollars que la banque émettrice "garantit" (ou couvre) dans le cas où l'entreprise n'est pas en mesure de payer rapidement ses dettes. .

Les petites entreprises n'utilisent généralement cette option que pour un soutien financier (en particulier celles qui cherchent désespérément à étendre leurs activités et/ou à financer un projet spécifique). Ces entreprises auront généralement épuisé d'autres possibilités de lever des fonds ou d'obtenir une lettre de crédit de leur propre banque.

Garantie bancaire louée et détermination de la solvabilité

Pour déterminer si un emprunteur est digne d'une garantie bancaire louée, de nombreuses banques procéderont à une analyse de crédit. Les analyses de crédit se concentrent sur la capacité de l'organisation à honorer ses dettes, en se concentrant sur le risque de défaut.

Les prêteurs examineront généralement les cinq C pour déterminer le risque de crédit : les antécédents de crédit du demandeur, sa capacité de remboursement, son capital, les conditions du prêt et les garanties associées. Cette forme de diligence raisonnable peut s'articuler autour des ratios de liquidité et de solvabilité.

De nombreuses grandes banques mondiales loueront des garanties bancaires, généralement d'un montant minimum de 5 à 10 millions de dollars, jusqu'à 10 milliards de dollars et plus.

La liquidité mesure la facilité avec laquelle une personne ou une entreprise peut faire face à ses obligations financières avec les actifs dont elle dispose actuellement, tandis que la solvabilité mesure sa capacité à rembourser ses dettes à long terme. Les ratios de liquidité spécifiques qu'un analyste de crédit peut utiliser pour déterminer la vitalité à court terme sont le ratio actuel,. le ratio rapide ou test acide et le ratio de trésorerie . Les ratios de solvabilité pourraient impliquer le ratio de couverture des intérêts .

Points forts

• Une garantie bancaire louée (BG) est la garantie bancaire adossée en espèces d'un tiers à titre onéreux.

• Une banque émettrice loue une garantie à un client qu'elle juge solvable pour un montant fixe et sur une certaine période de temps.

• L'émetteur remet la garantie à la banque principale du client, jouant le rôle de garant des dettes contractées par le client, jusqu'au montant qui a été garanti.

• Les frais, qui comprennent généralement des frais d'installation initiaux et des frais annuels, ont tendance à être élevés par rapport au montant de la garantie et par rapport à d'autres types de financement.

• Les petites entreprises ont tendance à recourir aux garanties bancaires en leasing, notamment lorsqu'elles ne sont pas en mesure d'obtenir un autre type de financement.