Leasing Pankkitakaus
Mikä on leasing-pankkitakaus?
Leasingpankkitakaus on pankkitakaus,. joka vuokrataan kolmannelle osapuolelle tiettyä maksua vastaan. Liikkeeseenlaskijapankki suorittaa due diligence -tarkastuksen asiakkaan luottokelpoisuuden suhteen varmistaakseen pankkitakauksen. Tämän jälkeen se vuokraa takuun kyseiselle asiakkaalle määrätyllä rahamäärällä ja määrätyllä ajanjaksolla (yleensä alle kaksi vuotta).
Liikkeeseenlaskijapankki lähettää takauksen lainanottajan pääpankkiin, ja sen myöntäneestä pankista tulee sitten lainanottajan velkojen takaaja taatun määrän asti.
Vuokrattujen pankkitakausten ymmärtäminen
Leasing-pankkitakaukset ovat yleensä erittäin kalliita; Maksut voivat olla jopa 15 % takuusummasta vuosittain. Maksu koostuu yleensä aloitusmaksusta ja vuosimaksusta, jotka molemmat ovat prosenttiosuus dollarin summasta, jonka liikkeeseenlaskijapankki "takaa" (tai kattaa) siinä tapauksessa, että yritys ei pysty maksamaan velkojaan viipymättä. .
Pienemmät yritykset käyttävät tätä vaihtoehtoa tyypillisesti vain taloudelliseen tukeen (erityisesti ne, jotka haluavat epätoivoisesti laajentaa toimintaansa ja/tai rahoittaa tiettyä hanketta). Nämä yritykset ovat tyypillisesti käyttäneet loppuun muut mahdollisuudet saada rahoitusta tai saada remburssi omasta pankistaan.
Leasing-pankkitakaus ja luottokelpoisuuden määrittäminen
Monet pankit tekevät luottoanalyysin selvittääkseen, ansaitseeko lainanottaja leasing-pankkitakuun. Luottoanalyysit keskittyvät organisaation kykyyn täyttää velkasitoumukset ja keskittyvät maksukyvyttömyysriskiin.
Lainanantajat käyttävät yleensä viisi C :tä luottoriskin määrittämiseksi: hakijan luottohistoria, takaisinmaksukyky, pääoma, lainaehdot ja niihin liittyvät vakuudet. Tämäntyyppinen due diligence voi pyöriä likviditeetti- ja vakavaraisuussuhteiden ympärillä.
Monet maailman johtavat pankit vuokraavat pankkitakauksia, joiden määrä on yleensä vähintään 5–10 miljoonaa dollaria, aina 10 miljardiin dollariin ja enemmän.
Likviditeetti mittaa sitä, kuinka helposti yksityishenkilö tai yritys pystyy hoitamaan taloudelliset velvoitteensa käytettävissään olevilla vaihtovaroilla, kun taas vakavaraisuus mittaa sen kykyä maksaa pitkäaikaisia velkojaan. Erityisiä likviditeettisuhteita, joita luottoanalyytikko voi käyttää lyhyen aikavälin elinvoimaisuuden määrittämiseen, ovat nykyinen suhde,. quick ratio tai happotesti ja kassasuhde. Vakavaraisuussuhteisiin saattaa liittyä korkokate .
Kohokohdat
Leasing-pankkitakaus (BG) on kolmannen osapuolen maksullinen käteisvakuus pankkitakaus.
Takauksen myöntänyt pankki vuokraa takuun luottokelpoiseksi katsomalleen asiakkaalle määrätyllä maksulla ja tietyn ajan.
Liikkeeseenlaskija lähettää takuun asiakkaan pääpankkiin, joka toimii asiakkaan velkojen takaajana taatun määrän verran.
Maksut, jotka sisältävät tyypillisesti alkuasennusmaksun ja vuosimaksun, ovat yleensä kalliita suhteessa takuusummaan ja muihin rahoitukseen verrattuna.
Pienemmillä yrityksillä on tapana käyttää leasingpankkitakauksia varsinkin silloin, kun ne eivät pysty saamaan muunlaista rahoitusta.
