Garantía bancaria arrendada
¿Qué es una garantÃa bancaria arrendada?
Una garantÃa bancaria arrendada es una garantÃa bancaria que se arrienda a un tercero por una tarifa especÃfica. El banco emisor realizará la debida diligencia sobre la solvencia del cliente, buscando asegurar la garantÃa bancaria. Después de esto, arrendará una garantÃa a ese cliente por una cantidad fija de dinero y durante un perÃodo de tiempo determinado (normalmente menos de dos años).
El banco emisor enviará la garantÃa al banco principal del prestatario, y el banco emisor se convierte entonces en patrocinador de las deudas contraÃdas por el prestatario, hasta el monto garantizado.
Comprender las garantÃas bancarias arrendadas
Las garantÃas bancarias arrendadas tienden a ser muy costosas; las tarifas pueden ascender hasta el 15% del monto de la garantÃa cada año. La tarifa generalmente consiste en una tarifa de instalación inicial y una tarifa anual, las cuales serán un porcentaje del monto en dólares que el banco emisor "garantiza" (o cubre) en caso de que la empresa no pueda pagar sus deudas a tiempo. .
Las empresas más pequeñas generalmente solo usan esta opción para obtener respaldo financiero (particularmente aquellas que están desesperadas por expandir sus operaciones y/o financiar un proyecto especÃfico). Por lo general, estas empresas habrán agotado otras oportunidades para obtener financiamiento u obtener una carta de crédito de su propio banco.
GarantÃa bancaria arrendada y determinación de la solvencia crediticia
Para determinar si un prestatario es digno de una garantÃa bancaria arrendada, muchos bancos realizarán un análisis crediticio. Los análisis crediticios se centran en la capacidad de la organización para cumplir con sus obligaciones de deuda, centrándose en el riesgo de incumplimiento.
Los prestamistas generalmente trabajarán con las cinco C para determinar el riesgo crediticio: el historial crediticio del solicitante, la capacidad de pago, su capital, las condiciones del préstamo y la garantÃa asociada. Esta forma de diligencia debida puede girar en torno a los Ãndices de liquidez y solvencia.
Muchos de los principales bancos del mundo arrendarán garantÃas bancarias, por lo general con un monto mÃnimo de $ 5 millones a $ 10 millones, hasta $ 10 mil millones y más.
La liquidez mide la facilidad con la que una persona o empresa puede cumplir con sus obligaciones financieras con los activos circulantes que tiene a su disposición, mientras que la solvencia mide su capacidad para pagar las deudas a largo plazo. Los Ãndices de liquidez especÃficos que un analista de crédito puede usar para determinar la vitalidad a corto plazo son el Ãndice actual,. el Ãndice rápido o prueba ácida y el Ãndice de efectivo. Los Ãndices de solvencia pueden implicar el Ãndice de cobertura de intereses .
Reflejos
Una garantÃa bancaria arrendada (BG) es la garantÃa bancaria respaldada en efectivo de un tercero por una tarifa.
Un banco emisor arrendará una garantÃa a un cliente que ha considerado solvente por una tarifa fija y durante un cierto perÃodo de tiempo.
El emisor envÃa la garantÃa al banco principal del cliente, asumiendo el papel de garante de las deudas que el cliente devengue, hasta el monto que haya sido garantizado.
Las tarifas, que generalmente incluyen una tarifa de instalación inicial y una tarifa anual, tienden a ser costosas en relación con el monto de la garantÃa y en comparación con otros tipos de financiamiento.
Las empresas más pequeñas tienden a utilizar garantÃas bancarias arrendadas, especialmente cuando no pueden obtener otro tipo de financiación.
