Kiralanan Banka Garantisi
Kiralanan Banka Garantisi Nedir?
Kiralanan banka garantisi, belirli bir ücret karşılığında üçüncü bir tarafa kiralanan bir banka garantisidir . Amir banka , banka garantisini güvence altına almak için müşterinin kredibilitesi konusunda gerekli özeni gösterecektir. Bunu takiben, o müşteriye belirli bir miktar para için ve belirli bir süre boyunca (genellikle iki yıldan az) bir garanti kiralayacaktır.
Amir banka teminatı borçlunun ana bankasına gönderir ve amir banka garanti edilen miktara kadar borçlunun üstlendiği borçlar için kefil olur.
Kiralanan Banka Garantilerini Anlama
Kiralanan banka garantileri çok pahalı olma eğilimindedir; ücretler her yıl garanti tutarının %15'i kadar yüksek olabilir. Ücret genellikle bir başlangıç kurulum ücreti ve yıllık ücretten oluşur; her ikisi de, şirketin borçlarını derhal ödeyememesi durumunda amir bankanın "garanti ettiği" (veya kapsadığı) dolar tutarının bir yüzdesi olacaktır. .
Küçük işletmeler genellikle bu seçeneği yalnızca finansal destek için kullanırlar (özellikle operasyonları genişletmek ve/veya belirli bir projeyi finanse etmek için çaresiz olanlar). Bu işletmeler, genellikle finansman sağlamak veya kendi bankalarından bir akreditif almak için diğer fırsatları tüketmiş olacaklardır.
Kiralanan Banka Garantisi ve Kredi Değerliliğinin Belirlenmesi
Borçlunun kiralanan banka garantisine layık olup olmadığını belirlemek için birçok banka bir kredi analizi yapacaktır. Kredi analizleri, temerrüt riskine odaklanarak, kuruluşun borç yükümlülüklerini yerine getirme kabiliyetine odaklanır .
Kredi verenler, kredi riskini belirlemek için genellikle beş C'yi inceler : başvuranın kredi geçmişi, geri ödeme kapasitesi, sermayeleri, kredi koşulları ve ilgili teminat. Bu durum tespiti biçimi, likidite ve ödeme gücü oranları etrafında dönebilir.
Dünya çapındaki birçok üst düzey banka, genellikle minimum 5 milyon ila 10 milyon ABD Doları tutarında, tamamı 10 milyar ABD Doları ve daha fazlasına kadar banka teminatları kiralayacaktır.
Likidite, bir bireyin veya şirketin finansal yükümlülüklerini kendilerine sunulan mevcut varlıklarla yerine getirebilme kolaylığını ölçerken, ödeme gücü uzun vadeli borçları geri ödeme kabiliyetini ölçer. Bir kredi analistinin kısa vadeli canlılığı belirlemek için kullanabileceği özel likidite oranları, cari oran,. hızlı oran veya asit testi ve nakit oranıdır. Ödeme gücü oranları, faiz karşılama oranını gerektirebilir.
Öne Çıkanlar
Kiralanan banka teminatı (BG), bir ücret karşılığında üçüncü bir şahsın nakit destekli banka teminatıdır.
Amir banka, kredibilitesini kabul ettiği bir müşteriye belirli bir ücret karşılığında ve belirli bir süre boyunca teminat kiralayacaktır.
İhraççı, garanti edilen tutara kadar müşterinin tahakkuk eden borçları için kefil rolünü üstlenerek teminatı müşterinin ana bankasına gönderir.
Tipik olarak bir başlangıç kurulum ücreti ve bir yıllık ücret içeren ücretler, garanti tutarına ve diğer finansman türlerine kıyasla pahalı olma eğilimindedir.
Daha küçük şirketler, özellikle başka bir finansman türü sağlayamadıklarında, kiralık banka garantilerini kullanma eğilimindedir.
