Leased Bankgaranti

Vad är en leasad bankgaranti?

En leasad bankgaranti är en bankgaranti som hyrs ut till tredje part för en viss avgift. Den emitterande banken kommer att genomföra due diligence om kundens kreditvärdighet i syfte att säkra bankgarantin. Efter detta kommer den att hyra ut en garanti till den kunden för en bestämd summa pengar och över en viss tidsperiod (vanligtvis mindre än två år).

Den emitterande banken kommer att skicka garantin till låntagarens huvudbank och den emitterande banken blir då en backer för låntagarens skulder upp till det garanterade beloppet.

Förstå leasade bankgarantier

Leasade bankgarantier tenderar att vara mycket dyra; avgifterna kan uppgå till 15 % av garantibeloppet varje år. Avgiften består vanligtvis av en initial etableringsavgift och en årlig avgift, som båda kommer att vara en procentandel av det dollarbelopp som den utfärdande banken "garanterar" (eller täcker) i händelse av att företaget inte kan betala sina skulder utan dröjsmål. .

Mindre företag använder vanligtvis bara det här alternativet för ekonomiskt stöd (särskilt de som är desperata efter att utöka verksamheten och/eller finansiera ett specifikt projekt). Dessa företag kommer vanligtvis att ha uttömt andra möjligheter att skaffa finansiering eller få en remburs från sin egen bank.

Leased bankgaranti och fastställande av kreditvärdighet

För att avgöra om en låntagare är värdig en leasad bankgaranti kommer många banker att göra en kreditanalys. Kreditanalyser fokuserar på organisationens förmåga att uppfylla sina skuldförpliktelser, med fokus på standardrisker.

Långivare kommer i allmänhet att gå igenom de fem C:erna för att fastställa kreditrisk: sökandens kredithistorik, förmåga att återbetala, deras kapital, lånevillkoren och tillhörande säkerheter. Denna form av due diligence kan kretsa kring likviditets- och solvenskvoter.

Många världsomspännande toppbanker kommer att hyra bankgarantier, vanligtvis med ett minimibelopp på $5 miljoner till $10 miljoner, hela vägen upp till $10 miljarder och mer.

Likviditet mäter den lätthet med vilken en individ eller ett företag kan uppfylla sina finansiella förpliktelser med de omsättningstillgångar som är tillgängliga för dem, medan solvens mäter dess förmåga att betala tillbaka långfristiga skulder. Specifika likviditetskvoter som en kreditanalytiker kan använda för att bestämma kortsiktig vitalitet är nuvarande kvot,. snabbkvot eller surt test och likviditetskvot. Solvenskvoter kan innebära räntetäckningsgraden .

Höjdpunkter

• En leasad bankgaranti (BG) är en bankgaranti från en tredje part mot en avgift.

– En emitterande bank kommer att hyra ut en garanti till en kund som den bedömt vara kreditvärdig mot en fastställd avgift och under en viss tid.

• Emittenten skickar garantin till kundens primärbank och tar rollen som backar för eventuella skulder kunden uppstår, upp till det belopp som har garanterats.

– Avgifter, som vanligtvis inkluderar en initial etableringsavgift och en årlig avgift, tenderar att vara dyra i förhållande till garantibeloppet och jämfört med andra typer av finansiering.

• Mindre företag tenderar att använda leasade bankgarantier, särskilt när de inte kan säkra en annan typ av finansiering.