Garantia bancária alugada
O que é uma garantia bancária alugada?
Uma garantia bancária alugada é uma garantia bancária que é alugada a um terceiro por uma taxa específica. O banco emissor realizará a devida diligência sobre a solvência do cliente, procurando assegurar a garantia bancária. Depois disso, ele arrendará uma garantia para esse cliente por uma quantia definida de dinheiro e por um período de tempo definido (normalmente menos de dois anos).
O banco emissor enviará a garantia ao banco principal do mutuário, e o banco emissor torna-se então fiador das dívidas contraídas pelo mutuário, até o valor garantido.
Entendendo as garantias bancárias alugadas
As garantias bancárias alugadas tendem a ser muito caras; as taxas podem chegar a 15% do valor da garantia a cada ano. A taxa geralmente consiste em uma taxa de instalação inicial e uma taxa anual, ambas as quais serão uma porcentagem do valor em dólares que o banco emissor "garante" (ou cobre) no caso de a empresa não conseguir pagar suas dívidas prontamente .
As empresas menores normalmente usam essa opção apenas para apoio financeiro (particularmente aquelas que estão desesperadas para expandir as operações e/ou financiar um projeto específico). Essas empresas normalmente esgotaram outras oportunidades de obter financiamento ou obter uma carta de crédito de seu próprio banco.
Garantia bancária alugada e determinação de crédito
Para determinar se um mutuário é digno de uma garantia bancária alugada, muitos bancos realizam uma análise de crédito. As análises de crédito focam na capacidade da organização de cumprir suas obrigações de dívida, com foco no risco de inadimplência.
Os credores geralmente trabalham com os cinco Cs para determinar o risco de crédito: o histórico de crédito do solicitante, a capacidade de pagamento, seu capital, as condições do empréstimo e as garantias associadas. Essa forma de due diligence pode girar em torno de índices de liquidez e solvência.
Muitos dos principais bancos mundiais alugam garantias bancárias, geralmente com um valor mínimo de US$ 5 milhões a US$ 10 milhões, até US$ 10 bilhões e mais.
A liquidez mede a facilidade com que um indivíduo ou empresa pode cumprir suas obrigações financeiras com os ativos circulantes disponíveis para eles, enquanto a solvência mede sua capacidade de pagar dívidas de longo prazo. Índices de liquidez específicos que um analista de crédito pode usar para determinar a vitalidade de curto prazo são índice atual,. índice rápido ou teste ácido e índice de caixa. Os rácios de solvência podem implicar o rácio de cobertura de juros .
Destaques
Uma garantia bancária arrendada (BG) é a garantia bancária garantida em dinheiro de um terceiro por uma taxa.
Um banco emissor arrendará uma garantia a um cliente considerado digno de crédito por uma taxa definida e por um determinado período de tempo.
O emitente envia a garantia ao banco principal do cliente, assumindo o papel de financiador de quaisquer dívidas que o cliente venha a acumular, até ao montante que tenha sido garantido.
As taxas, que normalmente incluem uma taxa de instalação inicial e uma taxa anual, tendem a ser caras em relação ao valor da garantia e em comparação com outros tipos de financiamento.
As empresas mais pequenas tendem a recorrer a garantias bancárias alugadas, sobretudo quando não conseguem obter outro tipo de financiamento.
