Jaminan Bank Pajak

Apakah Jaminan Bank Pajak?

Jaminan bank yang dipajak ialah jaminan bank yang dipajakkan kepada pihak ketiga dengan bayaran tertentu. Bank pengeluar akan menjalankan usaha wajar terhadap kelayakan kredit pelanggan, mencari jaminan bank. Berikutan ini ia akan memajakkan jaminan kepada pelanggan tersebut untuk jumlah wang yang ditetapkan dan dalam tempoh masa yang ditetapkan (biasanya kurang daripada dua tahun).

Bank yang mengeluarkan akan menghantar jaminan kepada bank utama peminjam, dan bank yang mengeluarkan kemudiannya menjadi penyandar untuk hutang yang ditanggung oleh peminjam, sehingga jumlah yang dijamin.

Memahami Jaminan Bank Pajakan

Jaminan bank yang dipajak cenderung sangat mahal; yuran boleh berjalan setinggi 15% daripada jumlah jaminan setiap tahun. Yuran biasanya terdiri daripada yuran persediaan awal dan yuran tahunan, yang kedua-duanya merupakan peratusan daripada jumlah dolar yang "jamin" (atau dilindungi) oleh bank pengeluar sekiranya syarikat tidak dapat membayar hutangnya dengan segera .

Perusahaan yang lebih kecil biasanya hanya menggunakan pilihan ini untuk sokongan kewangan (terutamanya mereka yang terdesak untuk mengembangkan operasi dan/atau membiayai projek tertentu). Perusahaan ini biasanya akan kehabisan peluang lain untuk mendapatkan pembiayaan atau mendapatkan surat kredit daripada bank mereka sendiri.

Jaminan Bank Pajak dan Menentukan Kelayakan Kredit

Untuk menentukan sama ada peminjam layak mendapat jaminan bank yang dipajak, banyak bank akan menjalankan analisis kredit. Analisis kredit memfokuskan pada keupayaan organisasi untuk memenuhi obligasi hutangnya, memfokuskan pada risiko lalai.

Pemberi pinjaman biasanya akan berusaha melalui lima C untuk menentukan risiko kredit: sejarah kredit pemohon, keupayaan untuk membayar balik, modal mereka, syarat pinjaman dan cagaran yang berkaitan. Bentuk usaha wajar ini boleh berkisar pada nisbah kecairan dan kesolvenan.

Banyak bank terkemuka di seluruh dunia akan memajak jaminan bank, biasanya dengan jumlah minimum $5 juta hingga $10 juta, sehingga $10 bilion dan banyak lagi.

Kecairan mengukur kemudahan individu atau syarikat dapat memenuhi kewajipan kewangannya dengan aset semasa yang tersedia untuk mereka, manakala kesolvenan mengukur keupayaannya untuk membayar balik hutang jangka panjang. Nisbah kecairan khusus yang boleh digunakan oleh penganalisis kredit untuk menentukan daya hidup jangka pendek ialah nisbah semasa,. nisbah cepat atau ujian asid dan nisbah tunai. Nisbah kesolvenan mungkin melibatkan nisbah perlindungan faedah .

Sorotan

• Jaminan bank pajakan (BG) ialah jaminan bank bersandarkan tunai pihak ketiga dengan bayaran.

• Bank yang mengeluarkan akan memajakkan jaminan kepada pelanggan yang dianggapnya boleh dikreditkan dengan bayaran yang ditetapkan dan dalam tempoh masa tertentu.

• Penerbit menghantar jaminan kepada bank utama pelanggan, mengambil peranan sebagai penyandar untuk sebarang hutang yang terakru pelanggan, sehingga jumlah yang telah dijamin.

• Yuran, yang biasanya termasuk yuran persediaan awal dan yuran tahunan, cenderung mahal berbanding jumlah jaminan dan dibandingkan dengan jenis pembiayaan lain.

• Syarikat yang lebih kecil cenderung menggunakan jaminan bank yang dipajak, terutamanya apabila mereka tidak dapat memperoleh jenis pembiayaan lain.