लीज्ड बैंक गारंटी

लीज्ड बैंक गारंटी क्या है?

लीज्ड बैंक गारंटी एक बैंक गारंटी है जो एक विशिष्ट शुल्क के लिए किसी तीसरे पक्ष को लीज पर दी जाती है। बैंक गारंटी सुरक्षित करने के लिए जारीकर्ता बैंक ग्राहक की साख पर उचित परिश्रम करेगा। इसके बाद यह उस ग्राहक को एक निश्चित राशि और एक निर्धारित अवधि (आमतौर पर दो साल से कम) के लिए गारंटी देगा।

जारीकर्ता बैंक उधारकर्ता के मुख्य बैंक को गारंटी भेजेगा, और जारीकर्ता बैंक तब गारंटीकृत राशि तक, उधारकर्ता द्वारा किए गए ऋणों के लिए एक समर्थक बन जाता है।

लीज्ड बैंक गारंटी को समझना

पट्टे पर दी गई बैंक गारंटी बहुत महंगी होती है; फीस हर साल गारंटी राशि के 15% तक चल सकती है। शुल्क में आमतौर पर एक प्रारंभिक सेटअप शुल्क और एक वार्षिक शुल्क शामिल होता है, जो दोनों डॉलर की राशि का एक प्रतिशत होगा जो जारीकर्ता बैंक "गारंटी" (या कवर) इस घटना में कि कंपनी तुरंत अपने ऋण का भुगतान करने में सक्षम नहीं है .

छोटे उद्यम आमतौर पर केवल वित्तीय सहायता के लिए इस विकल्प का उपयोग करते हैं (विशेषकर वे जो संचालन का विस्तार करने और/या किसी विशिष्ट परियोजना को निधि देने के लिए बेताब हैं)। इन उद्यमों ने आमतौर पर वित्तपोषण जुटाने या अपने स्वयं के बैंक से ऋण पत्र प्राप्त करने के अन्य अवसरों को समाप्त कर दिया होगा।

लीज पर दी गई बैंक गारंटी और ऋण-योग्यता का निर्धारण

यह निर्धारित करने के लिए कि क्या कोई उधारकर्ता पट्टे पर दी गई बैंक गारंटी के योग्य है, कई बैंक क्रेडिट विश्लेषण करेंगे। क्रेडिट विश्लेषण डिफ़ॉल्ट जोखिम पर ध्यान केंद्रित करते हुए, अपने ऋण दायित्वों को पूरा करने के लिए संगठन की क्षमता पर ध्यान केंद्रित करता है ।

ऋणदाता आम तौर पर क्रेडिट जोखिम निर्धारित करने के लिए पांच सी के माध्यम से काम करेंगे : आवेदक का क्रेडिट इतिहास, चुकाने की क्षमता, उनकी पूंजी, ऋण की शर्तें और संबंधित संपार्श्विक । उचित परिश्रम का यह रूप तरलता और शोधन क्षमता अनुपात के इर्द-गिर्द घूम सकता है।

दुनिया भर के कई शीर्ष बैंक बैंक गारंटी को पट्टे पर देंगे, आमतौर पर न्यूनतम राशि $ 5 मिलियन से $ 10 मिलियन तक, सभी तरह से $ 10 बिलियन और उससे अधिक तक।

तरलता उस आसानी को मापती है जिसके साथ कोई व्यक्ति या कंपनी अपने वित्तीय दायित्वों को उनके लिए उपलब्ध मौजूदा परिसंपत्तियों के साथ पूरा कर सकती है, जबकि सॉल्वेंसी दीर्घकालिक ऋण चुकाने की क्षमता को मापती है। विशिष्ट तरलता अनुपात एक क्रेडिट विश्लेषक अल्पकालिक जीवन शक्ति का निर्धारण करने के लिए उपयोग कर सकता है वर्तमान अनुपात,. त्वरित अनुपात या एसिड परीक्षण,. और नकद अनुपात। सॉल्वेंसी अनुपात में ब्याज कवरेज ई अनुपात शामिल हो सकता है।

हाइलाइट्स

• एक लीज्ड बैंक गारंटी (बीजी) एक शुल्क के लिए किसी तीसरे पक्ष की नकद-समर्थित बैंक गारंटी है।

• एक जारीकर्ता बैंक उस ग्राहक को एक गारंटी पट्टे पर देगा जिसे उसने एक निर्धारित शुल्क के लिए और एक निश्चित अवधि के लिए क्रेडिट योग्य माना है।

• जारीकर्ता ग्राहक के प्राथमिक बैंक को गारंटी भेजता है, ग्राहक द्वारा अर्जित किसी भी ऋण के लिए बैकर की भूमिका निभाते हुए, गारंटीकृत राशि तक।

• शुल्क, जिसमें आमतौर पर एक प्रारंभिक सेटअप शुल्क और एक वार्षिक शुल्क शामिल होता है, गारंटी राशि के सापेक्ष और अन्य प्रकार के वित्तपोषण की तुलना में महंगा होता है।

• छोटे निगम पट्टे पर दी गई बैंक गारंटी का उपयोग करते हैं, खासकर जब वे किसी अन्य प्रकार के वित्तपोषण को सुरक्षित करने में असमर्थ होते हैं।