ضمان بنكي مؤجر
ما هو الضمان المصرفي المؤجر؟
الضمان البنكي المؤجر هو ضمان مصرفي يتم تأجيره لطرف ثالث مقابل رسوم محددة. سيجري البنك المُصدر العناية الواجبة بشأن الجدارة الائتمانية للعميل ، متطلعًا إلى تأمين الضمان المصرفي. بعد ذلك ، ستؤجر ضمانًا لذلك العميل بمبلغ محدد من المال وعلى مدى فترة زمنية محددة (عادةً أقل من عامين).
سيرسل البنك المُصدر الضمان إلى البنك الرئيسي للمقترض ، ثم يصبح البنك المُصدر داعمًا للديون التي يتكبدها المقترض ، حتى المبلغ المضمون.
فهم الضمانات المصرفية المؤجرة
تميل الضمانات المصرفية المؤجرة إلى أن تكون باهظة الثمن ؛ يمكن أن تصل الرسوم إلى 15٪ من مبلغ الضمان كل عام. تتكون الرسوم عادةً من رسم إعداد أولي ورسم سنوي ، وكلاهما سيكون نسبة مئوية من المبلغ بالدولار الذي "يضمنه" البنك المُصدر (أو يغطيه) في حالة عدم قدرة الشركة على سداد ديونها على الفور .
عادة ما تستخدم الشركات الصغيرة هذا الخيار فقط للدعم المالي (خاصة أولئك الذين هم في أمس الحاجة إلى توسيع العمليات و / أو تمويل مشروع معين). عادة ما تكون هذه الشركات قد استنفدت فرصًا أخرى لجمع التمويل أو الحصول على خطاب اعتماد من البنوك الخاصة بها.
الضمان المصرفي المؤجر وتحديد الجدارة الائتمانية
لتحديد ما إذا كان المقترض يستحق ضمانًا مصرفيًا مؤجرًا ، تقوم العديد من البنوك بإجراء تحليل ائتماني. تركز تحليلات الائتمان على قدرة المنظمة على الوفاء بالتزامات الديون ، مع التركيز على مخاطر الديون.
سيعمل المقرضون بشكل عام من خلال العناصر الخمسة لتحديد مخاطر الائتمان: التاريخ الائتماني لمقدم الطلب ، والقدرة على السداد ، ورأس مالهم ، وشروط القرض ، والضمانات المرتبطة بها. يمكن أن يدور هذا الشكل من العناية الواجبة حول نسب السيولة والملاءة المالية.
ستقوم العديد من البنوك العالمية الكبرى بتأجير ضمانات بنكية ، بحد أدنى عادة من 5 ملايين دولار إلى 10 ملايين دولار ، وصولاً إلى 10 مليارات دولار وأكثر.
تقيس السيولة السهولة التي يمكن بها للفرد أو الشركة الوفاء بالتزاماته المالية مع الأصول الحالية المتاحة له ، بينما تقيس الملاءة قدرتها على سداد الديون طويلة الأجل. نسب السيولة المحددة التي قد يستخدمها محلل الائتمان لتحديد الحيوية على المدى القصير هي النسبة الحالية ، والنسبة السريعة أو اختبار الحمض ، ونسبة السيولة. قد تستلزم نسب الملاءة نسبة تغطية الفائدة .
يسلط الضوء
الضمان المصرفي المؤجر (BG) هو الضمان المصرفي المدعوم نقدًا لطرف ثالث مقابل رسوم.
سيؤجر البنك المُصدر ضمانًا للعميل الذي يعتبره جديرًا بالائتمان مقابل رسوم محددة وعلى مدى فترة زمنية معينة.
يرسل المُصدر الضمان إلى البنك الأساسي للعميل ، ويأخذ دور الداعم لأية ديون مستحقة على العميل ، حتى المبلغ الذي تم ضمانه.
الرسوم ، التي تشمل عادةً رسم الإعداد الأولي والرسوم السنوية ، تميل إلى أن تكون باهظة التكلفة بالنسبة لمبلغ الضمان ومقارنة بأنواع التمويل الأخرى.
تميل الشركات الصغيرة إلى استخدام الضمانات المصرفية المؤجرة ، لا سيما عندما تكون غير قادرة على تأمين نوع آخر من التمويل.
