Leigð bankaábyrgð
Hvað er leigð bankaábyrgð?
Leigð bankaábyrgð er bankaábyrgð sem leigð er þriðja aðila gegn ákveðnu gjaldi. Útgefandi banki mun gera áreiðanleikakönnun á lánshæfi viðskiptavinarins og leitast við að tryggja bankaábyrgðina. Í kjölfarið mun það leigja ábyrgð til viðskiptavinarins fyrir ákveðna upphæð og yfir ákveðinn tíma (venjulega minna en tvö ár).
Útgefandi banki mun senda ábyrgðina til aðalbanka lántaka og er útgefandi banki þá bakhjarl vegna skulda sem lántaki hefur stofnað til, allt að ábyrgðarfjárhæð.
Skilningur á leigðum bankaábyrgðum
Leigðar bankaábyrgðir hafa tilhneigingu til að vera mjög dýrar; gjöld geta numið allt að 15% af ábyrgðarupphæð á hverju ári. Gjaldið samanstendur venjulega af upphafsuppsetningargjaldi og árlegu gjaldi, sem hvort tveggja mun vera hlutfall af dollaraupphæðinni sem útgefandi bankinn "ábyrgist" (eða tekur til) ef fyrirtækið getur ekki greitt skuldir sínar án tafar. .
Minni fyrirtæki nota venjulega aðeins þennan möguleika til fjárhagslegs stuðnings (sérstaklega þeir sem eru örvæntingarfullir að auka starfsemi og/eða fjármagna tiltekið verkefni). Þessi fyrirtæki munu venjulega hafa tæmt önnur tækifæri til að afla fjármögnunar eða fá lánsbréf frá eigin banka.
Leigð bankaábyrgð og ákvörðun lánshæfis
Til að ákvarða hvort lántaki sé verðugur bankaábyrgðar á leigu munu margir bankar gera útlánagreiningu. Lánsfjárgreining beinist að getu stofnunarinnar til að standa við skuldbindingar sínar, með áherslu á vanskilaáhættu.
Lánveitendur munu almennt vinna í gegnum fimm Cs til að ákvarða útlánaáhættu: lánshæfismat umsækjanda, getu til að endurgreiða, fjármagn þeirra, skilyrði lánsins og tengdar tryggingar. Þetta form áreiðanleikakönnunar getur snúist um lausafjár- og gjaldþolshlutföll.
Margir efstu bankar um allan heim munu leigja bankaábyrgðir, venjulega með lágmarksupphæð $5 milljónir til $10 milljónir, allt að $10 milljarða og meira.
Lausafjárstaða mælir með auðveldum hætti að einstaklingur eða fyrirtæki geti staðið við fjárhagslegar skuldbindingar sínar með þeim veltufjármunum sem þeim standa til boða, en greiðslugeta mælir getu þess til að greiða niður langtímaskuldir. Sérstök lausafjárhlutföll sem lánasérfræðingur getur notað til að ákvarða skammtímaþroska eru núverandi hlutfall,. hraðhlutfall eða sýrupróf og reiðufjárhlutfall. Gjaldþolshlutföll gætu falið í sér vaxtaþekjuhlutfallið .
Hápunktar
Leigð bankaábyrgð (BG) er bankaábyrgð þriðja aðila gegn gjaldi.
Útgefandi banki mun leigja tryggingu til viðskiptavinar sem hann hefur metið lánstraust gegn ákveðnu gjaldi og yfir ákveðinn tíma.
Útgefandi sendir ábyrgðina til aðalbanka viðskiptavinarins og tekur að sér bakhjarl hvers konar skulda sem viðskiptavinurinn safnar, allt að þeirri fjárhæð sem tryggð hefur verið.
Gjöld, sem venjulega innihalda upphafsuppsetningargjald og árgjald, hafa tilhneigingu til að vera dýr miðað við ábyrgðarfjárhæðina og í samanburði við aðrar tegundir fjármögnunar.
Minni fyrirtæki nota gjarnan leigðar bankaábyrgðir, sérstaklega þegar þau geta ekki tryggt sér annars konar fjármögnun.
