Банковская гарантия по аренде

Что такое лизинговая банковская гарантия?

Лизинговая банковская гарантия – это банковская гарантия,. которая сдается в аренду третьему лицу за определенную плату. Банк-эмитент проведет комплексную проверку кредитоспособности клиента, стремясь получить банковскую гарантию. После этого он предоставит гарантию этому клиенту на определенную сумму денег и в течение установленного периода времени (обычно менее двух лет).

Банк-эмитент направляет гарантию в основной банк заемщика, после чего банк-эмитент становится покровителем долгов заемщика до гарантированной суммы.

Понимание арендованных банковских гарантий

Арендованные банковские гарантии, как правило, очень дороги; сборы могут достигать 15% от суммы гарантии каждый год. Плата обычно состоит из первоначальной платы за установку и ежегодной платы, каждая из которых представляет собой процент от суммы в долларах, которую банк-эмитент «гарантирует» (или покрывает) в случае, если компания не сможет своевременно погасить свои долги. .

Небольшие предприятия обычно используют этот вариант только для финансовой поддержки (особенно те, кто отчаянно пытается расширить свою деятельность и/или профинансировать конкретный проект). Эти предприятия, как правило, исчерпали другие возможности для привлечения финансирования или получения аккредитива в своем собственном банке.

Арендованные банковские гарантии и определение кредитоспособности

Чтобы определить, достоин ли заемщик арендованной банковской гарантии, многие банки проводят кредитный анализ. Кредитный анализ фокусируется на способности организации выполнять свои долговые обязательства, уделяя особое внимание риску дефолта.

Кредиторы, как правило, работают с пятью Cs для определения кредитного риска: кредитная история заявителя, платежеспособность, их капитал, условия кредита и соответствующее обеспечение. Эта форма должной осмотрительности может вращаться вокруг коэффициентов ликвидности и платежеспособности.

Многие ведущие мировые банки сдают в аренду банковские гарантии, как правило, на минимальную сумму от 5 до 10 миллионов долларов, вплоть до 10 миллиардов долларов и более.

Ликвидность измеряет легкость, с которой физическое лицо или компания могут выполнить свои финансовые обязательства с помощью имеющихся у них текущих активов, в то время как платежеспособность измеряет их способность погашать долгосрочные долги. Конкретные коэффициенты ликвидности, которые кредитный аналитик может использовать для определения краткосрочной жизнеспособности, - это коэффициент текущей ликвидности,. коэффициент быстрой ликвидности или кислотный тест и коэффициент денежной наличности. Коэффициенты платежеспособности могут включать в себя коэффициент покрытия процентов.

Особенности

• Лизинговая банковская гарантия (БГ) – это банковская гарантия третьего лица с денежным обеспечением за вознаграждение.

• Банк-эмитент предоставляет гарантию клиенту, которого он считает кредитоспособным, за установленную плату и в течение определенного периода времени.

• Эмитент направляет гарантию в основной банк клиента, беря на себя роль поручителя по любым долгам клиента, вплоть до суммы гарантии.

• Сборы, которые обычно включают первоначальную плату за установку и ежегодную плату, как правило, высоки по сравнению с суммой гарантии и по сравнению с другими видами финансирования.

• Небольшие корпорации, как правило, используют арендованные банковские гарантии, особенно когда они не могут обеспечить другой вид финансирования.