Dzierżawiona gwarancja bankowa
Co to jest wydzierżawiona gwarancja bankowa?
Leasingowana gwarancja bankowa to gwarancja bankowa wydzierżawiona stronie trzeciej za określoną opłatą. Bank wystawiający przeprowadzi należytą staranność dotyczącą zdolności kredytowej klienta, starając się zabezpieczyć gwarancję bankową. Następnie wydzierżawi temu klientowi gwarancję na określoną kwotę i na określony czas (zazwyczaj mniej niż dwa lata).
Bank wystawiający wyśle gwarancję do głównego banku pożyczkobiorcy, a następnie bank wystawiający staje się poręczycielem długów zaciągniętych przez pożyczkobiorcę do wysokości gwarantowanej kwoty.
Zrozumienie leasingowanych gwarancji bankowych
Dzierżawione gwarancje bankowe są zazwyczaj bardzo drogie; opłaty mogą sięgać nawet 15% kwoty gwarancji każdego roku. Opłata zwykle składa się z opłaty wstępnej i opłaty rocznej, z których obie będą procentem kwoty w dolarach, którą bank wydający „gwarantuje” (lub pokrywa) w przypadku, gdy firma nie jest w stanie szybko spłacić swoich długów .
Mniejsze przedsiębiorstwa zazwyczaj korzystają z tej opcji tylko w celu uzyskania wsparcia finansowego (szczególnie tych, którzy desperacko chcą rozszerzyć działalność i/lub sfinansować określony projekt). Przedsiębiorstwa te zazwyczaj wyczerpały inne możliwości pozyskania finansowania lub uzyskania akredytywy we własnym banku.
Dzierżawiona gwarancja bankowa i ustalanie zdolności kredytowej
Aby ustalić, czy kredytobiorca jest godny leasingowanej gwarancji bankowej, wiele banków przeprowadzi analizę kredytową. Analizy kredytowe skupiają się na zdolności organizacji do wywiązywania się z jej zobowiązań dłużnych, koncentrując się na ryzyku niedotrzymania zobowiązań.
kredytodawcy zazwyczaj przeanalizują pięć C : historię kredytową wnioskodawcy, zdolność do spłaty, kapitał, warunki kredytu i powiązane zabezpieczenia. Ta forma należytej staranności może obracać się wokół wskaźników płynności i wypłacalności.
Wiele czołowych banków na świecie dzierżawi gwarancje bankowe, zwykle na minimalną kwotę od 5 do 10 milionów dolarów, aż do 10 miliardów dolarów i więcej.
Płynność mierzy łatwość, z jaką osoba fizyczna lub firma może wywiązać się ze swoich zobowiązań finansowych przy użyciu dostępnych aktywów obrotowych, podczas gdy wypłacalność mierzy jej zdolność do spłaty długów długoterminowych. Konkretnymi wskaźnikami płynności, jakie analityk kredytowy może wykorzystać do określenia krótkoterminowej żywotności, są : wskaźnik płynności,. szybki wskaźnik lub test kwasowości,. wskaźnik gotówkowy. Współczynniki wypłacalności mogą wiązać się ze współczynnikiem pokrycia odsetek.
Przegląd najważniejszych wydarzeń
Leasingowana gwarancja bankowa (BG) to płatna gwarancja bankowa zabezpieczona środkami pieniężnymi.
Bank wystawiający wydzierżawi gwarancję klientowi, którego uzna za posiadającego zdolność kredytową, za ustaloną opłatę i na określony czas.
Wystawca wysyła gwarancję do głównego banku klienta, przyjmując rolę podmiotu zabezpieczającego dla wszelkich długów narosłych przez klienta, do kwoty, która została zagwarantowana.
Opłaty, które zazwyczaj obejmują opłatę początkową i opłatę roczną, są zazwyczaj drogie w stosunku do kwoty gwarancji i w porównaniu z innymi rodzajami finansowania.
Mniejsze korporacje często korzystają z leasingowanych gwarancji bankowych, zwłaszcza gdy nie są w stanie zapewnić innego rodzaju finansowania.
