Utleid bankgaranti
Hva er en leaset bankgaranti?
En utleid bankgaranti er en bankgaranti som leies ut til en tredjepart for et bestemt gebyr. Den utstedende banken vil gjennomføre due diligence på kredittverdigheten til kunden, for å sikre bankgarantien. Etter dette vil den lease en garanti til den kunden for et bestemt beløp og over en bestemt tidsperiode (vanligvis mindre enn to år).
Utstedende bank vil sende garantien til låntakers hovedbank, og utstedende bank blir da backer for gjeld pådratt låntaker, inntil garantert beløp.
Forstå leide bankgarantier
Leide bankgarantier pleier å være svært dyre; gebyrer kan løpe så høyt som 15 % av garantibeløpet hvert år. Gebyret består vanligvis av et innledende etableringsgebyr og et årlig gebyr, som begge vil være en prosentandel av dollarbeløpet som den utstedende banken "garanterer" (eller dekker) i tilfelle selskapet ikke er i stand til å betale sin gjeld umiddelbart. .
Mindre bedrifter bruker vanligvis bare dette alternativet for økonomisk støtte (spesielt de som er desperate etter å utvide driften og/eller finansiere et spesifikt prosjekt). Disse foretakene vil typisk ha brukt andre muligheter til å skaffe finansiering eller få remburs fra egen bank.
Leiet bankgaranti og fastsettelse av kredittverdighet
For å avgjøre om en låntaker er verdig en leid bankgaranti, vil mange banker foreta en kredittanalyse. Kredittanalyser fokuserer på organisasjonens evne til å oppfylle sine gjeldsforpliktelser, med fokus på standardrisiko .
Långivere vil generelt arbeide gjennom de fem C-ene for å bestemme kredittrisiko: søkerens kreditthistorikk, evne til å betale tilbake, kapitalen deres, lånebetingelsene og tilhørende sikkerhet. Denne formen for due diligence kan dreie seg om likviditets- og soliditetsforhold.
Mange toppbanker over hele verden vil lease bankgarantier, vanligvis med et minimumsbeløp på $5 millioner til $10 millioner, helt opp til $10 milliarder og mer.
Likviditet måler hvor lett en person eller et selskap kan oppfylle sine økonomiske forpliktelser med de omløpsmidlene som er tilgjengelige for dem, mens solvens måler evnen til å betale tilbake langsiktig gjeld. Spesifikke likviditetsforhold en kredittanalytiker kan bruke for å bestemme kortsiktig vitalitet er gjeldende forhold,. hurtigforhold eller syretest,. og kontantforhold. Solvensforhold kan innebære rentedekningsgraden.
Høydepunkter
- En leid bankgaranti (BG) er en kontantstøttet bankgaranti fra en tredjepart mot et gebyr.
– En utstedende bank vil leie ut en garanti til en kunde den har vurdert som kredittverdig mot et fastsatt gebyr og over en viss tidsperiode.
- Utsteder sender garantien til kundens primærbank og tar rollen som backer for eventuell gjeld kunden påløper, opp til beløpet som er garantert.
– Gebyrer, som typisk inkluderer et startgebyr og et årlig gebyr, pleier å være dyre i forhold til garantibeløpet og sammenlignet med andre typer finansiering.
- Mindre selskaper har en tendens til å bruke leide bankgarantier, spesielt når de ikke er i stand til å sikre en annen type finansiering.
