Gemietete Bankgarantie
Was ist eine geleaste Bankgarantie?
Eine geleaste Bankgarantie ist eine Bankgarantie,. die gegen eine bestimmte Gebühr an einen Dritten vermietet wird. Die ausstellende Bank wird die Kreditwürdigkeit des Kunden prüfen, um die Bankgarantie zu sichern. Anschließend verleast es diesem Kunden eine Garantie für einen festgelegten Geldbetrag und über einen festgelegten Zeitraum (in der Regel weniger als zwei Jahre).
Die ausstellende Bank sendet die Garantie an die Hausbank des Kreditnehmers, und die ausstellende Bank wird dann zum Bürgen für die vom Kreditnehmer eingegangenen Schulden bis zur garantierten Höhe.
Geleaste Bankgarantien verstehen
Gemietete Bankgarantien sind in der Regel sehr teuer; Die Gebühren können jedes Jahr bis zu 15 % des Garantiebetrags betragen. Die Gebühr besteht normalerweise aus einer anfänglichen Einrichtungsgebühr und einer jährlichen Gebühr, die beide ein Prozentsatz des Dollarbetrags sind, den die ausstellende Bank „garantiert“ (oder abdeckt) für den Fall, dass das Unternehmen nicht in der Lage ist, seine Schulden umgehend zu bezahlen .
Kleinere Unternehmen nutzen diese Option in der Regel nur zur finanziellen Unterstützung (insbesondere diejenigen, die unbedingt ihre Geschäftstätigkeit erweitern und/oder ein bestimmtes Projekt finanzieren möchten). Diese Unternehmen haben in der Regel andere Möglichkeiten zur Finanzierung oder zum Erhalt eines Akkreditivs von ihrer eigenen Bank ausgeschöpft.
Geleaste Bankgarantie und Bonitätsprüfung
Um festzustellen, ob ein Kreditnehmer einer geleasten Bankbürgschaft würdig ist, führen viele Banken eine Kreditanalyse durch. Kreditanalysen konzentrieren sich auf die Fähigkeit der Organisation, ihren Schuldenverpflichtungen nachzukommen, wobei der Schwerpunkt auf dem Ausfallrisiko liegt.
Kreditgeber werden im Allgemeinen die fünf Cs durchgehen,. um das Kreditrisiko zu bestimmen: die Kredithistorie des Antragstellers, die Rückzahlungsfähigkeit, sein Kapital, die Kreditbedingungen und die damit verbundenen Sicherheiten. Diese Form der Due Diligence kann sich um Liquiditäts- und Solvabilitätskennzahlen drehen.
Viele weltweit führende Banken leasen Bankgarantien, normalerweise mit einem Mindestbetrag von 5 Millionen bis 10 Millionen US-Dollar bis hin zu 10 Milliarden US-Dollar und mehr.
Die Liquidität misst die Leichtigkeit, mit der eine Person oder ein Unternehmen ihren finanziellen Verpflichtungen mit den ihnen zur Verfügung stehenden kurzfristigen Vermögenswerten nachkommen kann, während die Zahlungsfähigkeit ihre Fähigkeit misst, langfristige Schulden zurückzuzahlen. Spezifische Liquiditätskennzahlen, die ein Kreditanalyst verwenden kann, um die kurzfristige Vitalität zu bestimmen, sind die aktuelle Quote,. die schnelle Kennzahl oder der Säuretest und die Cash-Ratio. Solvabilitätskennzahlen können die Zinsdeckungsquote beinhalten .
Höhepunkte
Eine geleaste Bankgarantie (BG) ist die bar hinterlegte Bankgarantie eines Dritten gegen Entgelt.
Eine emittierende Bank vermietet eine Garantie an einen Kunden, den sie für kreditwürdig hält, gegen eine festgelegte Gebühr und über einen bestimmten Zeitraum.
Der Emittent sendet die Garantie an die Hausbank des Kunden und übernimmt die Rolle des Bürgen für alle Verbindlichkeiten des Kunden bis zur Höhe der garantierten Summe.
Gebühren, die in der Regel eine anfängliche Einrichtungsgebühr und eine Jahresgebühr umfassen, sind im Verhältnis zum Garantiebetrag und im Vergleich zu anderen Finanzierungsarten tendenziell teuer.
Kleinere Kapitalgesellschaften greifen tendenziell auf geleaste Bankbürgschaften zurück, insbesondere wenn sie sich keine andere Finanzierungsform sichern können.
