기대 수명

기대 수명이란 무엇입니까?

기대수명은 보험계리 자료에 근거하여 한 사람이 앞으로 살 것으로 예상되는 통계적 연령입니다. 생명 보험, 연금 계획 및 미국 사회 보장 혜택을 포함하여 금융 세계에서 많은 용도가 있습니다. 대부분의 국가에서 이 보험계리 연령 에 대한 계산은 많은 양의 데이터를 기반으로 하는 국가 통계 기관에서 파생됩니다.

기대 수명 이해하기

기대 수명은 보험 회사가 생명 보험료 를 결정하는 데 사용하는 가장 영향력 있는 단일 요소입니다. 국세청에서 제공하는 보험 계리표를 사용하여 이러한 회사는 책임 위험을 최소화하려고 합니다.

기대 수명에 영향을 미치는 몇 가지 요인이 있습니다. 가장 중요한 두 가지 요인은 태어났을 때와 성별입니다. 기대 수명에 영향을 줄 수 있는 추가 요인은 다음과 같습니다.

• 당신의 인종

• 개인 건강

• 가족력

• 담배를 피우거나 다른 위험한 생활 방식을 선택하는지 여부

National Center for Health Statistic의 웹사이트와 Social Security Administration의 보험 계리 기간 생명표에서 미국의 기대 수명에 대한 연방 정부의 데이터를 볼 수 있습니다.

기대 수명은 시간이 지남에 따라 변한다는 점에 유의하는 것이 중요합니다. 나이가 들어감에 따라 보험계리사 는 당신보다 어리지만 사망한 사람들을 제외하는 복잡한 공식을 사용하기 때문입니다. 중년이 지난 후에도 계속해서 나이가 들어감에 따라 점점 더 많은 수의 사람들보다 더 오래 살게 되므로 기대 수명이 실제로 늘어납니다. 즉, 나이가 들수록(특정 연령이 지나면) 나이가 들 가능성이 높습니다.

전반적으로 인간의 기대수명은 지난 200년 동안 특히 개발도상국에서 급격히 증가했습니다. 2021년 미국의 평균 기대수명은 78.99세입니다.

기대수명 및 생명보험

기대 수명은 개인의 위험 요소와 청구 가능성을 결정하는 주요 요소입니다. 보험 회사는 개별 생명 보험 정책의 보험료를 결정할 때 연령, 생활 방식 선택, 가족 병력 및 기타 여러 요인을 고려합니다.

생명 보험 에 청구할 금액 사이에는 직접적인 상관 관계가 있습니다 . 생명 보험에 가입할 때 나이가 어릴수록 더 오래 살 가능성이 있습니다. 이는 곧 사망할 가능성이 적기 때문에 생명 보험 회사에 대한 위험이 더 낮다는 것을 의미하며, 이는 보험에 많은 금액을 지불하기 전에 보험 상품의 전체 혜택을 지불해야 합니다.

반대로 생명보험에 가입할 때까지 기다리는 시간이 길어질수록 기대수명은 낮아지고 이는 곧 생명보험회사의 위험도 높아집니다. 회사는 더 높은 보험료를 부과함으로써 이러한 위험을 보상합니다.

기대수명의 원칙은 자신과 배우자를 위한 생명보험을 더 빨리 구입해야 한다고 제안합니다. 더 낮은 보험료 비용을 통해 비용을 절약할 수 있을 뿐만 아니라 귀하의 보험이 가치를 축적하고 나이가 들어감에 따라 잠재적으로 중요한 재정 자원이 되는 데 더 오래 걸릴 것입니다.

퇴직 및 연금 계획

기대 수명은 은퇴 계획 에 매우 중요합니다. 많은 고령 근로자들은 예상 수명을 예측하여 퇴직 계획의 자산 배분을 조정합니다. 통계적 기대수명보다는 개인적 기대수명이 퇴직플랜의 성격을 결정짓는 주요 요인입니다. 부부는 퇴직금이나 연금 수급을 계획할 때 배우자(퇴직금 또는 연금 수혜자가 될 수 있음)의 기대수명도 함께 고려하는 공동 기대수명을 사용하는 경우가 많습니다.

기존 및 Roth, SEP 및 SIMPLE IRA 계획을 포함한 대부분의 퇴직 계획도 기대 수명을 사용하여 필요한 최소 분배 의 구현을 결정합니다.

(RMD) 계획에 대한. 대부분의 퇴직 계획은 참가자가 72세(이전에는 70½)가 될 때까지 최소한 RMD를 복용하기 시작할 것으로 예상합니다. 은퇴 계획은 IRS 기대 수명 표에 대한 분배를 설정합니다. 일부 적격 계획에 따라 RMD 배포가 나중에 시작될 수 있습니다.

SECURE 법은 2019년 12월 31일 이후 70½세에 도달한 개인의 기대수명 연장으로 인해 요구되는 최소 분배 연령을 70½에서 72세로 조정했습니다. 2019년 동안 70½에 도달한 사람은 영향을 받지 않습니다.

당신의 기대 수명은 또한 보험 회사와 연금 지불을 준비할 때 중요한 요소입니다. 연금 계약에서 보험 회사는 일정 기간 동안 또는 보험 계약자가 사망할 때까지 일정 금액을 지불하기로 합의합니다. 연금 계약을 협상할 때 기대 수명을 고려하는 것이 중요합니다. 특정 기간 동안 지불금을 받는 데 동의하면 예상 수명을 추정하는 것과 같습니다. 또한 사망 후 연금 지급이 중단되는 독신 연금 지급 계획을 사용할 수도 있습니다.

하이라이트

• 기대 수명은 사람이 얼마나 오래 살 것인지에 대한 통계적 예측입니다.

• 보험계리학을 기반으로 기대수명은 여러 개인 수준과 인구 수준 요인을 고려하여 수치에 도달합니다.

• 기대 수명은 생명 보험 및 연금과 같은 보험 상품의 가격 책정 및 인수, 퇴직 및 연금 계획에 사용됩니다.