Förväntad livslängd
Vad Àr förvÀntad livslÀngd?
FörvÀntad livslÀngd Àr den statistiska Älder som en person förvÀntas leva fram till, baserat pÄ försÀkringstekniska uppgifter. Det finns mÄnga anvÀndningsomrÄden för det i finansvÀrlden, inklusive livförsÀkring, pensionsplanering och amerikanska socialförsÀkringsförmÄner. I de flesta lÀnder hÀrleds berÀkningarna för denna försÀkringstekniska Älder frÄn en nationell statistikbyrÄ baserad pÄ stora mÀngder data.
FörstÄ förvÀntad livslÀngd
LivslÀngden Àr den enskilt mest inflytelserika faktorn som försÀkringsbolag anvÀnder för att faststÀlla livförsÀkringspremier. Med hjÀlp av aktuariella tabeller frÄn Internal Revenue Service försöker dessa företag att minimera ansvarsrisken.
Det finns flera faktorer som pÄverkar din förvÀntade livslÀngd, de tvÄ enskilt viktigaste Àr nÀr du föddes och ditt kön. Ytterligare faktorer som kan pÄverka din förvÀntade livslÀngd inkluderar:
Ditt race
Personlig hÀlsa
Familjens medicinska historia
â Oavsett om du röker cigaretter eller gör andra riskabla livsstilsval
Du kan se den federala regeringens uppgifter om förvÀntad livslÀngd i USA pÄ National Center for Health Statistics webbplats och Social Security Administrations försÀkringstekniska periodlivstabell.
Det Àr viktigt att notera att den förvÀntade livslÀngden förÀndras över tiden. Det beror pÄ att nÀr du Äldras anvÀnder aktuarier komplexa formler som rÀknar ut personer som Àr yngre Àn du men som har dött. NÀr du fortsÀtter att Äldras efter mitten av livet, överlever du ett ökande antal mÀnniskor som Àr yngre Àn du, sÄ din förvÀntade livslÀngd ökar faktiskt. Med andra ord, ju Àldre du blir (över en viss Älder), desto Àldre kommer du sannolikt att bli.
Totalt sett har den förvÀntade livslÀngden ökat snabbt under de senaste tvÄhundra Ären, sÀrskilt i utvecklingslÀnder. à r 2021 Àr medellivslÀngden i USA 78,99 Är.
LivslÀngd och livförsÀkring
FörvÀntad livslÀngd Àr den primÀra faktorn för att bestÀmma en individs riskfaktor och sannolikheten för att de kommer att göra ett ansprÄk. FörsÀkringsbolagen tar hÀnsyn till Älder, livsstilsval, familjens medicinska historia och flera andra faktorer nÀr de bestÀmmer premierna för individuella livförsÀkringar.
Det finns ett direkt samband mellan din förvÀntade livslÀngd och hur mycket du kommer att debiteras för en livförsÀkring. Ju yngre du Àr nÀr du köper en livförsÀkring, desto lÀngre kommer du sannolikt att leva. Det betyder att det finns en lÀgre risk för livförsÀkringsbolaget eftersom du Àr mindre benÀgen att dö inom kort,. vilket skulle krÀva en utbetalning av hela förmÄnen av din försÀkring innan du har betalat mycket till försÀkringen.
OmvÀnt, ju lÀngre du vÀntar med att köpa livförsÀkring, desto lÀgre livslÀngd, och det leder till en högre risk för livförsÀkringsbolaget. Företagen kompenserar för den risken genom att ta ut en högre premie.
Principen om förvÀntad livslÀngd föreslÄr att du ska köpa en livförsÀkring för dig sjÀlv och din make förr snarare Àn senare. Du kommer inte bara att spara pengar genom lÀgre premiekostnader, utan du kommer ocksÄ att ha lÀngre tid pÄ dig för din försÀkring att ackumulera vÀrde och bli en potentiellt betydande ekonomisk resurs nÀr du Äldras.
Pensionering och livrÀnta
FörvÀntad livslÀngd Àr avgörande för pensionsplanering. MÄnga Äldrande arbetstagare ordnar sina pensionsplaners tillgÄngsallokering baserat pÄ en förutsÀgelse av hur lÀnge de förvÀntar sig att leva. Personlig, snarare Àn statistisk, förvÀntad livslÀngd Àr en primÀr faktor i karaktÀren av en pensionsplan. NÀr par planerar för pension eller livrÀnta, anvÀnder de ofta en gemensam förvÀntad livslÀngd dÀr de ocksÄ tar hÀnsyn till den förvÀntade livslÀngden för sin partner (som kan bli förmÄnstagare av en pensionsfond eller livrÀnta).
De flesta pensionsplaner, inklusive de traditionella planerna och Roth-, SEP- och SIMPLE IRA- planerna, anvÀnder ocksÄ förvÀntad livslÀngd för att bestÀmma genomförandet av nödvÀndiga minimiutdelningar
(RMDs) för planen. De flesta pensionsplaner förvĂ€ntar sig att deltagarna ska börja ta minst RMD nĂ€r de nĂ„r 72 Ă„rs Ă„lder (tidigare 70Âœ). Pensionsplaner sĂ€tter utdelningar pĂ„ IRS-livslĂ€ngdstabellerna. Vissa kvalificerade planer kan tillĂ„ta RMD-distributioner att börja vid ett senare tillfĂ€lle.
PĂ„ grund av en ökad medellivslĂ€ngd justerade SECURE Act den obligatoriska minimiĂ„ldern för distribution frĂ„n 70Âœ till 72 â för individer som fyller 70Âœ efter den 31 december 2019. De som har uppnĂ„tt 70Âœ Ă„r under 2019 eller tidigare pĂ„verkas inte.
Din förvÀntade livslÀngd Àr ocksÄ en viktig faktor nÀr du ordnar livrÀnta med ett försÀkringsbolag. I ett livrÀnta avtal gÄr försÀkringsbolaget med pÄ att betala en viss summa pengar under en bestÀmd tid eller fram till försÀkringstagarens död. Det Àr viktigt att ta hÀnsyn till förvÀntad livslÀngd nÀr man förhandlar livrÀnta. Om du gÄr med pÄ att ta emot utbetalningar för en viss period Àr det liktydigt med att uppskatta hur lÀnge du kan förvÀnta dig att leva. Du kan ocksÄ vÀlja att anvÀnda en livrÀntaplan dÀr livrÀnta upphör efter din död.
Höjdpunkter
â FörvĂ€ntad livslĂ€ngd Ă€r en statistisk förutsĂ€gelse för hur lĂ€nge en person kommer att leva.
â Baserat pĂ„ försĂ€kringsteknisk vetenskap tar medellivslĂ€ngden hĂ€nsyn till flera faktorer pĂ„ sĂ„vĂ€l individnivĂ„ som befolkningsnivĂ„ för att komma fram till en siffra.
- FörvÀntad livslÀngd anvÀnds vid prissÀttning och teckning av livförsÀkringar och försÀkringsprodukter som livrÀntor, samt i pensions- och pensionsplanering.
