yaşam beklentisi
Yaşam Beklentisi Nedir?
Yaşam beklentisi, aktüeryal verilere dayanarak bir kişinin yaşaması beklenen istatistiksel yaştır. Hayat sigortası, emeklilik planlaması ve ABD Sosyal Güvenlik yardımları dahil olmak üzere finans dünyasında birçok kullanım alanı vardır. Çoğu ülkede, bu aktüeryal yaşa ilişkin hesaplamalar,. büyük miktarda veriye dayalı olarak ulusal bir istatistik kurumundan elde edilir.
Yaşam Beklentini Anlamak
sigortası primlerini belirlerken kullandıkları en etkili faktördür . Bu şirketler, İç Gelir Servisi tarafından sağlanan aktüeryal tabloları kullanarak sorumluluk riskini en aza indirmeye çalışır.
Yaşam beklentinizi etkileyen birkaç faktör vardır, en önemli ikisi ne zaman doğduğunuz ve cinsiyetinizdir. Yaşam beklentinizi etkileyebilecek ek faktörler şunlardır:
Senin ırkın
Kişisel sağlık
Aile tıbbi geçmişi
İster sigara içiyor olun, ister başka riskli yaşam tarzı seçimleri yapın
Federal hükümetin ABD yaşam beklentisi verilerini Ulusal Sağlık İstatistikleri Merkezi'nin web sitesinde ve Sosyal Güvenlik İdaresi'nin Aktüeryal Dönem Yaşam Tablosunda görüntüleyebilirsiniz.
Yaşam beklentisinin zamanla değiştiğini not etmek önemlidir. Bunun nedeni, yaşlandıkça aktüerlerin , sizden daha genç ama ölen insanları hesaba katan karmaşık formüller kullanmasıdır. Orta yaşınızı geçtikten sonra yaşlanmaya devam ettikçe, sizden daha genç olan insanlardan daha uzun yaşıyorsunuz, bu nedenle yaşam beklentiniz gerçekten artıyor. Başka bir deyişle, yaşlandıkça (belirli bir yaşı geçtikten sonra), yaşlanmanız muhtemeldir.
Genel olarak, insan ömrü beklentisi, özellikle gelişmekte olan ülkelerde, son iki yüz yılda hızla artmaktadır. 2021'de Amerika Birleşik Devletleri'nde ortalama yaşam süresi 78,99 yıldır.
Hayat Beklentisi ve Hayat Sigortası
Yaşam beklentisi, bir bireyin risk faktörünü ve hak talebinde bulunma olasılığını belirlemede birincil faktördür. Sigorta şirketleri, bireysel hayat sigortası poliçeleri için prim oranlarını belirlerken yaşı, yaşam tarzı seçimlerini, aile tıbbi geçmişini ve diğer bazı faktörleri göz önünde bulundurur.
hayat sigortası poliçesi için ne kadar ücretlendirileceğiniz arasında doğrudan bir ilişki vardır . Bir hayat sigortası poliçesi satın aldığınızda ne kadar gençseniz, o kadar uzun yaşamanız olasıdır. Bu, hayat sigortası şirketi için daha düşük bir risk olduğu anlamına gelir, çünkü yakın vadede ölme olasılığınız daha düşüktür , bu da poliçenize çok fazla ödeme yapmadan önce poliçenizin tüm faydalarının ödenmesini gerektirir.
Tersine, hayat sigortası satın almak için ne kadar uzun süre beklerseniz, yaşam beklentiniz o kadar düşük olur ve bu da hayat sigortası şirketi için daha yüksek bir risk anlamına gelir. Şirketler bu riski daha yüksek bir prim uygulayarak telafi eder.
Yaşam beklentisi ilkesi, kendiniz ve eşiniz için çok geç olmadan bir hayat sigortası poliçesi satın almanızı önerir. Sadece daha düşük prim maliyetleriyle paradan tasarruf etmekle kalmayacak, aynı zamanda politikanızın değer kazanması ve yaşlandıkça potansiyel olarak önemli bir finansal kaynak haline gelmesi için daha uzun süreniz olacak.
Emeklilik ve Yıllık Planlama
Yaşam beklentisi, emeklilik planlaması için kritik öneme sahiptir. Yaşlanan birçok işçi, emeklilik planlarının varlık tahsislerini, ne kadar yaşamayı beklediklerine dair bir tahmine göre düzenler. İstatistiksel olmaktan ziyade kişisel yaşam beklentisi, bir emeklilik planının karakterinde birincil faktördür. Çiftler emeklilik veya yıllık ödemeleri planlarken, genellikle (bir emeklilik fonu veya yıllık ödeme planının lehdarı olabilecek) eşlerinin yaşam beklentisini de hesaba kattıkları ortak bir yaşam beklentisi kullanırlar.
Geleneksel ve Roth, SEP ve SIMPLE IRA planları dahil olmak üzere çoğu emeklilik planı, gerekli minimum dağıtımların uygulanmasını belirlemek için yaşam beklentisini de kullanır.
(RMD'ler) plan için. Çoğu emeklilik planı, katılımcıların 72 yaşına (önceden 70½) ulaştıklarında en azından RMD almaya başlamalarını bekler. Emeklilik planları, IRS yaşam beklentisi tablolarındaki dağılımları belirler. Bazı nitelikli planlar, RMD dağıtımlarının daha sonraki bir tarihte başlamasına izin verebilir.
Yaşam beklentisindeki artış nedeniyle, GÜVENLİ Kanun, gerekli minimum dağıtım yaşını 70½'den 72'ye ayarladı—31 Aralık 2019'dan sonra 70½ yaşına ulaşan kişiler için. 2019'da veya daha önce 70½'ye ulaşanlar etkilenmez.
Bir sigorta şirketi ile yıllık ödemeleri düzenlerken yaşam beklentiniz de önemli bir faktördür . Bir rant sözleşmesinde, sigorta şirketi belirli bir süre için veya sigortalının ölümüne kadar belirli bir miktar para ödemeyi kabul eder. Yıllık ödeme sözleşmelerini müzakere ederken yaşam beklentisini dikkate almak önemlidir. Belirli bir süre için ödeme almayı kabul ederseniz, ne kadar yaşayacağınızı tahmin etmekle eşdeğerdir. Ayrıca, ölümünüzden sonra yıllık ödemelerin sona ereceği tek yaşamlık yıllık ödeme planını kullanmayı da seçebilirsiniz.
Öne Çıkanlar
Yaşam beklentisi, bir kişinin ne kadar yaşayacağına dair istatistiksel bir tahmindir.
Aktüerya bilimine dayalı olarak, yaşam beklentisi, bir rakama ulaşmak için nüfus düzeyinde olduğu kadar bireysel düzeydeki çeşitli faktörleri de hesaba katar.
Ömür beklentisi, emeklilik ve emeklilik planlamasının yanı sıra, hayat sigortası ve yıllık gelirler gibi sigorta ürünlerinin fiyatlandırılmasında ve sigortalanmasında kullanılır.
