미러펀드

미러펀드란?

보험 제공자는 고품질 뮤추얼 펀드 의 성과를 복제하기 위해 미러 펀드를 만들 것 입니다. 이러한 미러 펀드는 변액 보험 정책에 대한 투자 옵션으로 제공됩니다. 이 방법을 통해 보험 계약자는 시장에 직접 투자할 필요 없이 뮤추얼 펀드에 투자할 수 있습니다. 또한 보험계약자는 보험회사의 미러펀드를 통해 펀드에 접근하여 최소 수용 가능한 투자금을 회피할 수 있습니다.

##미러펀드의 이해

미러 펀드는 가장 자주 변액유니버셜 생명보험 (VUL) 상품에 동반됩니다. 변액보험은 별도의 투자계좌를 가지고 있는 종신보험입니다. 투자 계정에는 주식, 채권, 주식 펀드, 단기 자금 시장 펀드와 같은 다양한 투자 상품의 메뉴가 포함될 수 있습니다. 투자 계정 의 세금 이연 성과는 사망 혜택에서 추가 또는 공제됩니다. 지불한 보험료에는 관리 수수료와 투자 계좌 관리가 포함됩니다. 보험 계약자는 완전한 의료 보험 을 받아야 합니다 .

종종 이러한 유형의 생명 보험의 투자 부분에 사용할 수 있는 자금은 미러 펀드입니다. 보험 회사는 Vanguard, JP Morgan, BlackRock 등과 같은 기본 뮤추얼 펀드의 투자 및 수익을 반영하거나 복제하려고 시도하는 사내 펀드를 만들 것입니다.

모든 뮤추얼 펀드에는 수수료와 비용 이 있으므로 전체 연간 수익이 감소하지만 미러 펀드의 수수료는 기본 펀드의 수수료를 초과합니다. 또한, 이러한 정책은 정책의 투자 부분에 사용할 수 있는 제한된 수의 자금(보통 3-5개)을 갖습니다.

미러펀드 비용의 단점

일반적인 뮤추얼 펀드는 관리 수수료로 1.5%~2%를 부과합니다. 미러 펀드를 구매하는 투자자는 일반적으로 더 높은 수수료를 지불하므로 몇 베이시스 포인트를 더 지불해야 합니다. 어떤 경우에는 보험 회사를 통해 미러 펀드를 구매하는 투자자가 관리 수수료 외에 브로커 또는 독립 재무 고문에게 지불해야 할 가능성이 있습니다. 이 추가 비용은 미러 펀드에 대한 투자자의 수익이 현저히 낮다는 것을 의미합니다.

또한 미러 펀드는 기초 펀드의 성과에 뒤처지는 경향이 있습니다. 이는 기초 펀드의 복제이기 때문에 제공자는 뮤추얼 펀드보다 나중에 보유하고 있어야 합니다. 또한, 기초펀드를 직접 보유하는 펀드와 미러펀드를 보유하는 펀드의 수익률 차이는 보험계약자가 투자를 오래 보유할수록 더욱 두드러집니다.

미러 펀드가 포함된 정책은 제3의 보험 계약자가 고품질의 정당 펀드에 액세스할 수 있도록 광고합니다. 그러나 보험 계약자는 일반적으로 동일한 고품질 뮤추얼 펀드에 직접 투자할 수 있습니다. 보험 계약자가 가질 수 있는 유일한 제한은 고품질 뮤추얼 펀드의 최소 투자 요건입니다. 또한 직접 투자의 경우 보험 계약자는 Schwab 또는 TD Ameritrade와 같은 브로커의 계정이 필요합니다.

모든 보험사가 미러 펀드를 사용하는 것은 아닙니다. 거울을 사용하지 않는 사람들은 50~100개의 승인된 투자 차량을 선택할 수 있습니다. 공급자는 비경상 펀드에 대한 투자를 허용하기 때문에 보험 계약자가 가장 안전한 펀드에만 달러를 투자할 수 있는 곳을 제한합니다. 또한 소비자는 일부 정책에 따라 연간 소득에 한도 또는 상한선이 설정되어 사망 보험금이 추가될 수 있음을 인지해야 합니다.

주가지수 정책은 또 다른 선택입니다

주가지수 유니버셜 생명보험 은 또한 보험증권의 현금 가치를 주가지수 계정에 예치할 수 있는 일종의 영구 생명 보험 상품입니다. 별도의 계좌는 실제로 시장에 돈을 투자하지 않고 시장 지수에 따라 이자를 지급한다. 일부 보험 제공자는 지수를 복제하는 미러 펀드를 제공할 수도 있습니다. 뮤추얼 펀드의 모방과 마찬가지로 이러한 인덱스 미러는 추가 요금을 부과합니다.