Ayna Fonu

Ayna Fon Nedir?

Bir sigorta sağlayıcısı, yüksek kaliteli bir yatırım fonunun performansını tekrarlamak için bir ayna fonu oluşturacaktır. Bu ayna fonları, değişken bir hayat sigortası poliçesi için yatırım seçenekleri olarak gelir. Yöntem, poliçe sahiplerinin doğrudan piyasaya yatırım yapma zorunluluğu olmaksızın yatırım fonlarına yatırım yapmalarını sağlar. Ayrıca sigortalı, sigorta şirketinin ayna fonu aracılığıyla fona erişerek kabul edilebilir minimum yatırımdan kaçınabilir.

##Ayna Fonunu Anlamak

Bir ayna fonu, çoğunlukla değişken evrensel hayat sigortası (VUL) ürünlerine eşlik eder. Değişken hayat sigortası, ayrı bir yatırım hesabı olan kalıcı bir hayat poliçesidir. Yatırım hesabı, hisse senetleri, tahviller, hisse senedi fonları ve para piyasası fonları gibi çeşitli yatırım araçlarının bir menüsünü içerebilir. Yatırım hesabından vergi ertelenmiş performans,. ölüm yardımına eklenecek veya düşülecektir. Ödenen primler, idari ücretleri ve yatırım hesabının yönetimini kapsayacaktır. Poliçe sahipleri tam bir tıbbi sigorta yaptırmalıdır .

Sıklıkla, bu tür hayat sigortasının yatırım kısmı için mevcut fonlar ayna fonları olacaktır. Sigorta şirketi, Vanguard, JP Morgan, BlackRock ve diğerleri gibi altta yatan yatırım fonunun yatırımlarını ve getirilerini yansıtmaya veya kopyalamaya çalışan bir kurum içi fon oluşturacaktır.

Tüm yatırım fonlarının , genel yıllık getirileri azaltacak ücret ve giderleri olsa da, ayna fonların ücretleri, temel fonun ücretlerini aşacaktır. Ayrıca, bu politikalar, politikanın yatırım kısmı için genellikle üç ila beş olmak üzere sınırlı sayıda fona sahip olacaktır.

Ayna Fon Maliyetinin Dezavantajı

Tipik bir yatırım fonu, yönetim ücretlerinde %1.5 ila %2 oranında ücret alır. Bir ayna fonu satın alan bir yatırımcı genellikle daha yüksek ücretler ödeyecektir, bu nedenle birkaç baz puan daha ödemeyi bekleyin. Bazı durumlarda, bir sigorta şirketi aracılığıyla bir ayna fonu satın alan bir yatırımcı, yönetim ücretlerinin yanı sıra bir komisyoncu veya bağımsız finansal danışman ödemek zorunda kalabilir. Bu ilave maliyet, yatırımcının ayna fon üzerindeki getirisinin önemli ölçüde daha düşük olduğu anlamına gelir.

Ayrıca, bir ayna fonu, temel fonların performansının gerisinde kalma eğilimindedir. Bunlar, temel fonun kopyaları olduğundan, sağlayıcı, yatırım fonundan daha sonraki bir tarihte holdinglere girip çıkmalıdır. Ayrıca, dayanak fonu doğrudan elinde bulunduran ile ayna fon arasındaki getiri farkı, poliçe sahibi yatırımı ne kadar uzun süre elinde tutarsa o kadar önemli hale gelir.

Ayna fonlu politikalar, üçüncü poliçe sahibine yüksek kaliteli, taraf taraf fonlarına erişim sağlıyormuş gibi reklam yapar. Ancak, poliçe sahibi genellikle aynı yüksek kaliteli yatırım fonuna doğrudan yatırım yapabilir. Sigortalının sahip olabileceği tek sınırlama, yüksek kaliteli yatırım fonunun minimum yatırım şartıdır. Ayrıca, doğrudan yatırım için poliçe sahibinin Schwab veya TD Ameritrade gibi bir aracı kurumda bir hesaba ihtiyacı olacaktır.

Tüm sigorta sağlayıcıları ayna fonları kullanmayacaktır. Ayna kullanmayanlar ise 50 ile 100 arasında onaylı yatırım aracı seçeneği sunacak. Sağlayıcılar, ayna olmayan fonlara yatırıma izin verdiğinden, poliçe sahibinin dolarları yalnızca en güvenli fonlara yatırabileceği yerleri sınırlayacaklardır. Ayrıca tüketiciler, bazı politikaların, ölüm yardımına eklenebilecek yıllık kazançlara bir sınır veya üst sınır getirebileceğinin farkında olmalıdır.

Hisse Endeksli Politikalar Başka Bir Seçimdir

Öz sermayeye endeksli evrensel hayat sigortası aynı zamanda poliçenin nakit değerini bir hisse senedi endeksi hesabına yerleştirme imkanına sahip bir tür kalıcı hayat sigortası poliçesidir. Ayrı hesap, parayı piyasaya fiilen yatırmadan bir piyasa endeksine göre faiz öder. Bazı sigorta sağlayıcıları, endeksi çoğaltan ayna fonları da sunabilir. Yatırım fonlarının kopyalarında olduğu gibi, bu endeks aynaları ek ücret talep edecektir.