Spiegelfonds
Was ist ein Spiegelfonds?
Ein Versicherungsanbieter erstellt einen Spiegelfonds, um die Wertentwicklung eines hochwertigen Investmentfonds nachzubilden. Diese Spiegelfonds kommen als Anlagemöglichkeiten für eine variable Lebensversicherung in Frage. Die Methode ermöglicht es Versicherungsnehmern, in Investmentfonds zu investieren, ohne direkt am Markt investieren zu müssen. Außerdem kann der Versicherungsnehmer die akzeptable Mindestanlage vermeiden, indem er über den Spiegelfonds der Versicherungsgesellschaft auf den Fonds zugreift.
Mirror Fund verstehen
Ein Spiegelfonds wird meistens Produkte von variablen universellen Lebensversicherungen (VUL) begleiten. Die variable Lebensversicherung ist eine dauerhafte Lebensversicherung, die über ein separates Anlagekonto verfügt. Das Anlagekonto kann ein Menü mit verschiedenen Anlageinstrumenten wie Aktien, Anleihen, Aktienfonds und Geldmarktfonds enthalten. Die steuerbegünstigte Leistung des Anlagekontos wird der Todesfallleistung hinzugerechnet oder abgezogen. Die gezahlten Prämien decken Verwaltungsgebühren und die Verwaltung des Anlagekontos. Versicherungsnehmer müssen sich einer vollständigen Krankenversicherung unterziehen.
Häufig sind die für den Anlageanteil dieser Art von Lebensversicherungen zur Verfügung stehenden Mittel Spiegelfonds. Die Versicherungsgesellschaft erstellt einen internen Fonds, der versucht, die Anlagen und Renditen des zugrunde liegenden Investmentfonds wie Vanguard, JP Morgan, BlackRock und andere zu spiegeln oder zu replizieren.
Während alle Investmentfonds Gebühren und Ausgaben haben,. die die jährliche Gesamtrendite verringern, werden die Gebühren der Spiegelfonds die des zugrunde liegenden Fonds übersteigen. Außerdem verfügen diese Policen über eine begrenzte Anzahl von Mitteln, die für den Anlageteil der Police verfügbar sind, normalerweise drei bis fünf.
Die Kehrseite der Kosten eines Spiegelfonds
Ein typischer Investmentfonds erhebt 1,5 % bis 2 % an Verwaltungsgebühren. Ein Anleger, der einen Spiegelfonds kauft, zahlt normalerweise höhere Gebühren, also rechnen Sie mit ein paar Basispunkten mehr. In einigen Fällen muss ein Anleger, der einen Spiegelfonds über eine Versicherungsgesellschaft kauft, wahrscheinlich zusätzlich zu den Verwaltungsgebühren einen Makler oder unabhängigen Finanzberater bezahlen. Diese zusätzlichen Kosten bedeuten, dass die Rendite des Anlegers auf den Spiegelfonds deutlich niedriger ist.
Außerdem neigt ein Spiegelfonds dazu, hinter der Wertentwicklung der zugrunde liegenden Fonds zurückzubleiben. Da es sich um Nachbildungen des zugrunde liegenden Fonds handelt, muss der Anbieter zu einem späteren Zeitpunkt als der Investmentfonds in die Bestände ein- und aussteigen. Außerdem wird der Renditeunterschied zwischen dem direkten Halten des zugrunde liegenden Fonds und dem Spiegelfonds größer, je länger der Versicherungsnehmer die Anlage hält.
Policen mit Spiegelfonds werben damit, dem Versicherungsnehmer den Zugang zu hochwertigen Drittmitteln zu ermöglichen. Der Versicherungsnehmer kann jedoch in der Regel selbst direkt in denselben hochwertigen Publikumsfonds investieren. Die einzige Einschränkung, die der Versicherungsnehmer haben kann, liegt in der Mindestanlageanforderung des hochwertigen Investmentfonds. Außerdem benötigt der Versicherungsnehmer für Direktinvestitionen ein Konto bei einem Makler wie Schwab oder TD Ameritrade.
Nicht alle Versicherungsanbieter verwenden Spiegelgelder. Wer auf Spiegel verzichtet, hat eine Auswahl zwischen 50 und 100 zugelassenen Anlagevehikeln. Da die Anbieter die Anlage in Non-Mirror-Fonds zulassen, beschränken sie, wo der Versicherungsnehmer die Dollars anlegen kann, nur auf die sichersten Fonds. Verbraucher sollten sich auch darüber im Klaren sein, dass einige Policen die jährlichen Gewinne begrenzen oder begrenzen können, was die Todesfallleistung erhöhen kann.
Aktienindizierte Policen sind eine weitere Wahl
aktienindexierte universelle Lebensversicherung ist auch eine Art dauerhafte Lebensversicherung, bei der der Barwert der Police auf einem Aktienindexkonto hinterlegt werden kann. Das Sonderkonto verzinst sich nach einem Marktindex, ohne das Geld tatsächlich am Markt anzulegen. Einige Versicherungsanbieter bieten möglicherweise auch Spiegelfonds an, die den Index nachbilden. Wie bei den Nachahmern von Investmentfonds erheben diese Indexspiegel zusätzliche Gebühren.
