변액유니버셜생명(VUL) 보험
변액유니버셜생명(VUL) 보험이란 무엇입니까?
변액유니버셜생명(VUL)은 현금 가치를 투자할 수 있는 저축 요소가 내장된 일종의 영구 생명 보험 입니다. 표준 유니버설 생명 보험과 마찬가지로 보험료는 유동적입니다.
VUL 보험에는 현금 가치의 투자를 허용하는 투자 하위 계정이 있습니다. 하위 계정의 기능은 뮤추얼 펀드 와 유사합니다. 시장 변동에 노출되면 상당한 수익을 얻을 수 있지만 상당한 손실을 초래할 수도 있습니다. 이 보험은 끊임없이 변동하는 시장에서 다양한 투자 결과에서 그 이름을 얻었습니다. VUL 보험은 기존의 현금 가치 또는 종신 보험에 비해 향상된 유연성과 성장 잠재력을 제공하지만 보험 계약자는 구매하기 전에 위험을 신중하게 평가해야 합니다.
변액유니버셜생명(VUL) 보험의 작동 원리
보편적인 생명 보험 과 마찬가지로 VUL 보험은 저축 요소와 별도의 사망 보험금을 결합 하여 정책 관리에 더 큰 유연성을 허용합니다. 보험료는 저축 구성 요소에 지불됩니다.
VUL 보험 정책의 경우 저축 요소는 "하위 계정"이라고 하는 별도로 관리되는 계정으로 구성됩니다. 매년 생명 보험사는 사망 및 관리 비용을 충당하기 위해 필요한 금액을 공제합니다. 나머지는 추가 이자를 얻기 위해 별도의 계정에 남아 있습니다.
두 가지 구성 요소
종신보험에서 생명보험사는 최소한의 현금가치 증가를 보장함으로써 투자위험을 감수합니다. 생명보험사는 VUL 정책의 투자 위험을 피보험자에게 이전합니다.
피보험자는 별도의 계정이 마이너스 수익을 창출하여 현금 가치를 감소시킬 가능성을 가정해야 합니다. 중요하고 지속적인 손실은 현금 가치를 손상시킵니다. 결과적으로, 피보험자는 보험 비용을 충당하고 현금 가치를 재구축하기 위해 더 높은 보험료를 송금해야 할 수 있습니다.
생명보험사는 종신보험과 달리 VUL 증권의 투자위험을 피보험자에게 전가합니다.
###하위 계정
별도의 하위 계정은 뮤추얼 펀드 가족처럼 구성됩니다. 각각에는 머니 마켓 옵션 과 함께 일련의 주식 및 채권 계좌가 있습니다. 일부 정책은 자금 안팎으로의 이체 횟수를 제한합니다. 가입자가 연간 이체 횟수를 초과하고 자금이 투자된 계좌의 실적이 좋지 않으면 보험 비용을 충당하기 위해 더 높은 보험료를 지불해야 할 수도 있습니다.
특별 고려 사항
매년 보험 계약자가 지불하는 표준 관리 수수료 및 사망 수수료 외에 하위 계정은 0.05%에서 2% 범위의 관리 수수료를 공제합니다. 하위 계정은 유가 증권이므로 생명 보험 대리인은 인가된 생산자여야 하며 금융 산업 규제 당국(FINRA) 에 등록되어 있어야 합니다.
VUL 보험 증권의 현금 가치의 증가는 세금 유예입니다. 보험 계약자는 자금을 인출하거나 차용하여 현금 가치에 접근할 수 있습니다. 다만, 현금 가치가 일정 수준 이하로 떨어질 경우에는 보험료를 추가로 납부해야 보험이 소멸되는 것을 방지할 수 있습니다.
##하이라이트
VUL 정책은 단독 투자가 아니라 일종의 생명 보험입니다.
변액유니버설생명(VUL) 보험은 현금 구성요소를 투자하여 더 큰 수익을 낼 수 있도록 하는 일종의 영구 생명 보험입니다.
VUL 보험 상품은 기존의 보편적 생명 보험 상품과 같이 구성되어 있지만 하위 계정을 통해 시장에 현금 가치를 투자할 수 있습니다.
결과적으로 현금 구성 요소에 대한 수익은 매년 보장되지 않습니다.
##자주하는 질문
VUL 정책은 무엇에 투자할 수 있습니까?
정확한 투자 옵션은 보험 회사마다 다르지만 거의 모든 VUL 정책은 주식, 채권, 단기 금융 시장 증권, ETF 및 뮤추얼 펀드에 대한 투자와 고정 금리 옵션에 대한 투자를 허용합니다.
보험에서 VUL이란 무엇입니까?
VUL은 가변 유니버설 라이프를 의미합니다. 이는 누적된 현금 가치의 일부를 시장에 투자하여 수익을 얻을 수 있도록 하는 표준 보편적인 생명 정책의 변형입니다.
VUL은 좋은 투자인가요?
보험 상품으로서 VUL은 강세장에서 정책의 수익률을 높일 수 있습니다. 그러나 독립형 투자로서 VUL은 시장에 직접 투자하는 성과를 따라잡을 수 없습니다. 수수료와 보험 구성 요소 비용이 총 수익을 낮추기 때문입니다.
