은행이 없는

Unbanked란 무엇입니까?

은행 이나 은행 기관을 전혀 이용하지 않는 성인을 지칭하는 비공식 용어입니다 . 개발도상국에서 종종 문제가 되는 반면, 미국을 포함한 선진국에는 은행 계좌가 없는 성인들도 있습니다.

Unbanked 이해하기

은행이 없는 사람들은 일반적으로 현금으로 물건을 지불하거나 우편환 이나 선불 직불 카드를 구입합니다. 은행이 없는 사람들은 일반적으로 보험, 연금 또는 기타 유형의 전문적인 금전 관련 서비스가 없습니다. 그들은 수표 현금화 및 급여일 대출 과 같은 대체 금융 서비스를 이용할 수 있는 경우 이를 이용할 수 있습니다.

Unbanked 대 은행이 부족한

Underbanked 는 관련 용어입니다. 당좌예금 이나 저축예금을 가지고 있지만 재정을 관리하기 위해 기존의 대출이나 신용카드와 달리 우편환, 수표 현금화 서비스, 월급날 대출과 같은 대체 금융 서비스에 의존하는 경우 가 많은 가족을 말합니다 .

미국의 은행 계좌가 없는 가구

( Federal Deposit Insurance Corporation ) 연구에 따르면 2019년 미국에서 700만 가구 또는 5.4% 이상의 은행이 은행에 가입하지 않은 것으로 나타났습니다. 이는 2009년에 처음 수행된 이후로 기록된 가장 적은 조사입니다. 2017년 연구에서 FDIC는 840만 가구 또는 6.5%의 가구가 은행을 이용하지 않는 것으로 추산됩니다.

FDIC에 따르면 은행 무이자율은 인구의 특정 부분, 즉 소득이 낮거나 불안정하거나 소득 이 없는 가구에서 더 높은 경향이 있습니다. 고등학교 졸업장이 없는 사람들은 은행 계좌가 없을 가능성이 더 높은 것으로 간주되었기 때문에 교육도 영향을 미칠 수 있습니다.

FDIC 데이터에 대한 Boston Consulting Group의 분석에 따르면, 흑인과 라틴계 가구는 은행 서비스를 받지 못하는 사람들 사이에서 과도하게 대표됩니다. 미국 인구의 32%를 차지하지만 은행이 없는 가구의 64%를 차지합니다.

은행이 없는 가구의 비율은 주마다 크게 다릅니다. 은행이 없는 가구의 가장 높은 비율은 남쪽에 6.2%로 남아 있습니다. 나머지 국가의 무은행 가구는 다음과 같습니다.

• 중서부 가구의 5%

• 서부 4.9%

• 북동부 4.7%

미시시피와 루이지애나는 은행이 없는 가구 비율이 각각 12.8%와 11.4%로 가장 높았다. 뉴햄프셔와 버몬트는 은행이 없는 가구의 비율이 각각 0.5%와 0.7%로 가장 낮았습니다.

연준(Fed)은 또한 가구가 은행 서비스를 사용하는 방식에 대한 설문조사를 실시합니다. 조사 결과에 따르면 2020년 미국 가구의 5%가 은행이 없는 상태였습니다.

##사람들이 은행을 이용하지 못하는 이유

FDIC 연구에 따르면 은행이 없는 주된 이유는 비용입니다. 은행이 없는 사람들은 은행의 최소 요구 잔액을 충족할 수 없습니다. 다른 관점에서 보면 전통적인 은행은 은행이 없는 사람들이 필요로 하는 금융 서비스와 상품에 대한 접근을 제공하지 않습니다. 예를 들어, 소득이 매우 낮거나 변동이 심한 급여를 받는 사람은 은행에서 급여가 정산될 때까지 기다리지 못할 수 있습니다. 그래서 그들은 수수료를 지불하더라도 즉시 현금을 제공하는 수표 현금화 서비스로 눈을 돌립니다.

"은행 사막"인 지역에서는 이러한 대체 금융 서비스가 더 일반적이고 더 오랜 시간 동안 열려 있을 가능성이 높습니다. 예를 들어, 은행 지점을 방문하는 시간/비용, 불편한 시간), 수수료에 대한 명확성 부족, 더 매력적인 가치 제안을 제공하는 대체 상품이 모두 사람들이 은행을 이용하지 않는 이유로 확인되었습니다.

은행 기관에 대한 신뢰 부족도 작용할 수 있습니다. 불신은 FDIC 연구에서 은행이 없는 것에 대해 인용된 두 번째 주요 이유였습니다. 예를 들어, 주로 흑인과 라틴계 지역은 서브프라임 모기지를 포함한 약탈적 대출 의 표적이 되었습니다. 출신국에서 은행 위기를 겪은 최근 이민자들도 은행에 대한 신뢰가 부족할 수 있습니다.

은행이 없는 것은 때때로 사람들이 금융 지식이나 은행 상품에 대한 지식이 부족하기 때문입니다. 그러나 은행을 이용하지 않는 사람들의 약 절반은 이전에 은행 계좌를 갖고 있었기 때문에 은행 서비스에 익숙합니다.

사람들이 은행을 이용하지 않는 세 가지 주요 이유는 다음과 같습니다. 은행을 신뢰하지 않음; FDIC에 따르면 개인 정보 보호 문제.

은행이 없는 사람들을 돕기 위한 이니셔티브

다양한 주 및 연방 프로그램은 은행이 없는 사람들이 은행 서비스와 금융 지식에 접근할 수 있도록 돕는 것을 목표로 하고 있습니다. 그러한 이니셔티브에는 전 캘리포니아 주지사가 포함됩니다. Arnold Schwarzenegger's Bank on California Initiative 및 FDIC의 Money Smart 프로그램.

신용협동조합 이 외국 정부에서 발급한 신분증을 수락 할 수 있도록 하는 미 재무부의 326조 규정 은 서류미비 외국인이 은행에 들어갈 수 있도록 돕습니다. 미 재무부 는 또한 마스터카드 선불 직불카드를 사용하여 은행이 없는 연방 수혜자에게 연방 지급금을 지급합니다.

##하이라이트

• 정부 및 기타 조직은 FDIC의 Money Smart 프로그램과 같이 은행이 없는 은행을 "은행"하기 위한 여러 프로그램을 시작했습니다.

• 은행이 없는 사람들은 종종 저개발국이나 선진국의 가난한 지역에 집중되어 있습니다.

• Unbanked는 저축 계좌, 신용 카드 또는 개인 수표를 포함한 전통적인 금융 서비스를 사용하지 않거나 액세스할 수 없는 성인을 말합니다.

• 돈 부족, 신뢰 부족, 개인 정보 보호 문제는 미국 사람들이 은행을 이용하지 못하는 세 가지 주요 이유입니다.

##자주하는 질문

은행이 없는 것이 문제인 이유는 무엇입니까?

은행이 없는 것은 여러 가지 이유로 바람직하지 않을 수 있습니다. 현금 조회 서비스 및 급여일 대출과 같은 대체 금융 서비스는 훨씬 더 비쌉니다. 게다가 은행 계좌가 없으면 사람들은 신용도를 설정하는 데 필요한 데이터를 생성하지 않습니다. 결과적으로 긴급 자동차 수리 또는 의료비를 충당해야 할 때 급여일 대출이 유일한 옵션이 될 수 있습니다. 이러한 추가 비용은 이미 생계를 꾸리기 위해 고군분투하고 있는 가족에게 상당한 피해를 줍니다.

얼마나 많은 사람들이 은행을 이용하지 않습니까?

연준은 2020년 미국 성인의 5%가 은행 계좌가 없는 것으로 나타났습니다. 다른 기준을 사용하는 FDIC에 따르면 2019년 미국 가구의 약 5.4% 또는 700만 가구가 은행 계좌가 없는 것으로 나타났습니다.

은행이 없는 사람들은 누구입니까?

FDIC에 따르면 은행 무이자율은 일반적으로 저소득 가구, 교육 수준이 낮은 가구, 흑인 가구, 히스패닉 가구, 아메리칸 인디언 또는 알래스카 원주민 가구, 근로 연령 장애인 가구 및 소득 변동성이 있는 가구에서 더 높습니다.