순이자율 스프레드

순이자율 스프레드란 무엇입니까?

순 이자율 스프레드는 금융 기관이 다른 이자 발생 활동과 함께 대출을 통해 받는 평균 수익률과 예금 및 차입금에 대해 지불하는 평균 이자율의 차이입니다. 순 금리 스프레드는 금융 기관의 수익성(또는 수익성 부족)을 결정하는 핵심 요소입니다.

순이자율 스프레드의 이해

상업 은행 과 같은 대출 기관 은 다양한 출처로부터 이자 수입을 받습니다. 예금(종종 핵심 예금 이라고도 함 )은 일반적으로 당좌 예금 및 저축 계좌 또는 예금 증명서(CD) 형태의 주요 출처입니다. 이들은 종종 낮은 가격으로 획득됩니다. 은행은 또한 주주 지분, 도매 예금 및 부채 발행을 통해 자금을 확보합니다. 은행은 부동산 담보 대출, 주택 담보 대출, 학자금 대출, 자동차 대출, 신용 카드 대출과 같이 더 높은 이율로 제공되는 다양한 대출을 발행합니다.

은행의 주요 업무는 소비자에게 지급하는 예금 이자율과 대출금에서 받는 이자율 간의 스프레드를 관리하는 것입니다. 즉, 은행이 대출을 통해 벌어들이는 이자가 예금에 대한 이자보다 크면 금리 스프레드에서 수익이 발생합니다. 간단히 말해서 순이자율 스프레드는 마진 과 같습니다.

스프레드가 클수록 금융 기관의 수익성이 높아집니다. 그러나 이는 기본적 관점일 뿐이며, 금융기관은 창의적인 고객 확보, 고객 유지 및 충성도 및 원금 투자 전략을 위해 노력하고 있습니다. 그들의 개별 전략은 다른 금융 기관과 경쟁하고 차별화하는 데 도움이 됩니다.

연방("연방") 기금 금리는 순 금리 스프레드를 결정하는 중요한 요소입니다.

순이자율 스프레드 계산

대부분의 상업 은행(예: 저축 및 대출 )은 순이자율 스프레드를 통해 주요 수익원을 창출합니다. 예를 들어, 그들은 4.75%를 부과하는 주택 구매자에게 모기지를 발행하는 동안 자신의 돈에 대해 1.25%를 예금자에게 신용할 수 있습니다. 이 경우 순이자율 스프레드는 3.5%에서 두 거래에 영향을 미치는 은행에서 발생하는 수수료 또는 비용을 뺀 값이 됩니다.

순이자율 스프레드와 연방기금금리

시장에서 금리가 어떻게 결정되는지는 다루지 않겠지만, 연준이 설정한 통화 정책과 미국 국채 수익률을 비롯한 여러 요인이 금리를 결정합니다. 공개 시장 활동 이 궁극적으로 순이자율 스프레드를 형성하는 반면 , 연방("연준") 기금 금리 는 기관이 즉시 자금을 대출하는 비율을 결정하는 데 큰 역할을 합니다. 실제로 미국 연방 준비 제도 이사회에 따르면 연방 기금은 rate는 "예금 기관이 밤새 다른 예금 기관에 준비금을 대출하는 이자율"입니다.

이는 가장 크고 신용도가 높은 기관이 요구되는 규정된 준비금 을 유지하기 때문에 적용됩니다. 따라서 연방기금 금리는 미국의 다른 모든 금리가 결정되는 기준 금리입니다. 연방기금 금리는 미국 경제의 건전성을 나타내는 핵심 지표입니다.

##하이라이트

• 순이자율 스프레드는 은행이 예금자에게 지급하는 이자율과 소비자에게 대출을 통해 받는 이자율의 차이다.

• 순이자율 스프레드는 은행의 수익성에 중요한 역할을 합니다.

• 순이자율을 이익 마진으로 생각하는 것이 유용할 수 있습니다.