शुद्ध ब्याज दर स्प्रेड

नेट इंटरेस्ट रेट स्प्रेड क्या है?

शुद्ध ब्याज दर स्प्रेड एक वित्तीय संस्थान को ऋण से प्राप्त होने वाली औसत उपज के बीच का अंतर है - अन्य ब्याज-उपार्जित गतिविधियों के साथ- और औसत दर जो वह जमा और उधार पर भुगतान करती है। शुद्ध ब्याज दर प्रसार एक वित्तीय संस्थान की लाभप्रदता (या उसके अभाव) का एक प्रमुख निर्धारक है।

नेट इंटरेस्ट रेट स्प्रेड को समझना

ऋण देने वाले संस्थान, जैसे वाणिज्यिक बैंक,. कई स्रोतों से ब्याज आय प्राप्त करते हैं। जमा (अक्सर कोर जमा कहा जाता है ) एक प्राथमिक स्रोत है, आम तौर पर चेकिंग और बचत खातों या जमा प्रमाणपत्र (सीडी) के रूप में। ये अक्सर कम दरों पर प्राप्त होते हैं। बैंक शेयरधारक इक्विटी, थोक जमा और ऋण जारी करने के माध्यम से भी धन प्राप्त करते हैं। बैंक विभिन्न प्रकार के ऋण जारी करते हैं - जैसे कि संपत्ति पर बंधक, गृह इक्विटी ऋण, छात्र ऋण, कार ऋण और क्रेडिट कार्ड ऋण - जो उच्च ब्याज दरों पर दिए जाते हैं।

एक बैंक का प्राथमिक व्यवसाय जमा पर ब्याज दर के बीच प्रसार का प्रबंधन कर रहा है जो वह उपभोक्ताओं को भुगतान करता है और वह दर जो इसे उनके ऋण से प्राप्त करता है। दूसरे शब्दों में, जब कोई बैंक ऋण से अर्जित ब्याज, जमा पर दिए जाने वाले ब्याज से अधिक होता है, तो वह ब्याज दर के प्रसार से आय उत्पन्न करता है। सरल शब्दों में, शुद्ध ब्याज दरें स्प्रेड प्रॉफिट मार्जिन की तरह हैं ।

जितना अधिक प्रसार होगा, वित्तीय संस्थान के उतने ही अधिक लाभदायक होने की संभावना है। हालांकि, यह केवल मूल दृष्टिकोण है, और वित्तीय संस्थान रचनात्मक ग्राहक अधिग्रहण, ग्राहक प्रतिधारण और वफादारी और प्रमुख निवेश रणनीतियों पर काम करते हैं। उनकी व्यक्तिगत रणनीतियाँ उन्हें अन्य वित्तीय संस्थानों से प्रतिस्पर्धा करने और खुद को अलग करने में मदद करती हैं।

संघीय ("खिलाया") निधि दर शुद्ध ब्याज दर प्रसार का निर्धारण करने में एक महत्वपूर्ण घटक है।

नेट इंटरेस्ट रेट स्प्रेड की गणना

अधिकांश वाणिज्यिक बैंक (जैसे बचत और ऋण ) शुद्ध ब्याज दरों के प्रसार के माध्यम से अपने लाभ का मुख्य स्रोत उत्पन्न करते हैं। उदाहरण के लिए, वे 4.75% चार्ज करने वाले घर खरीदार को बंधक जारी करते समय जमाकर्ताओं को अपने पैसे पर 1.25% क्रेडिट कर सकते हैं। इस मामले में, शुद्ध ब्याज दर स्प्रेड 3.5% होगी, दोनों लेनदेन को प्रभावित करने में बैंक द्वारा किए गए किसी भी शुल्क या लागत को घटाकर।

नेट इंटरेस्ट रेट स्प्रेड और फेडरल फंड्स रेट

हालांकि हम इस बात पर ध्यान नहीं देंगे कि बाजार में दरें कैसे निर्धारित की जाती हैं, कई कारक दरों को चलाते हैं, जिसमें फेडरल रिजर्व बैंक द्वारा निर्धारित मौद्रिक नीति और यूएस ट्रेजरी पर प्रतिफल शामिल हैं। जबकि खुले बाजार की गतिविधियाँ अंततः शुद्ध ब्याज दर प्रसार को आकार देती हैं, संघीय ("फेड") निधि दर उस दर को निर्धारित करने में एक बड़ी भूमिका निभाती है जिस पर कोई संस्था तत्काल धन उधार देती है। वास्तव में, यूएस फेडरल रिजर्व के अनुसार, संघीय निधि दर "ब्याज दर है जिस पर डिपॉजिटरी संस्थान अन्य डिपॉजिटरी संस्थानों को रातोंरात आरक्षित शेष राशि उधार देते हैं।"

यह सबसे बड़े, सबसे अधिक क्रेडिट योग्य संस्थानों पर लागू होता है क्योंकि वे आवश्यक रिजर्व की अनिवार्य राशि को बनाए रखते हैं । इस प्रकार, फेड फंड दर एक आधार ब्याज दर है, जिसके द्वारा यू.एस. में अन्य सभी ब्याज दरें निर्धारित की जाती हैं। फेड फंड दर अमेरिकी अर्थव्यवस्था के स्वास्थ्य का एक प्रमुख संकेतक है।

##हाइलाइट

• शुद्ध ब्याज दर स्प्रेड एक बैंक द्वारा जमाकर्ताओं को भुगतान की जाने वाली ब्याज दर और उपभोक्ताओं को ऋण से प्राप्त ब्याज दर के बीच का अंतर है।

• शुद्ध ब्याज दर प्रसार बैंक की लाभप्रदता के लिए महत्वपूर्ण है।

• शुद्ध ब्याज दर को लाभ मार्जिन के रूप में सोचना उपयोगी हो सकता है।