Spread del tasso di interesse netto
Qual è lo spread del tasso di interesse netto?
Lo spread del tasso di interesse netto è la differenza tra il rendimento medio che un istituto finanziario riceve dai prestiti, insieme ad altre attività che maturano interessi, e il tasso medio che paga su depositi e prestiti. Lo spread del tasso di interesse netto è un fattore determinante della redditività (o della sua mancanza) di un istituto finanziario.
Comprendere lo spread del tasso di interesse netto
Le istituzioni che concedono prestiti, come le banche commerciali,. ricevono interessi attivi da diverse fonti. I depositi (spesso chiamati core deposit ) sono una fonte primaria, generalmente sotto forma di conti correnti e conti di risparmio o certificati di deposito (CD). Questi sono spesso ottenuti a tassi bassi. Le banche ottengono fondi anche attraverso il patrimonio netto, i depositi all'ingrosso e l'emissione di debiti. Le banche emettono una varietà di prestiti, come mutui su proprietà, prestiti per la casa, prestiti per studenti, prestiti per auto e prestiti con carte di credito, che vengono offerti a tassi di interesse più elevati.
L'attività principale di una banca è gestire lo spread tra il tasso di interesse sui depositi che paga ai consumatori e il tasso che riceve dai loro prestiti. In altre parole, quando l'interesse che una banca guadagna sui prestiti è maggiore dell'interesse che paga sui depositi, genera reddito dallo spread del tasso di interesse. In parole povere, gli spread sui tassi di interesse netti sono come i margini di profitto.
Maggiore è lo spread, maggiore sarà la redditività dell'istituto finanziario. Tuttavia, questa è solo la visione di base e le istituzioni finanziarie lavorano sull'acquisizione creativa dei clienti, sulla fidelizzazione e fidelizzazione dei clienti e sulle principali strategie di investimento. Le loro strategie individuali li aiutano a competere ea differenziarsi dalle altre istituzioni finanziarie.
Il tasso sui fondi federali ("fed") è una componente importante nella determinazione dello spread del tasso di interesse netto.
Calcolo dello spread del tasso di interesse netto
La maggior parte delle banche commerciali (come i risparmi e i prestiti ) generano la loro principale fonte di profitto attraverso gli spread dei tassi di interesse netti. Ad esempio, possono accreditare ai depositanti l'1,25% sui loro soldi mentre emettono un mutuo a un acquirente di una casa addebitando il 4,75%. In questo caso lo spread del tasso di interesse netto sarebbe del 3,5%, meno eventuali commissioni o costi sostenuti dalla banca per effettuare entrambe le operazioni.
Spread del tasso di interesse netto e tasso sui fondi federali
Sebbene non analizzeremo il modo in cui i tassi vengono determinati nel mercato, diversi fattori guidano i tassi, inclusa la politica monetaria stabilita dalla Federal Reserve Bank ei rendimenti dei Treasury statunitensi. Mentre le attività di mercato aperto alla fine modellano lo spread del tasso di interesse netto, il tasso sui fondi federali ("fed") gioca un ruolo importante nel determinare il tasso al quale un'istituzione presta fondi immediati. Infatti, secondo la Federal Reserve statunitense, i fondi federali tasso è "il tasso di interesse al quale gli istituti di deposito prestano saldi di riserva ad altri istituti di deposito durante la notte".
Questo vale per le istituzioni più grandi e meritevoli di credito in quanto mantengono l'importo obbligatorio della riserva richiesta. Pertanto, il tasso sui fondi federali è un tasso di interesse di base, uno in base al quale vengono determinati tutti gli altri tassi di interesse negli Stati Uniti. Il tasso sui fondi federali è un indicatore chiave della salute dell'economia statunitense.
Mette in risalto
Lo spread del tasso di interesse netto è la differenza tra il tasso di interesse che una banca paga ai depositanti e il tasso di interesse che riceve dai prestiti ai consumatori.
Lo spread del tasso di interesse netto è strumentale alla redditività di una banca.
Può essere utile pensare al tasso di interesse netto come a un margine di profitto.
