패키지 소매 투자 및 보험 기반 상품(PRIIP)

패키지 소매 투자 및 보험 기반 상품이란 무엇입니까?

패키지 소매 투자 및 보험 기반 상품(PRIIP)이라는 용어는 저축 계좌의 대안으로 은행 또는 기타 금융 기관을 통해 유럽 연합 (EU)의 소비자에게 정기적으로 제공되는 금융 자산 범주를 나타냅니다. 규정을 위해 이 범주는 의도적으로 광범위하며 시간이 지남에 따라 수익을 제공하고 위험 요소가 있는 기본 자산 (주식, 채권 등)에 노출되어 있는 공개적으로 판매되는 모든 포장된 금융 상품을 포함하기 위한 것입니다. 여기에는 보험 정책을 포함하여 유럽 연합에서 판매되는 모든 패키지 소매 투자 상품이 기본적으로 포함됩니다.

패키지 소매 투자 및 보험 기반 상품(PRIIP) 이해

위에서 언급했듯이 패키지 소매 투자 및 보험 기반 상품은 은행 및 기타 금융 기관 이 유럽 연합의 개인 투자자에게 제공하는 투자 수단입니다.

PRIIPs 패키지의 일부로 제공되는 일부 상품에는 일반적으로 주식, 채권, 보험, 구조화 펀드,. 구조화 예금 및 기타 구조화 상품이 포함됩니다.

PRIIP는 일반적으로 소비자가 특정 재정적 목표를 달성하기를 원할 때 제공됩니다. 이것은 자녀의 교육을 위해 쓰거나 집을 사기 위한 것일 수 있습니다. 유럽연합 집행위원회(European Commission)에 따르면 유럽의 PRIIP 시장은 약 10조 유로 의 가치가 있습니다.

위원회에 따르면 이러한 포장된 제품은 이해하기 어려울 수 있으며 투명성에 문제가 있을 수 있습니다. 이러한 포장 제품을 판매하는 기관은 너무 많은 산업 정보 와 함께 너무 복잡한 정보를 제공할 수 있습니다 . 이로 인해 투자자가 다른 제품과 비교하는 것이 어려울 수 있습니다. 위원회는 또한 은행과 기관이 고객에게 최선의 이익이 되기보다는 판매를 위해 차량을 밀어붙일 수 있기 때문에 잠재적인 이해 상충을 지적합니다. 그 결과 2018년부터 새로운 규정이 시행되었습니다.

특별 고려 사항

PRIIPs 규정, 1월부터 발효 2018년 1월 1일, EU 전역에서 이러한 투자 상품에 대한 새로운 계산 방법론 및 투명성 요구 사항을 설정했습니다. PRIIPs를 규제하기로 한 결정은 유럽연합 집행위원회 에서 실시한 설문조사 및 협의의 결과로 이루어졌으며, EU 전역의 개인 투자자는 관련 위험과 비용을 이해하지 못한 채 투자를 하는 경우가 많았으며, 그 중 일부는 투자자에게 예상치 못한 손실을 입혔습니다.

EU 전역의 투자 상품에 대한 새로운 계산 방법 및 투명성 요구 사항에 대한 규정이 2018년부터 시행되었습니다.

이 규정은 구매하는 투자 상품에 대한 명확성을 제공하기 위해 주식 펀드와 채권 펀드를 사용하는 것의 차이점을 이해하는 것과 같이 소매 투자자의 명시된 목표를 충족하는 다양한 제품을 더 잘 직접 비교할 수 있도록 함으로써 개인 투자자를 보호하기를 희망합니다. 주택에 대한 계약금을 위해 자본을 축적합니다. 2014년에 규정을 도입했을 때 위원회는 이러한 규정 변경의 영향을 받는 PRIIPs 시장의 규모를 약 10조 유로의 가치로 추산했습니다.

새로운 규정은 투자 상품 제조업체(예: 펀드 제공업체)가 해당 상품에 대한 핵심 정보 문서(KID)를 작성하도록 요구합니다. 이 문서는 3페이지를 넘지 않아야 하며 제공자에 대한 일반적인 설명, 투자 수익이 의존하는 주요 요인에 대한 설명, 제품과 관련된 위험 수준(1에서 7로 분류됨)을 포함하여 개요 정보를 포함해야 합니다. ), 가능한 최대 손실 표시(4가지 성능 시나리오 포함) 및 시간 경과에 따른 투자 비용을 설명하는 표. 위원회는 또한 표준화되고 간소화된 주요 정보 문서를 요구하는 규정이 PRIIP를 넘어 다른 금융 상품으로 확장될 수 있다고 밝혔습니다.

##하이라이트

• PRIIP는 은행 및 기타 금융 기관에서 제공합니다.

• 패키지 소매 투자 및 보험 기반 상품은 저축 계좌의 대안으로 EU 소비자에게 제공되는 금융 자산 범주입니다.

• PRIIPs 규정은 1월 1일부로 EU 전역에서 이러한 투자 상품에 대한 새로운 계산 방법론 및 투명성 요구 사항을 설정합니다. 2018년 1월 1일,

• 패키지 상품에는 일반적으로 주식, 채권, 보험, 구조화 펀드, 구조화 예금, 구조화 상품이 포함됩니다.