정책 대출

정책 대출이란 무엇입니까?

보험증권 대출은 보험회사에서 발행하며, 생명보험 의 현금가치 를 담보로 사용합니다. 때로는 "생명 보험 대출"이라고도 합니다. 전통적으로 저금리로 알려져 있었지만 더 이상 항상 그렇지는 않습니다.

정책 대출 이해

현금에 대한 긴급 액세스가 필요하십니까? 생명 보험 증권의 현금 가치에 접근하는 정책 대출이 옵션이 될 수 있습니다. 이것은 정책이 종신 또는 보편적 생명 으로 이용 가능한 영구 생명 보험인 경우에만 작동합니다 .

현금 가치를 축적하지 않는 정기 생명 보험과 달리 유니버설 및 종신 보험은 보험 기간에 따라 증가하는 현금 구성 요소를 가지고 있습니다. 보험 초기에는 보험료가 대부분 배상금을 조달하는 데 사용되지만 보험이 성숙할수록 현금 가치는 계속 증가합니다.

평생 보험에서 현금 가치가 형성되기 때문에 보유자는 축적된 자금에 대해 세금을 내지 않고 차입할 수 있습니다. 보험사가 현금 가치가 어떻게 증가할지 예측할 수 없기 때문에 평생 보험 현금 가치를 대출에 사용할 수 있을 때를 예측하는 것은 어렵습니다. 한 가지 경험 법칙은 정책 대출을 이용할 수 있으려면 최소 10년이 지나야 한다는 것입니다.

보험사는 보험이 적용되기 전에 얼마나 많은 현금 가치를 축적해야 하고 대출할 수 있는 비율에 대해 다양한 요구 사항을 가지고 있습니다. 정책 대출에서는 실제로 현금 가치를 인출하지 않습니다. 대출에 대한 담보 로 사용될 뿐입니다 .

정책 대출은 긴급 상황에 대비하여 현금을 확보하는 한 가지 방법이지만 사망 보험금이 줄어들 위험이 있습니다.

정책 대출의 장단점

정책 대출을 받는 것은 일반적으로 빠르고 쉽습니다. 자신의 자산 을 기준 으로 차용하기 때문에 승인 절차를 거칠 필요가 없습니다 . 자금을 원하는 방식으로 사용할 수 있습니다. 또한, 귀하가 수령한 금액은 귀하가 지불한 생명 보험료와 같거나 그 이하인 한 과세되지 않습니다. 마지막으로 상환 일정이나 상환 날짜가 없습니다. 실제로, 당신은 그것을 전혀 갚을 필요가 없습니다.

그러나 사망 전에 대출금을 지불하지 않으면 보험 회사는 사망 보험금이 지급될 때 여전히 지불해야 하는 금액만큼 보험 정책의 액면가를 감액합니다.

회수 옵션에는 연간 이자와 함께 원금을 주기적으로 지불하거나, 연간 이자를 지불하거나, 현금 가치에서 이자를 공제하는 방법이 있습니다. 이자율은 7% 또는 8%만큼 높을 수 있습니다.

정책 대출이 상환되지 않으면 이자가 사망 보험금으로 삭감될 수 있으며, 이로 인해 정책이 수혜자에게 돈을 제공하지 않을 위험이 있습니다. 따라서 최소한 이자는 납입하는 것이 현명하므로 대출 정책이 성장하지 않습니다.

최악의 시나리오에서, 추가된 이자가 보험의 현금 가치를 초과하여 대출 가치를 증가시키면 생명 보험 정책이 만료되고 보험 회사에 의해 해지될 수 있습니다. 이러한 경우 정책 대출 잔액에 이자를 더한 금액은 IRS에서 과세 대상 소득으로 간주되며 청구액이 상당할 수 있습니다.

##하이라이트

• 보험금을 갚지 않을 경우 이자와 대출금액이 사망보험금에 차감될 수 있습니다.

• 연 이자만 납입하거나 정기 납입 등 다양한 방법으로 대출금을 상환할 수 있습니다.

• 보험증권 대출은 유니버설 또는 종신보험에 현금가치가 누적되어 있을 때 가능합니다.

• 정책 대출에는 제한이 있지만 일반적으로 현금에 대한 빠른 액세스를 제공합니다.

##자주하는 질문

정책 대출의 몇 가지 이점은 무엇입니까?

그들은 영구 생명 보험에 가입한 사람들에게 현금에 쉽게 접근할 수 있도록 합니다. 차용자는 자신의 자산을 기준으로 차용하기 때문에 일반적인 승인 절차를 거칠 필요가 없습니다. 기금은 용도에 상관없이 사용할 수 있으며, 납부한 생명보험료 이하일 경우 과세되지 않습니다. 차용인은 상환 일정이나 상환 날짜가 없습니다. 실제로, 당신은 그것을 전혀 갚을 필요가 없습니다.

정책 대출의 단점은 무엇입니까?

정책 대출을 상환하지 않으면 이자가 사망 보험금으로 삭감되어 수혜자에게 돈을 제공하지 않는 위험에 처할 수 있습니다. 또한 최근 몇 년간 금리가 인상되어 현재 7~8%대에 머물고 있습니다.