Poliçe Kredisi
Poliçe Kredisi Nedir?
Bir sigorta şirketi tarafından bir poliçe kredisi verilir ve bir kişinin hayat sigortası poliçesinin nakit değerini teminat olarak kullanır. Bazen “hayat sigortası kredisi” olarak anılır. Geleneksel olarak düşük faiz oranlarıyla tanınırken, artık durum her zaman böyle değil.
Poliçe Kredisini Anlama
Nakit için acil erişime mi ihtiyacınız var? Bir hayat sigortası poliçesinin nakit değerine erişen bir poliçe kredisi bir seçenek olabilir. Bu, yalnızca poliçe, tüm yaşam veya evrensel yaşam olarak sunulan kalıcı hayat sigortası olduğunda işe yarar.
Nakit değeri biriktirmeyen vadeli hayat sigortalarının aksine, evrensel ve bütün hayat sigortası poliçeleri, poliçe süresi boyunca büyüyen bir nakit bileşenine sahiptir. Poliçenin ilk yıllarında prim çoğunlukla tazminat hakkının finansmanına gider, ancak poliçenin vadesi ilerledikçe nakit değeri artmaya devam eder.
Nakit değer tüm bir yaşam politikasında oluştuğundan, sahipleri vergilendirilmemiş birikmiş fonlara karşı borç alabilirler. Bir kredi için tüm hayat poliçesi nakit değerinin ne zaman mevcut olacağını tahmin etmek zordur, çünkü sigortacılar nakit değerin nasıl artacağını tahmin edemeyebilir. Temel bir kural, bir poliçe kredisinin kullanılabilir olması için en az 10 yılın geçmesi gerektiğidir.
Sigortacıların, bir poliçenin uygun olması için ne kadar nakit değer biriktirmesi gerektiği ve yüzde kaçının ödünç verileceği konusunda değişen gereksinimleri vardır. Bir poliçe kredisinde, aslında nakit değeri çekmiyorsunuz. Sadece kredi için teminat olarak kullanılıyor.
Poliçe kredisi, acil bir durumda nakit almanın bir yoludur, ancak ölüm ödeneğinizi azaltma riskiyle birlikte gelir.
Poliçe Kredisinin Artıları ve Eksileri
Poliçe kredisi almak genellikle hızlı ve kolaydır. Kendi varlıklarınıza karşı borç aldığınız için bir onay sürecinden geçmeniz gerekmez . Fonları dilediğiniz şekilde kullanabilirsiniz. Ayrıca aldığınız para, ödemiş olduğunuz hayat sigortası primlerine eşit veya daha az olduğu sürece vergiye tabi değildir. Son olarak, bir geri ödeme planınız veya geri ödeme tarihiniz yok. Aslında, hiç geri ödemek zorunda değilsiniz.
Ancak, kredi ölümden önce ödenmezse, sigorta şirketi, sigorta poliçesinin yüz tutarını, ölüm yardımı ödendiğinde hala borçlu olunan tutar kadar azaltacaktır.
Geri ödeme seçenekleri, anaparanın yıllık faiz ödemeleriyle birlikte periyodik ödemelerini, yalnızca yıllık faiz ödemeyi veya nakit değerden faizin düşülmesini içerir. Faiz oranları %7 veya %8 kadar yüksek olabilir.
Bir politika kredisi geri ödenmezse, faiz, ölüm yardımına kesilebilir ve bu, politikayı yararlanıcılara herhangi bir para sağlamama riskine sokabilir. Bu nedenle, en azından faiz ödemeleri yapmak akıllıca olur, bu nedenle kredi politikası büyümez.
En kötü senaryoda, eklenen faiz kredi değerini sigortanızın nakit değerinin üzerine çıkarsa, hayat sigortası poliçeniz sigorta şirketi tarafından feshedilebilir. Böyle bir durumda, politika kredisi bakiyesi artı faiz, IRS tarafından vergiye tabi gelir olarak kabul edilir ve fatura ağır olabilir.
##Öne çıkanlar
Bir poliçe kredisini geri ödemezseniz, faiz ve kredi tutarı ölüm yardımına düşebilir.
Kredinizi geri ödemek için sadece yıllık faiz ödemesi veya dönemsel ödemeler dahil olmak üzere çeşitli seçenekler mevcuttur.
Poliçe kredileri, genel veya tüm hayat sigortası poliçesinde nakit değer biriktirdiğinizde yapılabilir.
Poliçe kredileri kısıtlamalarla gelse de, genellikle nakite hızlı erişim sağlarlar.
##SSS
Bir poliçe kredisinin birkaç faydası nelerdir?
Kalıcı hayat sigortası poliçeleri olanlar için nakit paraya kolay erişim sağlarlar. Borçlular, kendi varlıkları karşılığında borçlandıkları için olağan onay sürecinden geçmek zorunda değildirler. Fonlar herhangi bir amaç için kullanılabilir ve ödenen hayat sigortası primlerine eşit veya daha az olduğu sürece vergiye tabi değildir. Borçluların bir geri ödeme planı veya geri ödeme tarihi yoktur. Aslında, hiç geri ödemek zorunda değilsiniz.
Poliçe kredisinin dezavantajları nelerdir?
Bir politika kredisi geri ödenmezse, faiz, ölüm yardımına kesilebilir ve bu, politikayı yararlanıcılara herhangi bir para sağlamama riskine sokabilir. Ayrıca, faiz oranları son yıllarda tırmandı ve şu anda %7 veya %8 civarında seyrediyor.
