순환저축신용협회(ROSCA)

순환저축신용협회(ROSCA)란 무엇입니까?

순환 저축 및 신용 협회(ROSCA)는 대체 금융 수단의 형태로 비공식 금융 기관으로 활동하는 개인 그룹으로 구성됩니다. ROSCA는 공동 기금에 대한 일정한 기부 및 출금을 통해 발생합니다.

ROSCA는 개발 도상국 이나 선진국의 이민자 그룹에서 가장 일반적입니다. 그들은 또한 이슬람 금융 규칙에 따라 대출에 대해 지불하거나 받는 이자가 허용되지 않는 것으로 간주되는 이슬람 국가에서 대출 상품에 대한 인기 있는 대안입니다. ROSCA는 남아메리카, 아프리카 및 아시아에서 나타났습니다. 기원전 200년경 중국에 초기 사례가 존재함

ROSCA 작동 방식

ROSCA에서 회원들은 일반적으로 월간 기부를 중심으로 구성된 공동 기금에 돈을 모으고 한 명의 회원이 각 주기가 시작될 때 일시금으로 돈을 인출합니다. 이것은 그룹이 존재하는 한 계속됩니다.

ROSCA는 공식 금융 기관에 대한 접근이 제한된 지역에서 형성됩니다. 멤버십은 가족, 민족 또는 지리적 측면을 공유할 수 있으며 지불 및 인출 구조는 그룹의 필요에 따라 다릅니다. 자금 수령자는 재정적 필요, 사회적 지위, 금전적 입찰 또는 무작위 배정에 따라 선택될 수 있습니다. ROSCA의 주최자는 일반적으로 첫 번째 지불금을 받습니다.

ROSCA의 성공적인 운영 은 일반적으로 개인적으로 알고 지역 사회의 일부인 구성원 의 사회적 자본 에서 비롯됩니다. 의무를 불이행하는 것은 그룹 내 개인의 지위를 낮추고 신용도 를 낮춥니다. 그룹 압력은 그들의 헌신을 보장합니다.

ROSCA는 가족, 민족 또는 지리적 측면을 공유하는 금융 기관에 접근할 수 없는 개인에게 자금을 제공합니다.

ROSCA의 장점과 단점

은행 시스템에 접근할 수 없는 개인에게 자금 조달에 대한 접근을 제공하는 이점 외에도 ROSCA는 책임이라는 추가 이점이 있습니다. 동료들은 약속을 더 쉽게 지킬 수 있도록 도울 수 있습니다. 여기에는 인출을 사용하는 방법에 대한 약속이 포함됩니다. 또한 돈을 자유롭게 인출할 수 없다는 점은 많은 사람들에게 긍정적인 측면이 될 수 있습니다.

ROSCA는 이자 를 내지 않으며, 배당금을 받을 때 일반적으로 회원의 통제를 벗어납니다. 물론, 그들은 또한 이자를 부과하지 않습니다. 다른 회원이 정해진 정기적인 지불 의무를 이행하지 않을 위험도 있습니다.

ROSCA에는 사회적 혜택도 있습니다. 주요 목표는 일반적으로 그룹의 재정적 목표를 달성하는 것이지만 ROSCA 회의는 식사, 음주 및 네트워킹 기회를 제공할 수도 있습니다. 많은 곳에서 모임은 그룹의 의식에 따라 발생합니다.

예를 들어 카메룬에서는 ROSCA를 '장기'라고 부르며 참가자들은 인사를 나누고 콜라 너트를 나눕니다. 음주는 회의가 끝난 후 이루어집니다. 특정 ROSCA의 성격은 그 구성원과 그룹의 역사에 크게 의존합니다. 따라서 ROSCA는 표준화하기 어렵고 전 세계적으로 크게 다릅니다.

ROSCA의 예

주최자는 $1,000의 금액으로 ROSCA를 설립할 수 있습니다. 이 경우 ROSCA 주최자는 9명의 신뢰할 수 있는 개인을 모아 매월 기금에 100달러를 기부하도록 요구할 수 있습니다. 첫 번째 월간 회의가 끝나면 주최측은 1,000달러의 일시금을 집으로 가져갈 것입니다. 두 번째 월간 모임에서 다른 회원은 다음 $1,000를 집으로 가져갈 것입니다. 이것은 모든 사람이 수익금으로 차례를 가질 때까지 계속됩니다. 10개월이 끝날 때 모든 사람이 분배를 받았을 때 ROSCA는 해산되거나 다른 라운드를 시작할 것입니다.

하이라이트

• ROSCA는 개인이 정기적으로(보통 매월) 일정 금액을 기부하는 공동 기금을 사용하고, 1명의 회원은 회의마다 기금을 인출합니다.

• 순환적 저축 및 신용 협회(ROSCA)는 함께 비공식 금융 기관으로 활동하는 개인 그룹입니다.

• ROSCA는 신흥 시장이 있는 개발도상국과 같이 은행 업무가 제한된 곳에서 인기가 있습니다.

자주하는 질문

ROSCA는 어떻게 작동합니까?

주최자는 사람들의 그룹을 모아 각자가 정기적으로 팟에 일정 금액을 기부합니다. 그 돈 한 덩이는 또한 정기적으로 각 회원에게 차례로 지급됩니다. 모두가 돈을 사용하면 ROSCA는 종료되거나 다른 라운드를 시작합니다.

ROSCA 회원이 지불 의무를 이행하지 않으면 어떻게 됩니까?

ROSCA 회원이 비용을 지불하지 않으면 법적 구제 수단이 없습니다. 그 대신, 실패는 사회적인 비승인을 초래하여 사회적 지위를 상실하고 앞으로 자금 대출에 대한 접근을 줄이거나 없앨 것입니다. 그러나 ROSCA의 구성원은 일반적으로 서로를 알고 커뮤니티의 일부이기 때문에 일반적으로 그룹의 압력이 노력의 성공을 보장하기에 충분합니다.

미국에서 ROSCA를 사용할 수 있습니까?

예, 특히 이민자 커뮤니티 내에서 그렇습니다. 그러나 얼마나 많은지에 대한 정확한 데이터는 없습니다.