Roterende spare- og kredittforening (ROSCA)
Hva er en roterende spare- og kredittforening (ROSCA)?
En roterende spare- og kredittforening (ROSCA) består av en gruppe individer som fungerer som en uformell finansinstitusjon i form av et alternativt finansielt kjøretøy. En ROSCA skjer via fastsatte bidrag og uttak til og fra et felles fond.
ROSCA-er er mest vanlig i utviklingsøkonomier eller blant innvandrergrupper i den utviklede verden. De er også et populært alternativ til utlån av produkter i muslimske land, der renter som betales eller mottas på lån anses som uakseptable basert på islamske finansregler. ROSCA-er har dukket opp i Sør-Amerika, Afrika og Asia. Et tidlig eksempel eksisterte i Kina rundt 200 f.Kr
Hvordan en ROSCA fungerer
I en ROSCA samler medlemmene pengene sine i et felles fond, vanligvis strukturert rundt månedlige bidrag, og et enkelt medlem trekker pengene fra det som et engangsbeløp i begynnelsen av hver syklus. Dette fortsetter så lenge gruppen eksisterer.
ROSCAer dannes i områder hvor tilgangen til formelle finansinstitusjoner er begrenset. Medlemskap kan dele familiære, etniske eller geografiske aspekter, og strukturen på betalinger og uttak varierer i henhold til gruppens behov. Mottakere av midler kan velges basert på økonomisk behov, sosial status, pengebud eller tilfeldig tildeling. Arrangøren av ROSCA mottar vanligvis den første utbetalingen.
Den vellykkede driften av en ROSCA stammer fra den sosiale kapitalen til medlemmene, som vanligvis er personlig kjente og en del av et fellesskap. Å misligholde forpliktelsen vil både redusere en persons stilling i gruppen og redusere kredittverdigheten. Gruppepress sikrer deres engasjement.
ROSCAer gir finansiering til enkeltpersoner som kanskje ikke har tilgang til finansinstitusjoner, der disse personene ofte deler familiære, etniske eller geografiske aspekter.
Fordeler og ulemper med en ROSCA
Utover fordelene ved å gi tilgang til finansiering til enkeltpersoner som kanskje ikke har tilgang til banksystemet, har ROSCA-er den ekstra fordelen av ansvarlighet. Medmennesker kan bidra til å gjøre det lettere å holde en forpliktelse. Dette inkluderer å forplikte seg til hvordan du bruker uttaket. Penger kan heller ikke tas ut fritt, noe som kan være et positivt aspekt for mange.
ROSCA-er betaler ingen renter,. og når du vil motta en utdeling er vanligvis utenfor medlemmenes kontroll. Riktignok krever de heller ikke renter. Det er også en risiko for at andre medlemmer ikke vil oppfylle sine forpliktelser med å foreta faste, regelmessige betalinger.
ROSCA-er har også sosiale fordeler. Mens hovedmålet vanligvis er å nå gruppens økonomiske mål, kan ROSCA-møter også gi muligheter for spising, drikking og nettverksbygging. Mange steder skjer møter i henhold til en gruppes ritualer.
For eksempel, i Kamerun kalles ROSCA-er "djanggi", og deltakerne utveksler hilsener og deler kolanøtter. Drikking skjer etter at møtet er avsluttet. Naturen til en bestemt ROSCA er svært avhengig av medlemmene og gruppens historie sammen; Derfor er ROSCA-er vanskelig å standardisere og varierer drastisk over hele verden.
Eksempel på en ROSCA
En arrangør kan etablere en ROSCA for et beløp på $1000. I dette tilfellet kan ROSCA-arrangøren samle ni pålitelige personer og kreve at hver av dem bidrar med $100 til fondet månedlig. På slutten av det første månedlige møtet, ville arrangøren ta hjem et engangsbeløp på $1000. I det andre månedlige møtet ville et annet medlem ta hjem de neste $1000. Dette vil fortsette til alle har en tur med inntektene. På slutten av de 10 månedene, når alle har hatt en distribusjon, ville ROSCA enten oppløses eller starte en ny runde.
Høydepunkter
- En ROSCA bruker et felles fond som enkeltpersoner bidrar med et fastsatt beløp til regelmessig (vanligvis månedlig), mens ett medlem tar ut midlene på hvert møte.
– En roterende spare- og kredittforening (ROSCA) er en gruppe individer som sammen fungerer som en uformell finansinstitusjon.
– ROSCA-er er populære der bankvirksomhet er begrenset, for eksempel i utviklingsøkonomier med fremvoksende markeder.
FAQ
Hvordan fungerer en ROSCA?
En arrangør samler en gruppe mennesker for å hver bidra med et bestemt beløp med jevne mellomrom til en pott. Den potten med penger utbetales, også på en jevnlig basis, til hvert medlem etter tur. Når alle har benyttet seg av pengene, slutter ROSCA enten eller starter en ny runde.
Hva skjer hvis et ROSCA-medlem ikke oppfyller forpliktelsen til å betale inn?
Det er ingen rettslig regress hvis et medlem av en ROSCA unnlater å betale. I stedet ville feilen resultere i sosial misbilligelse, noe som resulterer i tap av sosial status og redusert eller eliminert tilgang til lån av penger fremover. Men siden medlemmer av en ROSCA generelt kjenner hverandre og er en del av et fellesskap, er gruppepress vanligvis tilstrekkelig for å sikre suksessen til bestrebelsen.
Er ROSCA-er tilgjengelige i USA?
Ja, spesielt innenfor innvandrermiljøer. Det er imidlertid ingen harde data på hvor mange det er.
