Döner Tasarruf ve Kredi Birliği (ROSCA)
Dönen Tasarruf ve Kredi Birliği (ROSCA) Nedir?
Dönen bir tasarruf ve kredi birliği (ROSCA), alternatif bir finansal araç şeklinde gayri resmi bir finans kurumu olarak hareket eden bir grup bireyden oluşur. Bir ROSCA, ortak bir fona ve fondan belirli katkılar ve para çekme yoluyla gerçekleşir.
ROSCA'lar en çok gelişmekte olan ekonomilerde veya gelişmiş dünyadaki göçmen grupları arasında yaygındır. Ayrıca, İslami finans kurallarına göre krediler için ödenen veya alınan herhangi bir faizin kabul edilemez olduğu Müslüman ülkelerdeki kredi ürünlerine popüler bir alternatiftir. ROSCA'lar Güney Amerika, Afrika ve Asya'da ortaya çıktı. Çin'de yaklaşık MÖ 200'de erken bir örnek vardı.
Bir ROSCA Nasıl Çalışır?
Bir ROSCA'da, üyeler paralarını, genellikle aylık katkılar etrafında yapılandırılan ortak bir fonda toplar ve tek bir üye, her döngünün başında parayı buradan toplu olarak çeker. Bu grup var olduğu sürece devam eder.
ROSCA'lar, resmi finansal kurumlara erişimin sınırlı olduğu alanlarda oluşturulur. Üyelikler ailevi, etnik veya coğrafi yönleri paylaşabilir ve ödemelerin ve çekilmelerin yapısı grubun ihtiyaçlarına göre değişir. Fon alıcıları, finansal ihtiyaç, sosyal konum, parasal teklifler veya rastgele atama temelinde seçilebilir. ROSCA organizatörü genellikle ilk ödemeyi alır.
Bir ROSCA'nın başarılı çalışması, genellikle kişisel olarak tanıdık ve bir topluluğun parçası olan üyelerinin sosyal sermayesinden kaynaklanır. Yükümlülüğün temerrüdü, hem bir kişinin gruptaki konumunu ve kredi itibarını düşürür . Grup baskısı bağlılıklarını garanti eder.
ROSCA'lar, genellikle ailevi, etnik veya coğrafi yönleri paylaştığı finansal kurumlara erişimi olmayan bireylere finansman sağlar.
ROSCA'nın Avantajları ve Dezavantajları
Bankacılık sistemine erişimi olmayan kişilere finansmana erişim sağlamanın faydalarının ötesinde, ROSCA'ların ek bir hesap verebilirlik avantajı vardır. Diğer bireyler, bir taahhüdü tutmayı kolaylaştırmaya yardımcı olabilir. Bu, para çekme işlemlerinin nasıl kullanılacağına dair bir taahhütte bulunmayı içerir. Ayrıca, para serbestçe çekilemez, bu da birçokları için olumlu bir yön olabilir.
ROSCA'lar faiz ödemez ve ne zaman bir dağıtım alacağınız genellikle üyelerin kontrolü dışındadır. Elbette faiz de almıyorlar. Ayrıca diğer üyelerin belirli, düzenli ödeme yapma yükümlülüklerini yerine getirmeme riski de vardır.
ROSCA'ların sosyal faydaları da vardır. Birincil amaç genellikle grubun finansal hedeflerine ulaşmak olsa da, ROSCA toplantıları yeme, içme ve ağ kurma fırsatları da sağlayabilir. Birçok yerde toplantılar bir grubun ritüellerine göre gerçekleşir.
Örneğin, Kamerun'da ROSCA'lara “djanggi” denir ve katılımcılar selamlaşır ve kola fıstığı paylaşır. Toplantı bittikten sonra içki içilir. Belirli bir ROSCA'nın doğası, üyelerine ve grubun birlikte geçmişine büyük ölçüde bağlıdır; bu nedenle, ROSCA'ları standartlaştırmak zordur ve dünya genelinde büyük farklılıklar gösterir.
ROSCA Örneği
Bir organizatör, 1.000 $ tutarında bir ROSCA kurabilir. Bu durumda, ROSCA organizatörü dokuz güvenilir kişi toplayabilir ve her birinin fona aylık 100$ katkıda bulunmasını isteyebilir. İlk aylık toplantının sonunda, organizatör eve 1.000 dolarlık bir toplu ödeme alacaktı. İkinci aylık toplantıda, başka bir üye sonraki 1000 doları eve götürecekti. Bu, herkes elde edilen gelire sahip olana kadar devam edecekti. 10 ayın sonunda, herkesin bir dağıtımı olduğunda, ROSCA ya dağılır ya da yeni bir tura başlar.
Öne Çıkanlar
Bir ROSCA, bireylerin düzenli olarak (genellikle aylık olarak) belirli bir miktarda katkıda bulunduğu ortak bir fon kullanır ve bir üye her toplantıda fonları çeker.
Dönen bir tasarruf ve kredi birliği (ROSCA), birlikte gayri resmi bir finans kurumu olarak hareket eden bir grup bireydir.
ROSCA'lar, gelişen piyasalara sahip gelişmekte olan ekonomiler gibi bankacılığın sınırlı olduğu yerlerde popülerdir.
SSS
Bir ROSCA Nasıl Çalışır?
Bir organizatör, her biri bir pota düzenli olarak belirli bir miktarda para katkıda bulunmak için bir grup insanı toplar. Bu pot para da düzenli olarak her üyeye sırayla ödenir. Herkes paradan yararlandığında, ROSCA ya biter ya da başka bir tura başlar.
Bir ROSCA Üyesi Ödeme Yükümlülüğünü Yerine Getirmezse Ne Olur?
Bir ROSCA üyesinin ödemesini yapmaması durumunda yasal rücu yoktur. Bunun yerine, başarısızlık sosyal onaylanmama ile sonuçlanacak, bu da sosyal statü kaybına ve ileriye dönük olarak krediye erişimin azalmasına veya ortadan kaldırılmasına neden olacaktır. Bununla birlikte, bir ROSCA'nın üyeleri genellikle birbirlerini tanıdıkları ve bir topluluğun parçası oldukları için, çabanın başarısını garantilemek için grup baskısı genellikle yeterlidir.
ROSCA'lar ABD'de Kullanılabilir mi?
Evet, özellikle göçmen toplulukları içinde. Ancak, kaç tane olduğuna dair kesin bir veri yok.
