Roterande spar- och kreditförening (ROSCA)

Vad är en roterande spar- och kreditförening (ROSCA)?

En roterande spar- och kreditförening (ROSCA) består av en grupp individer som agerar som en informell finansiell institution i form av ett alternativt finansiellt fordon. En ROSCA sker via fastställda bidrag och uttag till och från en gemensam fond.

ROSCA är de vanligaste i utvecklingsekonomier eller bland invandrargrupper i den utvecklade världen. De är också ett populärt alternativ till att låna ut produkter i muslimska länder, där all ränta som betalas eller tas emot på lån anses vara otillåten utifrån islamiska finansregler. ROSCAs har dykt upp i Sydamerika, Afrika och Asien. Ett tidigt exempel fanns i Kina omkring 200 f.Kr

Hur en ROSCA fungerar

I en ROSCA samlar medlemmarna sina pengar till en gemensam fond, vanligtvis uppbyggd kring månatliga bidrag, och en enda medlem tar ut pengarna från den som en klumpsumma i början av varje cykel. Detta fortsätter så länge gruppen finns.

ROSCAs bildas i områden där tillgången till formella finansinstitut är begränsad. Medlemskap kan dela familjära, etniska eller geografiska aspekter, och strukturen för betalningar och uttag varierar beroende på gruppens behov. Mottagare av medel kan väljas baserat på ekonomiskt behov, social ställning, penningbud eller slumpmässig tilldelning. Arrangören av ROSCA får i allmänhet den första utbetalningen.

Den framgångsrika driften av en ROSCA härrör från det sociala kapitalet hos dess medlemmar, som vanligtvis är personligt bekanta och en del av en gemenskap. Att inte uppfylla skyldigheten skulle både minska en persons ställning i gruppen och sänka deras kreditvärdighet. Grupptryck säkerställer deras engagemang.

ROSCAs tillhandahåller finansiering till individer som kanske inte har tillgång till finansiella institutioner, där dessa individer ofta delar familjemässiga, etniska eller geografiska aspekter.

Fördelar och nackdelar med en ROSCA

Utöver fördelarna med att ge tillgång till finansiering till individer som kanske inte har tillgång till banksystemet, har ROSCA:er den extra fördelen av ansvarighet. Medmänniskor kan hjälpa till att göra det lättare att hålla ett engagemang. Detta inkluderar att göra ett åtagande om hur man använder sitt uttag. Likaså kan pengar inte tas ut fritt, vilket kan vara en positiv aspekt för många.

ROSCAs betalar ingen ränta,. och när du kommer att få en utdelning är i allmänhet utom kontroll av medlemmarna. Visst, de tar inte heller ut ränta. Det finns också risken att andra medlemmar inte kommer att uppfylla sina skyldigheter att göra fasta, regelbundna betalningar.

ROSCA har också sociala fördelar. Även om det primära målet vanligtvis är att uppnå gruppens ekonomiska mål, kan ROSCA-möten också ge möjligheter till att äta, dricka och nätverka. På många ställen sker möten enligt en grupps ritualer.

Till exempel i Kamerun kallas ROSCA för "djanggi", och deltagarna utbyter hälsningar och delar kolanötter. Drickande sker efter mötets slut. En viss ROSCAs natur är starkt beroende av dess medlemmar och gruppens historia tillsammans; därför är ROSCA svåra att standardisera och varierar drastiskt över hela världen.

Exempel på en ROSCA

En arrangör kan upprätta en ROSCA för ett belopp av $1 000. I det här fallet kan ROSCA-arrangören samla nio pålitliga individer och kräva att var och en av dem bidrar med 100 USD till fonden varje månad. I slutet av det första månadsmötet skulle arrangören ta hem ett engångsbelopp på $1 000. I det andra månadsmötet skulle en annan medlem ta hem nästa $1 000. Detta skulle fortsätta tills alla har en tur med intäkterna. I slutet av de 10 månaderna, när alla har fått en utdelning, skulle ROSCA antingen upplösas eller påbörja en ny omgång.

##Höjdpunkter

• En ROSCA använder en gemensam fond till vilken individer bidrar med ett fast belopp på regelbunden basis (vanligtvis månadsvis), medan en medlem tar ut pengarna vid varje möte.

– En roterande spar- och kreditförening (ROSCA) är en grupp individer som tillsammans fungerar som en informell finansiell institution.

– ROSCA är populära där bankverksamheten är begränsad, till exempel i utvecklingsekonomier med tillväxtmarknader.

##FAQ

Hur fungerar en ROSCA?

En arrangör samlar en grupp människor för att var och en regelbundet bidra med en viss summa pengar till en pott. Den potten med pengar betalas ut, också på regelbunden basis, till varje medlem i tur och ordning. När alla har utnyttjat pengarna, slutar ROSCA antingen eller startar en ny omgång.

Vad händer om en ROSCA-medlem inte lever upp till sin skyldighet att betala in?

Det finns ingen rättslig prövning om en medlem i en ROSCA inte betalar. Istället skulle misslyckandet resultera i socialt ogillande, vilket skulle resultera i en förlust av social ställning och minskad eller eliminerad tillgång till lån av pengar framöver. Men eftersom medlemmar i en ROSCA i allmänhet känner varandra och är en del av en gemenskap, är grupptrycket vanligtvis tillräckligt för att säkerställa framgången för strävan.

Finns ROSCAs tillgängliga i USA?

Ja, särskilt inom invandrarsamhällen. Det finns dock inga hårda uppgifter om hur många det är.