Persatuan Simpanan dan Kredit Bergilir (ROSCA)
Apakah Itu Persatuan Simpanan dan Kredit Bergilir (ROSCA)?
Persatuan simpanan dan kredit berputar (ROSCA) terdiri daripada sekumpulan individu yang bertindak sebagai institusi kewangan tidak formal dalam bentuk kenderaan kewangan alternatif. ROSCA berlaku melalui sumbangan dan pengeluaran yang ditetapkan kepada dan dari dana bersama.
ROSCA adalah yang paling biasa dalam ekonomi membangun atau dalam kalangan kumpulan pendatang di negara maju. Mereka juga merupakan alternatif popular untuk meminjamkan produk di negara Islam, di mana sebarang faedah yang dibayar atau diterima atas pinjaman dianggap tidak dibenarkan berdasarkan peraturan kewangan Islam. ROSCA telah muncul di Amerika Selatan, Afrika dan Asia. Contoh awal wujud di China pada kira-kira 200 SM
Bagaimana ROSCA Berfungsi
Dalam ROSCA, ahli mengumpulkan wang mereka ke dalam dana biasa, secara amnya berstruktur sekitar caruman bulanan, dan seorang ahli mengeluarkan wang daripadanya sebagai jumlah sekali gus pada permulaan setiap kitaran. Ini berterusan selagi kumpulan itu wujud.
ROSCA dibentuk di kawasan di mana akses kepada institusi kewangan formal adalah terhad. Keahlian mungkin berkongsi aspek kekeluargaan, etnik atau geografi, dan struktur pembayaran dan pengeluaran berbeza-beza mengikut keperluan kumpulan. Penerima dana boleh dipilih berdasarkan keperluan kewangan, kedudukan sosial, bidaan kewangan atau tugasan rawak. Penganjur ROSCA biasanya menerima pembayaran pertama.
Kejayaan operasi ROSCA berasal daripada modal sosial ahli-ahlinya, yang biasanya dikenali secara peribadi dan sebahagian daripada komuniti. Kemungkiran terhadap kewajipan akan mengurangkan kedudukan seseorang dalam kumpulan dan mengurangkan kepercayaan kredit mereka. Tekanan kumpulan memastikan komitmen mereka.
ROSCA menyediakan pembiayaan kepada individu yang mungkin tidak mempunyai akses kepada institusi kewangan, di mana individu ini sering berkongsi aspek kekeluargaan, etnik atau geografi.
Kelebihan dan Kekurangan ROSCA
Di sebalik faedah menyediakan akses kepada pembiayaan kepada individu yang mungkin tidak mempunyai akses kepada sistem perbankan, ROSCA mempunyai faedah tambahan akauntabiliti. Sesama individu boleh membantu menjadikan komitmen lebih mudah. Ini termasuk membuat komitmen tentang cara menggunakan pengeluaran mereka. Selain itu, wang tidak boleh dikeluarkan secara bebas, yang boleh menjadi aspek positif bagi ramai orang.
ROSCA tidak membayar faedah,. dan bila anda akan menerima pengagihan biasanya di luar kawalan ahli. Memang, mereka juga tidak mengenakan faedah. Terdapat juga risiko ahli lain tidak akan memenuhi kewajipan mereka untuk membuat pembayaran tetap.
ROSCA mempunyai faedah sosial juga. Walaupun objektif utama biasanya untuk mencapai matlamat kewangan kumpulan, mesyuarat ROSCA juga boleh memberi peluang untuk makan, minum dan rangkaian. Di banyak tempat pertemuan berlaku mengikut ritual kumpulan.
Sebagai contoh, di Cameroon, ROSCA dipanggil "djanggi," dan peserta bertukar salam dan berkongsi kacang kola. Minuman berlaku selepas mesyuarat selesai. Sifat ROSCA tertentu sangat bergantung pada ahlinya dan sejarah kumpulan bersama-sama; oleh itu, ROSCA sukar untuk diseragamkan dan berbeza-beza secara drastik di seluruh dunia.
Contoh ROSCA
Penganjur mungkin menubuhkan ROSCA untuk jumlah $1,000. Dalam kes ini, penganjur ROSCA boleh mengumpulkan sembilan individu yang boleh dipercayai dan memerlukan setiap seorang daripada mereka menyumbang $100 kepada dana setiap bulan. Pada akhir mesyuarat bulanan pertama, penganjur akan membawa pulang wang sekaligus sebanyak $1,000. Dalam mesyuarat bulanan kedua, ahli lain akan membawa pulang $1,000 seterusnya. Ini akan berterusan sehingga semua orang mendapat giliran dengan hasil. Pada penghujung 10 bulan, apabila semua orang telah mengadakan pengedaran, ROSCA sama ada akan membubarkan atau memulakan pusingan lain.
Sorotan
ROSCA menggunakan dana biasa yang mana individu menyumbangkan jumlah yang ditetapkan secara tetap (biasanya setiap bulan), manakala seorang ahli mengeluarkan dana pada setiap mesyuarat.
Persatuan simpanan dan kredit berputar (ROSCA) ialah sekumpulan individu yang bersama-sama bertindak sebagai institusi kewangan tidak rasmi.
ROSCA adalah popular di mana perbankan adalah terhad, seperti dalam ekonomi membangun dengan pasaran baru muncul.
Soalan Lazim
Bagaimana ROSCA Berfungsi?
Penganjur mengumpulkan sekumpulan orang untuk masing-masing menyumbang sejumlah wang yang ditetapkan secara tetap kepada periuk. Periuk wang itu dibayar, juga secara tetap, kepada setiap ahli secara bergilir-gilir. Apabila semua telah memanfaatkan wang tersebut, ROSCA sama ada menamatkan atau memulakan pusingan lain.
Apa Berlaku jika Ahli ROSCA Tidak Menepati Kewajipan Mereka untuk Membayar?
Tiada tindakan undang-undang Jika ahli ROSCA gagal membuat pembayaran. Sebaliknya, kegagalan itu akan mengakibatkan penolakan sosial, mengakibatkan kehilangan kedudukan sosial dan mengurangkan atau menghapuskan akses kepada pinjaman wang pada masa hadapan. Walau bagaimanapun, kerana ahli ROSCA secara amnya mengenali satu sama lain dan merupakan sebahagian daripada komuniti, tekanan kumpulan biasanya mencukupi untuk memastikan kejayaan usaha itu.
Adakah ROSCA Tersedia di AS?
Ya, terutamanya dalam komuniti pendatang. Walau bagaimanapun, tiada data keras tentang jumlah yang ada.
