Associação de Poupança e Crédito Rotativo (ROSCA)
O que é uma Associação de Poupança e Crédito Rotativo (ROSCA)?
Uma associação de poupança e crédito rotativo (ROSCA) é composta por um grupo de indivíduos que atua como uma instituição financeira informal na forma de um veículo financeiro alternativo. A ROSCA acontece por meio de contribuições e saques definidos de e para um fundo comum.
ROSCAs são mais comuns em economias em desenvolvimento ou entre grupos de imigrantes no mundo desenvolvido. Eles também são uma alternativa popular aos produtos de empréstimo em países muçulmanos, onde quaisquer juros pagos ou recebidos em empréstimos são considerados inadmissíveis com base nas regras financeiras islâmicas. ROSCAs apareceram na América do Sul, África e Ásia. Um exemplo antigo existia na China em cerca de 200 aC
Como funciona uma ROSCA
Em uma ROSCA, os membros juntam seu dinheiro em um fundo comum, geralmente estruturado em torno de contribuições mensais, e um único membro retira o dinheiro dele como uma quantia única no início de cada ciclo. Isso continua enquanto o grupo existir.
ROSCAs são formados em áreas onde o acesso a instituições financeiras formais é limitado. As associações podem compartilhar aspectos familiares, étnicos ou geográficos, e a estrutura de pagamentos e saques varia de acordo com as necessidades do grupo. Os destinatários dos fundos podem ser escolhidos com base na necessidade financeira, posição social, ofertas monetárias ou atribuição aleatória. O organizador da ROSCA geralmente recebe o primeiro pagamento.
ROSCA decorre do capital social de seus membros, que geralmente se conhecem pessoalmente e fazem parte de uma comunidade. Deixar de cumprir a obrigação reduziria a posição de uma pessoa no grupo e diminuiria sua qualidade de crédito. A pressão do grupo garante seu comprometimento.
ROSCAs fornecem financiamento a indivíduos que podem não ter acesso a instituições financeiras, onde esses indivíduos geralmente compartilham aspectos familiares, étnicos ou geográficos.
Vantagens e Desvantagens de um ROSCA
Além dos benefícios de fornecer acesso a financiamento para indivíduos que podem não ter acesso ao sistema bancário, os ROSCAs têm o benefício adicional de prestação de contas. Os colegas podem ajudar a tornar mais fácil manter um compromisso. Isso inclui assumir um compromisso sobre como usar sua retirada. Além disso, o dinheiro não pode ser retirado livremente, o que pode ser um aspecto positivo para muitos.
ROSCAs não pagam juros e quando você recebe uma distribuição geralmente está fora do controle dos membros. Concedido, eles também não cobram juros. Há também o risco de que outros membros não cumpram suas obrigações de fazer pagamentos regulares e fixos.
ROSCAs também têm benefícios sociais. Embora o objetivo principal geralmente seja atingir as metas financeiras do grupo, as reuniões da ROSCA também podem oferecer oportunidades para comer, beber e fazer networking. Em muitos lugares as reuniões acontecem de acordo com os rituais de um grupo.
Por exemplo, em Camarões, os ROSCAs são chamados de “djanggi”, e os participantes trocam cumprimentos e compartilham nozes de cola. A bebida ocorre após a conclusão da reunião. A natureza de uma determinada ROSCA é altamente dependente de seus membros e da história do grupo em conjunto; portanto, ROSCAs são difíceis de padronizar e variam drasticamente em todo o mundo.
Exemplo de uma ROSCA
Um organizador pode estabelecer um ROSCA no valor de $ 1.000. Nesse caso, o organizador da ROSCA poderia reunir nove indivíduos confiáveis e exigir que cada um deles contribuísse mensalmente com US$ 100 para o fundo. No final da primeira reunião mensal, o organizador levaria para casa uma quantia de US$ 1.000. Na segunda reunião mensal, outro membro levaria para casa os próximos $1.000. Isso continuaria até que todos tivessem uma vez com os rendimentos. Ao final dos 10 meses, quando todos tiverem feito uma distribuição, a ROSCA ou se desfaz ou começa outra rodada.
Destaques
A ROSCA usa um fundo comum para o qual os indivíduos contribuem regularmente com uma quantia definida (geralmente mensalmente), enquanto um membro retira os fundos em cada reunião.
Uma associação rotativa de poupança e crédito (ROSCA) é um grupo de indivíduos que juntos atuam como uma instituição financeira informal.
ROSCAs são populares onde o sistema bancário é limitado, como em economias em desenvolvimento com mercados emergentes.
PERGUNTAS FREQUENTES
Como funciona uma ROSCA?
Um organizador reúne um grupo de pessoas para cada uma contribuir com uma determinada quantia de dinheiro regularmente para um pote. Esse pote de dinheiro é pago, também regularmente, a cada membro. Uma vez que todos tenham aproveitado o dinheiro, a ROSCA termina ou inicia outra rodada.
O que acontece se um membro da ROSCA não cumprir sua obrigação de pagar?
Não há recurso legal Se um membro de uma ROSCA não efetuar o seu pagamento. Em vez disso, o fracasso resultaria em desaprovação social, resultando em uma perda de posição social e redução ou eliminação do acesso ao empréstimo de dinheiro daqui para frente. No entanto, como os membros de uma ROSCA geralmente se conhecem e fazem parte de uma comunidade, a pressão do grupo geralmente é suficiente para garantir o sucesso do empreendimento.
Os ROSCAs estão disponíveis nos EUA?
Sim, particularmente dentro das comunidades imigrantes. No entanto, não há dados concretos sobre quantos existem.
