당일 자금

당일 펀드란?

"당일자금"이란 수취인의 은행계좌에 입금된 당일에 이체 또는 출금할 수 있는 금액을 말합니다. 당일 자금은 자금 을 제시하고 송금하는 은행 간의 순 결산 에 따릅니다. 많은 고객 예금은 당일 자금이 아니며 영업일 기준 1~2일 동안 인출할 수 없습니다.

당일 펀드 이해하기

대부분의 은행은 고객이 예치한 자금을 영업일 기준 1~2일 이내에 사용할 수 있도록 합니다. 영업일은 연방 공휴일을 제외하고 월요일부터 금요일까지입니다. 토요일과 일요일은 은행이 문을 열고 예금을 받더라도 여기에 포함되지 않습니다.

FRB( 연방준비제도이사회)의 규정 CC 를 준수해야 합니다 . 이 규칙은 보류 정책 및 자금 가용성에 대한 공개를 시행합니다. 간단히 말해, 1987년 의회에서 통과된 EFAA( 신속 자금 가용성법 )에 따라 고객이 액세스할 수 있는 예금이 명시되어 있습니다.

Regulation CC에 따르면 은행은 고객이 새 계좌를 개설하기 전과 기존 계좌의 조건이 변경되기 30일 전에 자금 가용성 공개 명세서를 고객에게 제공해야 합니다.

자금 가용성

규정 CC에 따르면 다음과 같은 예금은 예금 은행 영업일 이후 첫 영업일에 사용할 수 있습니다(익일 가용성이라고도 함).

• 현금 예금

• 무통장입금

• 전신 송금

• 같은 은행의 다른 계좌에서 이체

ACH( Automated Clearing House ) 를 통한 입금

미 재무부 수표

• 정부 점검

• 공인 또는 출납원 수표

• US Postal Service에서 구입한 우편환

이러한 예금은 은행에서 직접 이루어져야 하며, 경우에 따라 은행 마감 시간 전에 계좌에 입금되는 한 고객의 은행이 소유한 자동 입출금기 (ATM)에서 입금해야 합니다. 그날의 비즈니스 운영을 위해. 이것은 보통 오후 중반에 있습니다.

대부분의 예금은 청산 시간이 필요하기 때문에 고객이 즉시 사용할 수 없습니다. 예를 들어 고객이 자신의 은행 계좌에 수표를 입금하면 은행에서 며칠 동안 수표를 보류할 수 있습니다. 이렇게 하면 수표가 반송되지 않도록 확인하고 지울 수 있습니다. 수표가 지워지면 보류가 해제되고 예금 고객이 자금을 사용할 수 있게 됩니다.

특별 고려 사항

규정 CC에는 금융 기관이 예치된 자금의 가용성을 지연할 수 있는 경우에 관한 조건도 있습니다. 이러한 조건을 "예외 보류"라고 하며 다음을 포함합니다.

• $5,000 이상의 고액 예금. 고객이 고액 예금을 하면 은행은 가용성 정책에 따라 첫 5,000달러를 해제해야 하며 나머지 잔액은 합리적인 기간 동안 보유할 수 있습니다. 따라서 누군가 $7,500를 입금하면 고객은 은행의 가용성 정책에 따라 $5,000에 액세스할 수 있고 나머지 금액은 보류할 수 있습니다.

• 재적립된 수표.

초과 인출 되는 계정에 대한 예금 .

• 수표를 확인할 수 없거나 반송 될 우려가 있는 경우.

• 천재지변 등의 비상상황 발생 시 적립금.

• 신규 고객이 입금하는 경우, 이 계좌 소유자는 입금 내역이 없기 때문입니다.

Fedwire 자금 서비스

당일 자금은 은행 송금 을 통해 송금되는 연방 자금을 의미할 수도 있습니다. 이 돈은 같은 날 Fedwire Funds Service 를 통해 은행 간에 송금 됩니다. 이 서비스는 즉각적이고 취소할 수 없는 최종 실시간 자금 이체를 허용합니다. 연방 준비 은행에 계좌가 있는 기업, 금융 기관 및 예금 기관에서 사용할 수 있습니다.

Fedwire 자금 서비스는 일반적으로 시간에 민감한 대규모 지불에 사용됩니다. 자금은 발행자의 계좌에서 인출되고 Fedwire 자금 서비스의 다른 참가자 계좌로 입금됩니다. 자금 이체는 전화나 온라인을 통해 시작할 수 있습니다.

어음교환소 은행간 결제 시스템

뉴욕의 Clearing House Interbank Payments System (CHIPS) 송금은 당일 자금으로도 알려져 있습니다. CHIPS는 대규모 거래를 처리하기 위한 개인 소유의 교환소 입니다. CHIPS를 통해 송금하는 것은 Fedwire를 통해 송금하는 것보다 비용이 적게 들기 때문에 은행은 일반적으로 시간에 덜 민감한 지불을 송금하기 위해 이 서비스를 사용하는 것을 선호합니다.

Fedwire는 실시간 총 결제 시스템이지만 CHIPS를 통한 지불은 상계될 수 있습니다. 즉, 결제가 실시간으로 이루어지지 않습니다. CHIPS는 약 50명의 직접 참가자를 보유하고 있으며 매일 1조 8천억 달러의 국내외 결제를 결제합니다.

하이라이트

• "당일자금"이라 함은 수취인의 은행계좌에 입금된 당일에 이체 또는 출금할 수 있는 금액을 말합니다.

• 현금예금, 계좌이체, 전신환, 국고수표 등은 일반적으로 예금일의 다음 영업일에 고객이 사용할 수 있는 예금 유형입니다.

• 많은 고객 입금은 당일 펀드가 아니며 고객이 펀드에 액세스하려면 영업일 기준 1~2일을 기다려야 합니다.

• 당일 펀드는 Fedwire Funds Service 또는 CHIPS(Clearing House Interbank Payments System)를 통해 은행 간에 송금되는 돈을 의미할 수도 있습니다.

• 은행은 연방 준비 제도 이사회 규정 CC에 따라 고객에 대한 예금에 적용되는 자금 가용성 및 보류를 공개해야 합니다.