Денежные средства в тот же день
Что такое средства в тот же день?
Термин «средства в тот же день» относится к деньгам, которые могут быть переведены или сняты в тот же день, когда они были зачислены на банковский счет получателя. Денежные средства в тот же день подлежат нетто -расчетам между банками, которые представляют и переводят средства. Многие депозиты клиентов не являются средствами в тот же день и недоступны для вывода в течение одного-двух рабочих дней.
Понимание средств в тот же день
Большинство банков делают средства, депонированные клиентами, доступными в течение одного-двух рабочих дней. Рабочие дни с понедельника по пятницу, за исключением государственных праздников. Это не включает субботу и воскресенье, даже если банки открыты и принимают вклады в эти дни.
Банки и другие финансовые учреждения, принимающие депозиты клиентов, должны соблюдать Положение CC Совета Федеральной резервной системы (FRB). Это правило обеспечивает раскрытие информации о политиках удержания и доступности средств. Проще говоря, в нем указывается, к каким депозитам имеют доступ клиенты в соответствии с Законом об ускоренной доступности средств (EFAA), принятым Конгрессом в 1987 году.
В соответствии с Положением CC банки должны предоставлять клиентам отчеты о наличии средств до того, как клиенты откроют новый счет, и за 30 дней до изменения условий на существующем счете.
Наличие средств
В соответствии с Положением CC следующие депозиты доступны клиентам в первый рабочий день после банковского дня депозита (также известный как доступность на следующий день):
Денежные депозиты
Переводы с других счетов в том же банке
Депозиты, сделанные через Автоматизированную клиринговую палату (ACH)
Государственные чеки
Нотариальные или кассовые чеки
Денежные переводы, приобретенные в почтовой службе США.
Эти депозиты должны быть сделаны лично в банке или, в некоторых случаях, могут быть сделаны в банкомате (банкомате), принадлежащем банку клиента, при условии, что средства будут переведены на счет до установленного банком времени. для деловых операций в этот день. Обычно это где-то в середине дня.
Большинство депозитов не сразу доступны для клиентов, потому что им нужно время для очистки. Например, когда клиент вносит чек на свой банковский счет, банк может приостановить его выдачу на несколько дней. Это позволяет проверить и очистить чек, чтобы он не отскакивал. После того, как чек будет очищен, удержание снимается, и средства становятся доступными для депонирующего клиента.
Особые соображения
Положение СС также содержит условия относительно того, когда финансовые учреждения могут отсрочить доступность депонированных средств. Эти условия называются «исключением» и включают в себя:
Крупные депозиты свыше 5000 долларов. Когда клиент вносит крупный депозит, банки должны разблокировать первые 5000 долларов в соответствии со своей политикой доступности и могут удерживать оставшуюся часть в течение разумного периода времени. Таким образом, если кто-то вносит депозит в размере 7500 долларов США, клиент имеет доступ к 5000 долларов США в соответствии с политикой доступности банка, в то время как оставшаяся сумма может быть отложена.
Чеки, которые повторно депонированы.
Депозиты, внесенные на счета, которые постоянно перерасходуются.
Когда чек не может быть проверен или существует риск возврата.
Депозиты, сделанные во время чрезвычайных ситуаций, таких как стихийное бедствие.
Депозиты новых клиентов, так как у этих владельцев счетов нет установленной истории депозитов.
Служба денежных переводов Fedwire
Средства в тот же день также могут относиться к федеральным фондам, которые отправляются банковским переводом. Эти деньги будут отправлены между банками через Fedwire Funds Service в тот же день. Эта услуга позволяет осуществлять немедленные, безотзывные и окончательные переводы средств в режиме реального времени. Он доступен для предприятий, финансовых учреждений и депозитных учреждений, у которых есть счет в Федеральном резервном банке.
Служба Fedwire Funds обычно используется для крупных, срочных платежей. Средства списываются со счета отправителя и зачисляются на счет другого участника Fedwire Funds Service. Денежные переводы могут быть инициированы по телефону или онлайн.
Расчетная палата Система межбанковских платежей
Переводы Расчетной палаты по системе межбанковских платежей (CHIPS) в Нью-Йорке также известны как денежные средства в тот же день. CHIPS — это частная расчетная палата для обработки крупных транзакций. Перевод денег через CHIPS стоит дешевле, чем перевод через Fedwire, поэтому банки обычно предпочитают использовать эту услугу для перевода менее срочных платежей.
В то время как Fedwire является системой валовых расчетов в режиме реального времени, платежи, сделанные через CHIPS, могут быть взаимозачетными. Это означает, что платежи не производятся в режиме реального времени. CHIPS насчитывает около 50 непосредственных участников и ежедневно проводит внутренние и международные платежи на сумму 1,8 триллиона долларов.
Особенности
«Средства в тот же день» — это термин, который относится к деньгам, которые могут быть переведены или сняты в тот же день, когда они были зачислены на банковский счет получателя.
Депозиты наличными, прямые депозиты, телеграфные переводы и государственные чеки — это типы депозитов, которые обычно доступны для клиентов в первый рабочий день, следующий за банковским днем депозита.
Многие депозиты клиентов не являются средствами в тот же день, и клиенты должны ждать один-два рабочих дня, чтобы получить доступ к средствам.
Денежные средства в тот же день также могут относиться к деньгам, отправленным между банками через Службу денежных переводов Fedwire или Систему межбанковских платежей клиринговой палаты (CHIPS).
Банки должны раскрывать наличие средств и любые удержания, которые применяются к депозитам для их клиентов в соответствии с Положением Федеральной резервной системы CC.
