Aynı Gün Fonları
Aynı Gün Fonları Nelerdir?
"Aynı gün fonları" terimi, alıcının banka hesabına yatırıldığı gün aktarılabilen veya çekilebilen parayı ifade eder. Aynı gün fonlar, fonları ibraz eden ve havale eden bankalar arasında net hesap mutabakatına tabidir . Birçok müşteri mevduatı aynı gün içinde ödenmez ve bir ila iki iş günü içinde çekilemez.
Aynı Gün Fonlarını Anlama
Çoğu banka, müşteriler tarafından yatırılan fonları bir ila iki iş günü içinde kullanıma sunar. İş günleri, federal tatiller hariç Pazartesi'den Cuma'ya kadardır. Bankalar bu günlerde açık ve mevduat kabul etseler bile Cumartesi ve Pazar günleri buna dahil değildir.
Federal Rezerv Kurulu'nun (FRB) Yönetmeliği CC'ye uymalıdır . Bu kural, bekletme politikaları ve fonların kullanılabilirliği hakkındaki açıklamaları zorunlu kılar. Basitçe söylemek gerekirse , 1987'de Kongre tarafından kabul edilen Hızlandırılmış Fon Kullanılabilirliği Yasası (EFAA) uyarınca müşterilerin hangi mevduatlara erişebileceğini belirtir.
CC Mevzuatına göre, bankaların müşteriler yeni bir hesap açmadan önce ve mevcut bir hesabın şartları değişmeden 30 gün önce fon kullanılabilirliği açıklama beyanlarını müşterilere vermeleri gerekmektedir.
Fonların Kullanılabilirliği
CC Yönetmeliğine göre, aşağıdaki mevduatlar, mevduatın bankaya yatırıldığı günden sonraki ilk iş gününde müşterilere sunulur (ertesi gün kullanılabilirliği olarak da bilinir):
Nakit mevduat
Aynı bankadaki diğer hesaplardan transferler
Otomatik Takas Merkezi (ACH) aracılığıyla yapılan mevduatlar
ABD Hazinesinden Çekler
Devlet kontrolleri
Onaylı veya kasiyer çekleri
ABD Posta Servisi'nden satın alınan para siparişleri
Bu para yatırma işlemleri bir bankada şahsen yapılmalıdır veya bazı durumlarda, fonlar bankanın kapanış saatinden önce hesaba yatırıldığı sürece, müşterinin bankasına ait bir otomatik vezne makinesinde (ATM) yapılabilir. o günün iş operasyonları için. Bu genellikle öğleden sonra bir ara olur.
Mevduatların çoğu, takas için zamana ihtiyaçları olduğu için müşterilerin kullanımına hemen sunulmaz. Örneğin, bir müşteri banka hesabına bir çek yatırdığında, banka çeki birkaç gün bekletebilir. Bu, çekin doğrulanmasını ve silinmesini sağlar, böylece geri dönmez. Çek temizlendikten sonra, bekletme kaldırılır ve para yatıran müşteriye sunulur.
Özel Hususlar
CC Yönetmeliği ayrıca, finansal kurumların yatırılan fonların kullanılabilirliğini ne zaman geciktirebileceğine ilişkin koşullara sahiptir. Bu koşullar "istisna muhafazaları" olarak adlandırılır ve şunları içerir:
5.000 doların üzerinde büyük mevduatlar. Bir müşteri büyük miktarda para yatırdığında, bankalar kullanılabilirlik politikalarına göre ilk 5.000 doları serbest bırakmalıdır ve kalan bakiyeyi makul bir süre boyunca tutabilir. Böylece, biri 7.500$ depozito yatırırsa, müşteri bankanın uygunluk politikasına göre 5.000$'a erişebilir, kalan miktar ise beklemeye alınabilir.
Yeniden yatırılan çekler.
fazla çekilen hesaplara yapılan depozitolar .
Bir çek doğrulanamadığında veya geri dönme riski olduğunda.
Doğal afet gibi acil durumlarda yapılan mevduatlar.
Bu hesap sahiplerinin yerleşik bir mevduat geçmişi olmadığı için yeni müşteriler tarafından yapılan mevduatlar.
Fedwire Fon Hizmeti
banka havalesi yoluyla gönderilen federal fonları da ifade edebilir . Bu para aynı gün Fedwire Fon Hizmeti aracılığıyla bankalar arasında gönderilecek . Bu hizmet, anında, geri alınamaz ve nihai gerçek zamanlı para transferlerine izin verir. Federal Rezerv Bankası'nda hesabı olan işletmeler, finans kuruluşları ve mevduat kuruluşları tarafından kullanılabilir.
Fedwire Fon Hizmeti genellikle büyük, zamana duyarlı ödemeler yapmak için kullanılır. Fonlar, bir yaratıcının hesabından borçlandırılır ve Fedwire Fon Hizmetinde başka bir katılımcının hesabına alacak kaydedilir. Fon transferleri telefon veya çevrimiçi olarak başlatılabilir.
Takas Merkezi Bankalararası Ödemeler Sistemi
New York'taki Clearing House Bankalararası Ödeme Sistemi (CHIPS) transferleri aynı gün fonları olarak da bilinir. CHIPS, büyük işlemleri yürütmek için özel sektöre ait bir takas odasıdır. CHIPS yoluyla para transferi, Fedwire aracılığıyla transferden daha az maliyetlidir, bu nedenle bankalar genellikle daha az zamana duyarlı ödemeleri transfer etmek için bu hizmeti kullanmayı tercih eder.
Fedwire gerçek zamanlı bir brüt ödeme sistemi olsa da, CHIPS yoluyla yapılan ödemeler netleştirilebilir. Bu, ödemelerin gerçek zamanlı olarak yapılmadığı anlamına gelir. CHIPS'in yaklaşık 50 doğrudan katılımcısı vardır ve her gün yerel ve uluslararası ödemelerde 1.8 trilyon dolar tutar.
Öne Çıkanlar
"Aynı gün fonları", alıcının banka hesabına yatırıldığı gün içinde aktarılabilen veya çekilebilen parayı ifade eden bir terimdir.
Nakit mevduat, doğrudan mevduat, banka havalesi ve devlet çekleri, genellikle müşterilerin mevduatın bankaya yatırıldığı günü takip eden ilk iş gününde kullanılabilen mevduat türleridir.
Birçok müşteri mevduatı aynı gün fonu değildir ve müşterilerin fonlara erişmek için bir ila iki iş günü beklemesi gerekir.
Aynı gün fonları, Fedwire Fon Hizmeti veya Clearing House Bankalararası Ödeme Sistemi (CHIPS) aracılığıyla bankalar arasında gönderilen paraya da atıfta bulunabilir.
Bankalar, Federal Rezerv Yönetmeliği CC'ye göre fonların kullanılabilirliğini ve mevduatlar için geçerli olan herhangi bir bekletmeyi müşterilerine açıklamalıdır.
